據各大新聞的報道,現在中國各大省市的不少企業通過地下錢莊兌換外幣,來方便企業資金的往來.現在地下錢莊已經沖擊了正常的金融業,擾亂了正常金融次序。到目前還有很多人不知道地下錢莊是什么意思,是否合法,也不知道是怎么洗錢的,那我們下面來了解下。
NRA賬戶(非居民賬戶)本是銀行系統為了方便境外公司在境內業務結算而設立的,然而一些不法分子卻通過大量虛假注冊境外公司,將其作為資金非法跨境轉移的“綠色通道”。
1、地下錢莊是什么意思
地下錢莊是一種俗稱,并非法律概念。近年來公安機關重點打擊的地下錢莊,是指不法分子以非法獲利為目的,未經國家主管部門批準,擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結算業務等違法犯罪活動。
二,地下錢莊主要有三種類型
目前國內的地下錢莊主要有三類:跨境匯兌型、非法買賣外匯型、支付結算型。
內外勾結、主動招攬,完成“客戶”與地下錢莊對接。銀行高管、普通員工和低層級的地下錢莊成員長期在銀行、鬧市區招攬生意,一旦發現有人需要辦理外匯、承兌等業務就主動推銷。
境內外協助,資金各自循環。地下錢莊在境內外都有合伙人。境內的“客戶”將錢交給地下錢莊,境內合伙人便通過微信、QQ等即時通信工具通知境外合伙人,按照匯率將相應數額的外幣(如港幣、美元等)打入“客戶”指定的境外銀行賬戶。“客戶”如果要將境外賬戶的錢打到境內賬戶,操作過程則相反。
家族性、老鄉圈的特點明顯。很多地下錢莊的犯罪嫌疑人呈現出親屬帶親屬、老鄉帶老鄉的關系,群體逐漸發展壯大,形成一個專門從事地下錢莊活動的龐大網絡。網絡越龐大,非法經營的規模就越大,其非法獲利也就越多。
所謂的“地下錢莊”洗錢,一般包括兩類業務,一是換匯,即境內人民幣輸出境外換成外幣,或境外外幣輸入境內換成人民幣;另一種是“洗黑錢”,即一些無法交代來源的資金,通過賬戶倒轉,變成合法合規的收入,資金不一定跨境。
個人境內人民幣資金劃到國外,每人每年只有5萬美元的額度,這是國家外匯政策規定的;企業境內資金的話要經過外管局審批,一種是貿易項下或者叫經常項目,通過進出口的方式,外管局都需要根據貿易清單審批,然后再去銀行結算;另外一種是資本項下,通過境外移民投資項目、或者是境外投資基金QDII等
真正由“地下錢莊”主導的是“換匯”業務,在監管體系之外或利用制度漏洞,幫助個人或企業實現資金跨境輸送。
最原始的‘換匯’方法是夾帶現金,有些國家對出入境夾帶現金額度有限制,一種方式是通過人海戰術多次往返,另一種就是通過特殊通道夾帶,直接偷渡運送,逃過檢查,深圳和香港隔著一條河,‘水客’做起來就比較方便。
所謂“賬戶對敲”,是指“地下錢莊”在境內收取客戶人民幣,計算好匯率和傭金后,再通知境外合伙人將相應的外幣劃轉至客戶指定的境外賬戶;在境外收取客戶外幣后的操作手法則相反。這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式,境內外雙方定期軋差、對沖結算,并未發生資金跨境流動。“這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖,短期的差額就需要由自己墊付,對資金調集的要求比較高,往往因為資本金不夠經常丟掉了很多生意”。
是怎樣洗錢的了!要知道這種行為是不受法律保護,不合法的。政府是堅決取締這種非法組織的。用不法的手段取得的非法收益是會得到法律的嚴懲。我們應該嚴厲打擊這種行為,來保障自己的權益。
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高利貸利息多少違法,個人放高利貸違法嗎
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