二手房還款的方法
1、等額本息
即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。
這種還款方式適合工作平穩(wěn)但不是特別高的人群。如公務(wù)員和教師等。
計算公式
每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷((1+月利率)^還款總期數(shù)-1)
2、等額本金
等額本金是指一種貸款的還款方式,是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
這種方式很適合收入較高,但是已經(jīng)預(yù)計到將來收入會減少的人群。實(shí)際上,很多中年以上的人群,經(jīng)過一斷時間事業(yè)打拼,有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),考慮到年紀(jì)漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。
3、一次還本
一次還本付息法,又稱到期一次還本付息法,是指借款人在貸款期內(nèi)不是按月償還本息,而是貸款到期后一次性歸還本金和利息,目前人民銀行頒布的1年期內(nèi)(含1年)的個人住房貸款,采用的就是這種方式。現(xiàn)各銀行規(guī)定,貸款期限在一年以內(nèi)(含一年),那么還款方式為到期一次還本付息,即期初的貸款本金加上整個貸款期內(nèi)的利息綜合。
一次還本付息這種方式適合短期借款。
4、按期付息
貸款人通過和銀行協(xié)商,可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實(shí)際上,就是貸款人按照不同財務(wù)狀況,把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個范圍。
這個方式適用于收入不穩(wěn)定人群,很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況,把一個月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個月,可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況。
5、本金歸還
貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便,實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金,并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。
此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人,或者是即將退休的人。
6、等額遞增
月等額本金遞增還款法,是指在還款期內(nèi),同一還款年度(即放款當(dāng)月至次年的對應(yīng)月)內(nèi)各月本金還款額相等,后一還款年度內(nèi)的每月本金還款額大于前一還款年度的月本金還款額的約定金額。
等額遞增方式適合還款能力較弱,但是,已經(jīng)預(yù)期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房,并且工作業(yè)績不錯,雖然收入負(fù)擔(dān)房貸較困難,但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加,可以采用等額遞增還款。相反,如果預(yù)計到收入將減少,或者經(jīng)濟(jì)很寬裕,可以選擇等額遞減。
二手房還款方式確實(shí)有很多種,對自己有個準(zhǔn)確的判斷,結(jié)合自己的情況找準(zhǔn)哪種最適合自己才是最關(guān)鍵的的,畢竟這不是一筆小的數(shù)目。如果在買房方面還有什么疑問,或者遇到的問題較為復(fù)雜,可以向律霸網(wǎng)進(jìn)行在線法律咨詢。
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