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我們知道,個人面臨資金困難,又不想損失未到期的存單利息的話,可以采用存單質(zhì)押貸款的形式。那么個人存單質(zhì)押需要履行什么手續(xù)?存單質(zhì)押貸款有哪些注意事項?律霸小編整理了有關(guān)這方面的內(nèi)容,請看下文的介紹。
一、個人存單質(zhì)押需要履行什么手續(xù)?
個人存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押?! ?/p>
存單質(zhì)押手續(xù)有兩種:
1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機構(gòu)貸款。用于向金融機構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機構(gòu)會在核實存單的真實性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時將存單保存在貸款機構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走?! ?/p>
2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機構(gòu)) 擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項優(yōu)先受償。
二、存單質(zhì)押貸款劃算嗎?
因為存單是可以提前支取現(xiàn)金的,那么這里就存在兩個個問題:是提前支取存單?還是以存單質(zhì)押貸款?這兩個問題要綜合來看的。要綜合存單已存放的時間長短、存款利率和貸款利率3個因素,按照下面兩個公式大致算算看,就可以得出提前支取現(xiàn)金劃算還是用存單質(zhì)押貸款劃算。
貸款多支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限-存單金額×定期存款利率×存款期限
提前支取的損失=存單金額×定期存款利率×已存期限-存單金額×活期存款利率×已存期限
可以看出:當(dāng)貸款多支付的利息大于提前支取的損失時,就提前支取存單;當(dāng)貸款多支付的利息小于提前支取的損失時,就辦理質(zhì)押貸款。
三、存單質(zhì)押貸款可以貸多少?
通常來講,在存單足夠質(zhì)押的情況下,貸款金額一般不超過存單面額的90%,因為貸款金額直接影響利息支出,所以在貸款人在辦理的時候要以資金夠用為主,以免多支付利息。
因為各家銀行的質(zhì)押率是不相同的,貸款人在辦理貸款的時候可以對比多家銀行,選擇一家質(zhì)押率更高的銀行辦理貸款。有的銀行為存單面額的80%,有的銀行卻是90%。
從文中可以看出,如果是短期資金周轉(zhuǎn),那么存單質(zhì)押貸款不失為一種好的方式。手續(xù)費辦理起來也并不復(fù)雜,分為兩種情況。相對來說,用自身的存單做質(zhì)押貸款操作相對簡單些。存單質(zhì)押需要履行什么手續(xù)?相信大家讀完文章應(yīng)該已經(jīng)了解了。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸汕尾律師。
存單質(zhì)押拆借的內(nèi)容是什么
存單質(zhì)押信托貸款風(fēng)險有哪些?
個人存單質(zhì)押貸款的操作流程有哪些?
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