一、辦理透支卡擔保人要擔哪些風險

信用卡糾紛案件，一般包含兩個法律關系：一是基礎法律關系，即銀行與持卡人之間的借貸關系;二是從屬法律關系，即持卡人與保證人之間的保證關系。持卡人申辦信用卡后透支，未按規定及時歸還透支金額和利息，應承擔民事責任。

但要注意，擔保人應當承擔擔保責任，擔保責任也是法律責任的一種。擔保人應當按照擔保合同的約定承擔責任。銀行作為市場經濟主要的經融機構之一。應該在信用卡所能涉及范圍內建立長效的信用等級機制和有效的風險評估機制，從而將銀行風險降到最低。

從擔保人角度而言，擔保作為一種單務合同，簽署時應當謹慎，除應全面了解被擔保人信用狀況外，還應根據擔保法和合同法的相關規定詳盡約定擔保責任的承擔，以減少糾紛的產生。

二、辦理信用卡有什么風險

在我國，信用卡還款情況是被計入征信系統的重要信用參考依據之一。如果出現了不良記錄，就會直接影響到未來的經濟生活。銀行方面表示，如果持卡人不能按期支付利息以及最低還款，很快將會被列入黑名單。申請人要注意防范以下風險：

(一)弄清楚服務收費細節

在信用卡一些具體項目的收費上，各銀行有所不同，比如短信服務費，工行、招行等銀行目前都是免費的，但也有些銀行已開始收費。而這些小費用項目導致的損失可不低，你為此交的滯納金可能遠超過費用本身，如果忽視的話，更可能影響到持卡人的信用記錄。

在辦卡時要詳細了解滯納金、利息、取現手續費的計算方式，再問清是否有其他附加扣費業務，尤其是在卡片閑置，也要仔細去看賬單，否則很可能被遺忘的些許利息和滯納金像滾雪球一樣積少成多。

(二)全面考量透支負擔

透支者未還清部分的貸款利率非常高，這也是銀行信用卡業務的主要利潤來源。如果持卡人每月還款不超過最低還款額，銀行不光收利息，還能收滯納金。如果惡意透支，還將面臨債務催收的風險，如果數額較大并且多次催收不還款，可能會觸犯法律。

(三)注意了解銷卡銷戶程序

出于各種各樣的原因，一些信用卡持卡人會選擇銷卡。不過，信用卡銷卡可沒有當初申請那么容易辦理。如果有很多卡，需要銷卡，也一定要問清楚信用卡部門需要怎樣的手續、費用如何清繳等等，以免徒增煩惱。

三、對惡意透支非法占有目的的認定方

1、行為人在實施透支信用卡行為時的還款能力

結合行為人透支信用卡前后的客觀經濟情況以及其透支信用卡的額度的大小進行綜合考慮,如果行為人在申領時即不具有合格的條件,而是通過虛假事實、隱瞞真相的方法騙取了發卡行的審核,那么可以直接認定其存在非法占有目的;如果行為人合法申領信用卡后,透支的資金明顯超出其可能的還款能力,往往也能認定非法占有的目的;如果行為人合法申領信用卡后透支的額度與其還款能力相符合,但最終仍出現無法歸還的危害結果,這種情形不能單純的以損害結果客觀歸罪,而需結合其后期實施的其他行為(如自身的不可抗力或是轉移、隱匿財產等)綜合進行判斷行為人是否存在非法占有目的。

2、非法占有目的產生的時間不影響構罪

行為人是在非法占有目的產生后實施的申領信用卡并進行惡意透支,還是在正常申領信用卡后才產生的非法占有目的,往往很難認定,因為行為人大都會辯稱是正常申領后才產生的。筆者認為非法占有目的產生的時間不影響構罪。第一,從信用卡使用方法上看,發卡行只在行為人首次申請時對申請人的經濟情況、還款能力等進行審查,當審查通過后,行為人在每一次透支前均不需經過發卡行的實質性審查,只要身份、密碼等形式審查通過即可順利使用信用卡。因此,如果發卡行知道行為人具有非法占有的目的,是肯定不允許行為人實施透支的行為。即便當行為人產生非法占有目的是在申領信用卡之后,其透支行為仍使發卡行受到了欺騙。第二,從打擊犯罪角度看,如果行為人是在申領信用卡后才產生非法占有的目的不屬于惡意透支,不屬于信用卡詐騙罪,那么無疑會鼓勵那些已經合法申領了信用卡的人實施惡意透支的行為,很明顯這是不符合刑法對信用卡詐騙行為入罪的初衷的。綜上,以非法占有目的騙領信用卡是本罪的預備行為,而實施了惡意透支的行為才是最終構罪的實行行為。

3、行為人透支資金的用途對非法占有目的認定的不同影響

如果行為人使用透支的資金進行違法犯罪活動,或肆意揮霍透支的資金導致無法歸還,那么可以使用法律推定的方法,適用《兩高解釋》的規定,直接認定為具有非法占有的目的。如果行為人將透支的資金用于正當途徑,那么應當分情況來認定是否存在非法占有目的。具體而言,行為人將資金用于個人消費、還債等個人用途,可以直接證明其具有占用的目的,但如果行為人用于個人用途的行為導致最終不能歸還資金,那么往往可以認定行為人存在非法占有的目的。同理,行為人將資金用于高風險的投資也不能直接認定其具有非法占有目的,如果行為人在規定的期限內將資金歸還,當然不能認定其非法占有的故意,但當其投資失敗無法歸還銀行資金時,則往往可以認定其存在非法占有的目的。

以上知識就是小編對“辦理透支卡擔保人要擔哪些風險”問題進行的解答，擔保人為他人辦理信用卡提供擔保的，最大的風險就是承擔持卡人刷卡或者透支后不還款的風險。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網進行法律咨詢。