【為您推薦】夷陵區(qū)律師 召陵區(qū)律師 畢節(jié)市律師 衛(wèi)東區(qū)律師 金閶區(qū)律師 汝南縣律師 炎陵縣律師
信用卡一個(gè)比較好的功能,就是可以讓使用人能夠進(jìn)行提前消費(fèi),但到了期限也是需要對提前消費(fèi)的款項(xiàng)進(jìn)行歸還的,否則透支行為就有可能構(gòu)成犯罪。那現(xiàn)實(shí)中應(yīng)該怎么認(rèn)定構(gòu)成惡意透支呢?請?jiān)谙挛闹羞M(jìn)行具體了解吧。
一、怎么認(rèn)定構(gòu)成惡意透支?
透支,是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下,根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)銀行批準(zhǔn),允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費(fèi)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎(chǔ)之上,因此,透支人僅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡進(jìn)行透支的,不能認(rèn)定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。
惡意透支無論是一般違法性的還是犯罪性的,持卡人均有非法占有的目的,不同之處在于是否達(dá)到了犯罪程度,實(shí)踐中以是否達(dá)到了司法解釋的數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)。
(一)超過規(guī)定限額透支,經(jīng)催收不還,屬于超限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的,發(fā)卡銀行隨時(shí)都可以催收。不歸還是指在“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還”,如果持卡人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項(xiàng)的,不以犯罪處理,構(gòu)成不當(dāng)透支,承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。
(二)超過規(guī)定期限的透支,經(jīng)催收不還的,此稱為超期限的犯罪性惡意透支?!躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天,發(fā)卡行有的規(guī)定為 1 個(gè)月。若透支額雖沒超過限額,但超過上述期限,經(jīng)發(fā)卡行催收后仍未歸還的,也構(gòu)成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個(gè)月。如果行為人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項(xiàng)的,不以犯罪處理,構(gòu)成不當(dāng)透支,承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。
通過上面的內(nèi)容,我們可以知道,惡意透支信用卡并不一定構(gòu)成信用卡詐騙罪,只是信用卡詐騙罪一個(gè)表現(xiàn),另外在透支數(shù)額的認(rèn)定上還要提醒大家注意,透支犯罪數(shù)額是指全部透支金額,而非超過限額部分,透支犯罪數(shù)額是指透支金額本身,而不包括利息和罰息。
二、惡意透支是否構(gòu)成犯罪
(一)我國法律規(guī)定,惡意透支信用卡,數(shù)額在一萬元以上的,應(yīng)予立案追訴。
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的。惡意透支,數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。
(二)判斷惡意透支要注意以下幾點(diǎn):
1、持卡人為合法的持卡人。如果是盜用、冒用他人信用卡的,則構(gòu)成盜用、冒用他人信用卡的行為而不構(gòu)成惡意透支行為。
2、持卡人是故意不還款。以非法占有為目的即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還,但仍持卡消費(fèi)或提現(xiàn)的行為。或者是有能力償還的但在消費(fèi)或提現(xiàn)后根本不想還的行為。是一種主觀意識上的不愿意行為。對于行為人是否以非法占有為目的的推定過程中一定要區(qū)別這種行為是主觀上的惡意不歸還,還是因?yàn)橛泻侠淼目陀^因素導(dǎo)致行為人不能歸還的。這是區(qū)分惡意透支與善意透支的關(guān)鍵。
3、惡意透支包括超過規(guī)定透支額度的透支、超過規(guī)定期限的透支以及經(jīng)過催收仍然不還款三種情況。其中透支額度是指各發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的個(gè)人信用擔(dān)保短期貸款數(shù)額。對于透支的持卡人各發(fā)卡銀行可以根據(jù)還款期限進(jìn)行催收,如果持卡人未經(jīng)銀行催收而自動歸還的或者催收后及時(shí)歸還的,不以犯罪處理。
最后還要提醒信用卡持卡人,透支消費(fèi)之后應(yīng)該及時(shí)還款。一旦信用卡用戶多次出現(xiàn)逾期不還款,不僅銀行要收取較高的利息和滯納金,持卡人自己的信用度也會降低,以后辦理車貸 、房貸時(shí)就會受影響。
在使用信用卡的過程中,若行為人具有惡意透支的嫌疑,并且也經(jīng)過認(rèn)定確實(shí)構(gòu)成惡意透支的話,此時(shí)就會涉嫌構(gòu)成《刑法》中規(guī)定的信用卡詐騙罪,但需要注意,構(gòu)成此罪還要求透支數(shù)額達(dá)到1萬元以上才行。
信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么?
信用卡被盜刷怎么辦?
信用卡擔(dān)保人的責(zé)任有哪些
該內(nèi)容對我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請放心輸入
為保證隱私安全,請輸入手機(jī)號碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會派發(fā)給律師。
簡介:
王其森,男,中共黨員,山東民橋律師事務(wù)所專職律師,中華全國律師協(xié)會會員,具有A級中華人民共和國法律職業(yè)資格證書,先后作為濟(jì)寧市司法局值班律師、濟(jì)寧廣播電視臺嘉賓律師、多家單位法律顧問。其法學(xué)理論功底深厚,邏輯思維嚴(yán)謹(jǐn),多年從事法律工作,積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。以“受人之托,忠人之事”作為執(zhí)業(yè)理念,恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀(jì)律,維護(hù)委托人合法權(quán)益,維護(hù)法律正確實(shí)施,維護(hù)社會公平正義。辦理過多起疑難復(fù)雜的刑事、民商事訴訟、業(yè)務(wù)談判等訴訟、仲裁和非訴訟法律事務(wù),幫助困難群體爭取合法權(quán)益。執(zhí)業(yè)中運(yùn)用嫻熟的辦案技巧和訴訟策略,為委托人處理了各種棘手的法律問題,以專業(yè)、細(xì)致、高效的辦案風(fēng)格獲得當(dāng)事人的一致好評及推薦,享有良好的社會聲譽(yù),被評為“先進(jìn)個(gè)人”! 位于:山東省濟(jì)寧市區(qū)火炬路與金宇路交叉口,向東50米金宇路路南的英特力科技樓5樓518室。面談前,請先電話15563765225預(yù)約再過來!
新婚姻法財(cái)產(chǎn)公證程序
2021-03-23蘇州傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)
2020-12-12孩子在學(xué)校受傷的學(xué)校擔(dān)責(zé)還是老師擔(dān)責(zé)
2020-12-01法定管轄分為哪幾種,裁定管轄有哪些
2021-03-11民事發(fā)回重審幾次為限
2021-01-15調(diào)解撤訴的案子是一審終審嗎
2021-01-27交通事故賠償項(xiàng)目參照標(biāo)準(zhǔn)
2021-02-22教師被開除可否提起行政訴訟
2020-11-29公司倒閉員工按入職時(shí)間怎么賠償
2021-01-18二次固定合同到期終止怎么賠償
2020-12-12比例再保險(xiǎn)經(jīng)營方面的條款有什么
2021-03-07被保險(xiǎn)人先行賠償?shù)那樾斡心男?/p> 2020-12-29
固定資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值可以為賬面余額嗎
2021-01-28綿陽居民保險(xiǎn)報(bào)銷比例
2020-11-28保險(xiǎn)的意義是什么
2021-01-10保險(xiǎn)公司假現(xiàn)場拒賠合理嗎
2021-03-17保險(xiǎn)公司懷疑騙保不理賠怎么辦
2020-12-10保險(xiǎn)公司能否投資不良資產(chǎn)
2021-02-27深圳福田區(qū)拆遷人民防空警報(bào)設(shè)施的許可辦理(流程、材料、地點(diǎn)、費(fèi)用、條件)
2021-01-01邯鄲空宅基地拆遷怎么補(bǔ)償
2021-01-04