很多銀行縮緊銀根,對(duì)于貸款的限制逐漸加大。隨之而來的是民間融資壓力加大,民間借貸增多。隨著法治思維深入人心,民間借貸由口頭約定逐步轉(zhuǎn)變?yōu)闀婧贤拭耖g借款合同生效時(shí)間成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn),下面由律霸小編帶著大家去解讀一下吧。
一、借貸合同何時(shí)生效
依《合同法》第210條規(guī)定,關(guān)于自然人之間的借款合同生效時(shí)間分以下兩種:
1、如果采用口頭形式的,借款合同生效時(shí)間為貸款人提供借款之時(shí)。從這點(diǎn)來看,自然人之間的口頭形式的借款合同是實(shí)踐合同。
2、如果自然人之間的借款合同采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)自簽訂借款合同時(shí)或者依照借款合同的約定的生效時(shí)間生效。
二、借款合同的特點(diǎn)
借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。除了親戚、朋友、同事相互之間的借款合同之外,大部分借款合同的貸款人(出借人)是銀行或信用合作社。
借款合同具有以下特點(diǎn):
(1)借款合同為諾成合同。借款合同的標(biāo)的物是金錢,屬于消費(fèi)借貸合同。傳統(tǒng)民法學(xué)說認(rèn)為,消費(fèi)借貸合同屬于要物合同,即合同的成立,不僅要雙方達(dá)成合意,還必須以標(biāo)的物的交付作為合同的成立要件。民法學(xué)界通說認(rèn)為,我國的借款合同應(yīng)理解為諾成合同。即:只要雙方當(dāng)事人就借款合同的主要條款達(dá)成合意,借款合同即告成立。
(2)借款合同為雙務(wù)有償合同。借款合同的雙方當(dāng)事人互享權(quán)利、互負(fù)義務(wù)。貸款人負(fù)有按合同約定拔付款項(xiàng)給借款人的義務(wù),借款人負(fù)有按期還本付息的義務(wù)。
(3)借款合同大部分為要式合同。除自然人之間借款另有約定外,借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。借款合同應(yīng)當(dāng)包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。另外,借款申請(qǐng)書、借款憑證、協(xié)議書及修改借款合同的有關(guān)書面材料是借款合同的組成部分。
為了維護(hù)貸款人的利益,保證借款人按期還本付息,第198條規(guī)定:訂立借款合同,貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式和內(nèi)容依照擔(dān)保法>的規(guī)定辦理。另外,訂立借款合同,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。
(合同法)第204條、第205條對(duì)借款的利率也作了原則性規(guī)定。根據(jù)規(guī)定,辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率,應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。公民之間借款的利率,不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。
為了維護(hù)自身合法權(quán)益,在構(gòu)建借款合同條款以及最后的簽字確認(rèn)中,都要慎之又慎。往往一個(gè)字的差異,會(huì)導(dǎo)致對(duì)合同內(nèi)容的解釋出現(xiàn)分歧。此外,對(duì)于欠款給付方式,利息的約定等方面一定要具體清晰,以免事后糾紛的發(fā)生。
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