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一般來說,企業(yè)都是通過向銀行借款的方式來實(shí)現(xiàn)融資,但也有一些企業(yè)會向其他無金融經(jīng)營權(quán)的企業(yè)拆借資金。那么這兩種借款合同是否有效呢?想要知道答案,我們就需要先了解如何認(rèn)定企業(yè)借款合同是否有效?接下來,就讓律霸小編來為你解答一下這個問題吧。
一、如何認(rèn)定企業(yè)借款合同是否有效
根據(jù)企業(yè)借款對象的不同,企業(yè)借款合同是否有效如何要做具體的分析,企業(yè)之間的借款合同由于違反《貸款通則》規(guī)定而無效,企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款一般是有效的,除非違反《合同法》的效力規(guī)定。
(一)企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款:
1、企業(yè)向具有貸款主體資格的的金融機(jī)構(gòu)的合法借貸行為有效。這種情況是指正常的工商業(yè)企業(yè)為了自身的業(yè)務(wù)發(fā)展而向銀行貸款的行為,銀行本身是從事金融業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu),企業(yè)的借款合同當(dāng)然應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)。
2、企業(yè)向不具備貸款主體資格的金融機(jī)構(gòu)的借款合同無效。銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)和一些行政事務(wù)機(jī)構(gòu)只有吸收儲蓄的只能,不能進(jìn)行對外借貸。
(二)企業(yè)向其他非金融機(jī)構(gòu)借款:
1、企業(yè)之間的資金拆借行為。根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》的規(guī)定,非金融機(jī)構(gòu)不能從事資金借貸業(yè)務(wù),盡管學(xué)術(shù)界對此有爭議,但是學(xué)理解釋畢竟還是屬于無權(quán)解釋,在司法實(shí)踐的認(rèn)定中應(yīng)當(dāng)以相關(guān)機(jī)關(guān)的規(guī)定為準(zhǔn)。
2、企業(yè)向個人借款行為。為了實(shí)現(xiàn)有效的金融管控措施,企業(yè)的工商借貸一般只能由具有合法資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)提供,自然人之間的借貸行為在《合同法》出臺前受到承認(rèn),但是企業(yè)向個人的借貸行為一般會被認(rèn)定為無效,情況嚴(yán)重的可能會涉及非法吸收公眾存款罪。
二、企業(yè)借款合同是否有效怎么認(rèn)定
借款合同是否有效直接關(guān)系到借貸關(guān)系是否受到人民法院的保護(hù)。因此在審理借款合同糾紛時,應(yīng)該認(rèn)真審查借款合同的效力。
1、進(jìn)行非法活動的借款合同無效。《關(guān)于人民法院審理借貨案件的若干意見》第11條規(guī)定:“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的,其借貸關(guān)系不予保護(hù)。”
2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效。《合同法》第五十二條規(guī)定:“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益的合同無效”。
3、企業(yè)之間的借貸合同無效。《合同法》之所以在規(guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入,其主要原因是該種借貨關(guān)系不受法律保護(hù),不是我國法律所認(rèn)可的合法合同。因?yàn)槿魏螄叶加凶约禾赜械慕?jīng)濟(jì)秩序和金融秩序。只有金融機(jī)構(gòu)有權(quán)經(jīng)營借貸業(yè)務(wù),如果任何企業(yè)都可以經(jīng)營金融業(yè)務(wù)從事借貸我國的金融秩序就亂了,那就不需要金融機(jī)構(gòu)的存在了。
4、不具備借貸主體資格的金融機(jī)構(gòu)從事借貸業(yè)務(wù)的借款合同無效。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也有明確的分工,可以從事借貸業(yè)務(wù)的是其中的一部分機(jī)構(gòu)。其他內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和下屬部門只有一些行政事務(wù)或吸收存款的業(yè)務(wù),絕對沒有對外進(jìn)行借貸的業(yè)務(wù)。這些部門如果因?yàn)槭种姓莆找恍┵Y金,為了得到利息,而進(jìn)行借貸,其簽訂的合同也是無效的。
通過上文我們知道,非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)之間的借款合同無效,簽訂此類借款合同的法律后果是本金返還,利息國家沒收收繳;企業(yè)和個人、個人和個人之間的借貸關(guān)系受法律保護(hù),但利息不得超過銀行同期利率的四倍。以上就是對認(rèn)定企業(yè)借款合同法律效力的介紹,希望對你有所幫助。
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