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存單借貸分為銀行借貸和民事借貸兩種方式，民事借貸中的存單質押是有一定的風險的，而且，在借貸的過程中，大家經(jīng)常會被存單質押共有人需要簽字嗎這樣的一個問題困擾。下面，律霸小編將會為大家詳細的介紹一下相關的知識。

一、存單質押共有人需要簽字嗎?

婚姻法規(guī)定，對于新增家庭負債，配偶有權同意或拒絕，房產(chǎn)抵押也是這樣，哪怕存單和房產(chǎn)都是個人名下的也是這樣。

存單質押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質押貸款額度起點一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質押價值的90%，最高可達質押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。

二、民事借貸中的存單質押的風險

存單質押被廣泛用于自然人之間或法人、其他組織之間以及相互之間的資金借貸關系的擔保,在法律上與票據(jù)、證券等質押并稱為“權利質押”。此類質押風險的通常表現(xiàn):

1、因存單本身的權利瑕疵即系偽造、變造、虛開,或是雖為真實存單,但未能實際交付于債權人,致質押行為無效;

2、借款人雖將無瑕疵的存單交付給出借人,但存單所有人于還款前違反誠信原則及相互間的合同約定,到銀行掛失并提前支取存單款項。為防止這種情況的出現(xiàn),以存單做質押時,應當通知銀行、儲蓄機構。

然而,根據(jù)我國1993 年3 月1日施行的《儲蓄管理條例》第32 條規(guī)定:“儲蓄機構及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。儲蓄機構不代任何單位和個人查詢、凍結或者劃撥儲蓄存款,國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”

我國2003 年修訂的《商業(yè)銀行法》第29 條第2 款也規(guī)定:“對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。”此處的另有規(guī)定是指法院、稅務局、海關等部門依法行使職權的情形。

基于此,銀行不會因出借人或者存單所有人的請求而凍結存單所載款項。這對于以存單做質押的債權人而言,無疑是致命的風險,因此,實務中以存單做質押又擅自掛失提款的此類糾紛屢見不鮮。這類糾紛的大量出現(xiàn)使債權人對存單質押顧慮重重,實際上極大削弱了存單的擔保功能,也不利于盤活資產(chǎn)、物盡其用,對經(jīng)濟生活中的信用制度建設亦構成一定程度的威脅。

綜上所述，在進行存單質押的時候，存單質押共有人是需要簽字的。婚姻法規(guī)定，對于新增家庭負債，配偶有權同意或拒絕，房產(chǎn)抵押也是這樣，哪怕存單和房產(chǎn)都是個人名下的也是這樣。而且，存單質押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日，更多相關問題您可以咨詢律霸無錫律師。

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