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如今貸款的方式有很多。存單質(zhì)押貸款也是其中的一種方式。但是存單質(zhì)押貸款存在著一些風(fēng)險，所以是否考慮用存單質(zhì)押的方式貸款，需考慮清楚。有關(guān)存單質(zhì)押拆借的有關(guān)內(nèi)容，律霸將在下文中為您解答。

一、什么是存單質(zhì)押

存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。

二、什么是拆借

拆借是一種按天計算的借款。又稱拆放、拆款。

拆借通常以1～2天為限，多則1～2周，或事先約定期限，借款人可隨時歸還，放款人也可隨時通知借款人歸還，但最多一般不超過一個月。

拆借按日計息，稱為拆息。拆息率每天不同，甚至一天之內(nèi)也有變化。拆息率的高低，靈敏地反映著資金市場供求狀況。

三、存單質(zhì)押拆借

目前存單質(zhì)押方式有兩種：一是以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款;二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會在核實(shí)存單的真實(shí)性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項(xiàng)優(yōu)先受償。此兩種方式的質(zhì)押在我國法律上稱之為“權(quán)利質(zhì)押”或“權(quán)利質(zhì)權(quán)”,其中存單質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定分別見于我國《擔(dān)保法》第75、76條《擔(dān)保法解釋》第100-102條和《物權(quán)法》第223、224條。目前,存單質(zhì)押已被各國廣泛采用,如在英國等歐洲各地被作為債賬或其他應(yīng)收款擔(dān)保之列予以認(rèn)可,而美國《統(tǒng)一商法典》則在最近的修訂中把存款賬戶作為動產(chǎn)擔(dān)保交易的擔(dān)保物種類之一,以消除此前因普通法的不確定性而給存款人融資帶來的不便

拆借有兩種情況：一是商業(yè)銀行之間的相互拆借;另一種是商業(yè)銀行對證券市場經(jīng)紀(jì)人的拆借(通知放款)。

商業(yè)銀行之間的拆借，主要是互相買賣它們在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款余額：各金融機(jī)構(gòu)在一天營業(yè)結(jié)束后，可能形成資金的多余或不足，不足者不能保證第二天正常營業(yè)，多余者資金閑置，因此有必要臨時性資金調(diào)劑即拆借。資金拆借的方式，一般由拆入資金的銀行開給拆出資金的銀行一張本票，拆出資金的銀行則開給拆入資金的銀行一張它在中央銀行存款的支票(或用電話、電報通知)，這樣就可以將其超額準(zhǔn)備金動用起來。歸還時，從拆入者帳戶轉(zhuǎn)帳劃給拆出者帳戶。由于銀行同業(yè)間拆借資金具有靈活、及時的特點(diǎn)，因而可以減少整個準(zhǔn)備金數(shù)額，提高資金使用效率。

以上就是存單質(zhì)押拆借的相關(guān)內(nèi)容，存單質(zhì)押拆借的方式有兩種。在選擇存單質(zhì)押拆借時，需要考慮清楚，采用哪種存單質(zhì)押拆借方式最為合適，以避免不必要的風(fēng)險。有關(guān)存單質(zhì)押拆借具體情形的分析以及如何規(guī)避存單質(zhì)押拆借風(fēng)險，您可以咨詢律霸邢臺律師！

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