今天,中國銀監會公布了《消費金融公司試點管理辦法》(下稱《辦法》),這意味著個人消費貸款客戶可選擇的金融機構將不再局限于銀行,在全球成熟和新興市場均得到廣泛使用的消費金融公司,即將在國內的北京、上海、成都、天津四地設立試點。
所謂消費金融公司,是指經銀監會批準,在我國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
過去國內消費者只能從銀行享受消費信貸業務,且品種很少,除了房、車按揭,就是信用卡。銀監會相關負責人表示,消費金融公司試點的設立,可為商業銀行無法惠及的個人客戶,提供新的選擇。
據悉,消費金融公司是以個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款為主。個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款的區別在于,前者是通過經銷商發放,而后者是公司直接向借款人放款。上述人士指出,在消費金融公司試點階段,業務不涉及房地產和汽車貸款等高風險產品,但隨著試點工作的推進,不排除拓展產品范圍的可能。
與日前發布的《征求意見稿》相比,最終公布的方案對消費金融公司主要出資人的準入門檻、業務范圍以及部分經營規則和監管要求做出了調整。
其中,為了讓更多金融機構,特別是中小商業銀行能夠參與試點公司,銀監會降低了消費金融公司主要出資人的準入條件。《征求意見稿》中規定的設立消費金融公司的金融機構總資產不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,降低為600億元。
“按照800億元的準入條件測算,有大約20家商業銀行具備參與試點資格。降低到600億元,具備資格的銀行將更多。”上述人士說。
但是考慮到消費金融公司不吸收公眾存款,最初的資金來源只有注冊資本金,且無抵押無擔保的貸款信用風險比較高,銀監會認為較高的注冊資本金是抵御風險的重要防線。因此,《辦法》中并未降低注冊資本金的門檻,最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
銀監會上述人士指出,試點設立初期可能沒有充足的業務運用其資金,如果大量資金閑置在賬面上,將增加消費金融公司的運營成本,因此,《辦法》中拓寬了其業務范圍。
除個人消費貸款的主業,以及《征求意見稿》中的辦理信貸資產轉讓、境內同業拆借、經批準發行金融債券等意外,《辦法》中增加了固定收益類證券投資業務。但同時為了進一步控制風險,也提出了限制性要求,即投資余額不高于資本總額的20%。
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簡介:
中共黨員,北京盈科(泰州)律師事務所商事訴訟與仲裁法律事務部副主任律師,AFP國際金融理財師,國家高級秘書職稱,海口市作家協會會員,國際律師協會會員,10年多的銀行從業豐富經驗,具有法律、會計、保險、反洗錢等資格證書,銀行、金融、財稅業務經驗豐富。海南大學法學學士。為社會自然人和政府機關、企事業單位的依法行政、合規經營、商事活動及項目運作提供法律服務。尤其擅長刑事辯護、擔任法律顧問、事故保險理賠、工程合同、債權債務糾紛、商務談判和商事仲裁、婚姻繼承、勞動人事爭議仲裁、房地產、知識產權、醫療損害賠償等糾紛處理。專注財稅、合同、風控、經濟業務。擅長訴訟方案策劃和訴訟技巧的運用,致力于縝密進取的態度服務每一位當事人。17888178896(微信同號)
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