一、根據(jù)法律規(guī)定網(wǎng)貸逾期費(fèi)高合法嗎?

關(guān)于利息、逾期費(fèi)用等貸款綜合費(fèi)用，理論上應(yīng)該根據(jù)借款合同約定執(zhí)行。但如果貸款年利率超過36%，則超過部分不受法律保護(hù)，也就是說這部分利息可以不還，借款人需要償還的就是本金及合法利息。

網(wǎng)貸逾期費(fèi)用高合法嗎

P2P網(wǎng)貸和高利貸的本質(zhì)區(qū)別一：承受的風(fēng)險(xiǎn)不同

高利貸就是指以特別高利息為代價(jià)的貸款，而它的貸款門檻特別低，不需要任何抵押物，不需要審查借款人的信用，只要你想申請(qǐng)就可以，但同時(shí)它也是不受法律保護(hù)的，所以如果借款人不還錢，那么高利貸的放貸人就會(huì)虧本。

而P2P網(wǎng)貸會(huì)嚴(yán)格審核借款人的個(gè)人誠(chéng)信，有些申請(qǐng)額度高還需要提供質(zhì)押物/抵押物，再綜合各個(gè)方面判斷選擇優(yōu)質(zhì)的借款項(xiàng)目。如果發(fā)生借款人逾期或壞賬，還可以有抵押物進(jìn)行拍賣，降低了風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)貸和高利貸的本質(zhì)區(qū)別二：社會(huì)地位不同

P2P網(wǎng)貸是個(gè)人對(duì)個(gè)人的借款平臺(tái)，它是不參與金錢交易的，只是作為一個(gè)第三方中介機(jī)構(gòu)服務(wù)借款雙方，收取一些手續(xù)費(fèi)為盈利。而它的成立和給投資人提供的利率都是受到國(guó)家認(rèn)可的，也是國(guó)家支持的。但是高利貸不一樣，高利貸的利率是超過法律保護(hù)層面的，也是缺乏法律監(jiān)管的，所以是不合法的一種行為。

P2P網(wǎng)貸和高利貸的本質(zhì)區(qū)別三：借款目的不同

P2P網(wǎng)貸在短短時(shí)間之內(nèi)興起，被投資人接受，也受到國(guó)家的支持，是因?yàn)镻2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，一方面幫助了很多缺乏資金的中小企業(yè)和誠(chéng)信好的個(gè)人，另一方面也是提高了資金的利用率，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而高利貸是以打著能夠快速幫人們解決資金問題的借口來賺取高額的利息，當(dāng)借款人無法還錢時(shí)，還會(huì)采取暴利催收的方式，比如恐嚇、打砸、騷擾等來收回利息和借款。

知商金融，是國(guó)家大力支持的以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為主的金融平臺(tái)，主要是給優(yōu)質(zhì)的、還款能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的科技型、知識(shí)型企業(yè)提供資金服務(wù)，目前與華興銀行建立了資金存管，保障投資人的賬戶安全。

二、網(wǎng)貸的好處

1、因?yàn)樾庞脿顩r不佳而被銀行拒之門外眾所周知，不是所有人都符合銀行貸款的條件，P2P貸款的借款者中存在被銀行拒之門外的非優(yōu)質(zhì)客戶。借款利率一定程度上反映了借款者的信用狀況，根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)P2P平臺(tái)2014年年初全國(guó)綜合利率達(dá)21.63%，此后每月連續(xù)下滑，至十月份下挫至16.46%。而傳統(tǒng)銀行發(fā)放的小微貸款利率遠(yuǎn)低于P2P平臺(tái)，大概位于6.5%-9.5%之間。另外，專業(yè)人士指出，P2P相比銀行不良貸款率通常更高，也說明了P2P行業(yè)的客戶優(yōu)質(zhì)程度可能不及傳統(tǒng)銀行。

2、急于用錢，P2P審批程序更簡(jiǎn)單傳統(tǒng)銀行貸款審批程序相對(duì)繁瑣，通常銀行需要2-6周時(shí)間對(duì)借款者進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，甚至還需要實(shí)地考察。P2P平臺(tái)則通過純線上方式進(jìn)行貸款審核，只要求借款人提供個(gè)人身份證明、固定資產(chǎn)價(jià)值、收入流水、經(jīng)營(yíng)證明、央行征信報(bào)告等材料，即使需要實(shí)地考察客戶狀況，也只需幾個(gè)工作日即可完成，最快一天審核完畢。在"時(shí)間即是金錢"的21世紀(jì)， P2P行業(yè)無疑滿足了借款需求更加急迫的客戶，而這部分客戶是銀行所不能服務(wù)的。

3、中小企業(yè)和個(gè)人貸款難業(yè)內(nèi)人士表示銀行放貸條件苛刻，低成本放貸主要針對(duì)國(guó)有企業(yè)和大型企業(yè)，小微企業(yè)常常陷入融資難的困境中，走P2P之路其實(shí)也是無奈之舉。去年發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展報(bào)告2014》指出，在有銀行信貸需求的小微企業(yè)中，能獲得貸款的比例僅為46.2%，還有42.2%的小微企業(yè)并未向銀行申請(qǐng)貸款。其中，"與信貸員不熟"、"沒有人為我擔(dān)保"以及"沒有抵押品"是提出貸款申請(qǐng)的小微企業(yè)被拒絕的主要原因。在個(gè)人貸款方面，主要原因是目前國(guó)內(nèi)的個(gè)人征信體系不夠完善，存在銀行無法滿足大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生、農(nóng)民等群體貸款需求的情況，而P2P則起到了一個(gè)補(bǔ)充。

網(wǎng)絡(luò)貸款一直以來都為人們所詬病，這主要是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貸款確實(shí)存在一些隱患風(fēng)險(xiǎn)問題，但是實(shí)際上網(wǎng)絡(luò)貸款在我們現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中是合乎法律規(guī)定的，如果規(guī)定的利息過高，不受法律保護(hù)，也就是國(guó)家法律當(dāng)中所規(guī)定的年利率超過36%部分不予保護(hù)。

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