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民間借貸是不是非法集資

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 430人看過

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民間借貸在一定程度上推進了市場經濟的發(fā)展。應該說,民間借貸如一把雙刃劍,有利于經濟發(fā)展、有助于企業(yè)發(fā)展的同時,也使得金融市場的風險不斷增大。那么,民間借貸是不是非法集資呢?要是你不清楚的話,請跟隨律霸小編一起在下文中進行了解。

一、民間借貸是不是非法集資

(一)什么是民間借貸?

民間借貸自然人之間、自然人與企業(yè)(其他組織)之間,一方將一定數(shù)量的金錢出借給另一方,借款人到期返還借款并按約定支付利息的民事行為。提供資金的一方為出借人,接受資金的一方為借款人。

根據我國法律規(guī)定,民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效,因借貸產生的抵押相應有效,但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定,遵循自愿互助、誠實信用原則。

(二)什么是非法集資?

所謂集資,是指自然人或者法人為實現(xiàn)某種目的而募集資金或者集中資金的行為。依法進行的集資主要是指,公司、企業(yè)或者其他個人、團體依照法律、法規(guī)規(guī)定的條件和程序通過問社會、公眾發(fā)行有價證券或者利用融資租賃、聯(lián)營、合資、企業(yè)集資等方式在資金市場上籌集所需的資金。如股份有限公司、有限責任公司為了設立或者生產、經營的需要。而發(fā)行股票和債券。從當前資金市場的情況看,從事集資活動的主要是企業(yè)。

所謂非法集資,是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經批準。違反法律、法規(guī),通過不正當?shù)那溃蛏鐣娀蛘呒w募集資金的行為,是構成非法集資罪的行為實質所在。

司法實踐中,行為人具有下列情形之一的,應認定其行為屬于使用詐騙方法非法集資:

1、集資后攜帶集資款潛逃的;

2、未將集資款按約定用途使用,而是擅自揮霍、濫用,致使集資款無法返還的;

3、使用集資款進行違法犯罪活動,致使集資款無法返還的;

4、向集資者允諾到期支付超過銀行同期最高浮動利率50%以上的高回報率的。

由此可見,民間借貸和非法集資的共同特征是二者大多處在一種不公開,或者半公開的狀態(tài)。區(qū)別在于民間借貸有借有還,借款是有正當用途的,借貸雙方之間有誠信,借貸有利息并且是在合理的。非法集資性質是違法的,甚至犯罪,并且是使用了詐騙的方法來集資。

二、民間借貸合法嗎?

在中國市場經濟的發(fā)展過程中,民間借貸起到了相當大的作用。市場經濟條件下,資本從供給流向需求,也就是說民間借貸本身是合法的。

關鍵問題在于,民間借貸是建立在民間信用的基礎上,一旦企業(yè)資金斷裂,營業(yè)利潤無法與高額利息相平衡就會導致巨大的風險。有相當一些企業(yè)集資目的就是想要非法占有,更無償還的可能,甚至以“地下錢莊”的形式存在,非法集資、洗錢等犯罪行為充斥其間。由于這些行為存在交易隱蔽、難于定性、風險不易控制、無法及時進行引導和查處等特征,使得相關的法律法規(guī)不能全方位進行監(jiān)督管理。

要想保證民間借貸的合法性,對于他人提出的借款要求,出借人務必首先考慮對方的信用程度和償還能力,同時,要問明對方的借款用途,再決定借款與否。如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的,則屬于違法借貸,其借貸關系不受法律保護。出借人不但得不到債權,而且還要依據有關法律予以民事制裁和行政制裁,甚至追究其刑事責任。此外,自然人之間的民間借貸必須是出于自愿,根據法律規(guī)定,一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對方在違背真實意愿的情況下所形成的借貸關系,應認定為無效。

民間借貸是不是非法集資?這無法很肯定的說,因為針對不同情況的民間借貸,合法性都是不同的。對于合法的民間借貸法律肯定是給予保護。而要是被認定屬于非法集資的話,則就有可能構成《刑法》中規(guī)定的非法集資罪。


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