網(wǎng)絡(luò)環(huán)境本身存在很多不安全的因素，緊靠法規(guī)規(guī)范的限制，不能很好的達(dá)到保護(hù)網(wǎng)絡(luò)用戶權(quán)益的目的，故而各地的公安機(jī)關(guān)，會(huì)在案件偵破之后，整理金融知識(shí)萬(wàn)里行防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式，然后進(jìn)行宣傳，使得更多的人，了解基本的詐騙方法有哪些。

一、金融知識(shí)萬(wàn)里行防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式有哪些?

電信詐騙是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取他人資金的違法犯罪行為。具體表現(xiàn)為以下幾種形式：

(一)電話冒充詐騙

一是冒充公檢法人員實(shí)施詐騙。不法分子恐嚇受害人涉嫌洗錢、銀行卡惡意透支、包裹夾有毒品等犯罪行為，要求受害人將存款轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬戶”接受監(jiān)管，最后將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移達(dá)到詐騙目的。二是冒充政府工作人員實(shí)施詐騙。不法分子冒充稅務(wù)、財(cái)政、房管、車管等政府人員，以“下調(diào)購(gòu)房契稅、購(gòu)車附加稅，退還稅金”為名，要求受害人使用ATM機(jī)進(jìn)行操作，同時(shí)謊稱退稅系統(tǒng)僅支持英文界面，利用受害人不能識(shí)別英文的弱點(diǎn)，按照電話指示操作，將受害人的資金轉(zhuǎn)賬劃走。三是使用網(wǎng)絡(luò)IP電話冒充電信、銀行客服進(jìn)行詐騙。不法分子使用改號(hào)軟件將網(wǎng)絡(luò)IP電話號(hào)碼篡改，致使受害人手機(jī)來(lái)電顯示號(hào)碼為電信、銀行客服電話號(hào)碼。不法分子冒充客服人員，以指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作名義，騙取受害人資金。。四是冒充領(lǐng)導(dǎo)人員詐騙。不法分子通過各種渠道獲知受害人的身份，冒充某領(lǐng)導(dǎo)，謊稱在某地出差生病、遭遇車禍、孩子結(jié)婚需要禮金等急需用錢的理由，讓受害人馬上匯款到其指定的賬戶。五是“猜猜我是誰(shuí)”電話詐騙。不法分子撥打電話“猜猜我是誰(shuí)”，讓受害人誤以為是朋友，騙取信任后，不法分子以車禍、嫖娼被處理為由騙取受害人資金。

(二)電話恐嚇詐騙。一是編造“緊急情況”進(jìn)行詐騙

不法分子獲知當(dāng)事人個(gè)人及家庭信息后，通過高強(qiáng)度騷擾迫使當(dāng)事人關(guān)機(jī)，或者利用受害人身在國(guó)外不便聯(lián)系等情況，冒充交警、醫(yī)院醫(yī)護(hù)人員、學(xué)校教職工等與當(dāng)事人親屬聯(lián)系，以當(dāng)事人遭受綁架、車禍、突發(fā)疾病等“緊急情況”為由要求匯款到相關(guān)賬戶救急。二是虛構(gòu)“綁架”信息實(shí)施詐騙。不法分子給受害人打電話，稱其親人(多數(shù)是孩子)已被綁架，要求受害人不得掛電話，并立即向指定賬戶匯贖金，否則會(huì)“撕票”。

(三)短信引誘詐騙。一是貸款信息詐騙

不法分子以低息、無(wú)息貸款信息為誘餌，要求受害人向指定賬戶匯入“驗(yàn)資款”、“手續(xù)費(fèi)”等進(jìn)行詐騙;或設(shè)套竊取受害人銀行賬戶密碼，通過網(wǎng)上銀行等渠道將資金迅速轉(zhuǎn)走。二是向不特定人群群發(fā)短信詐騙。不法分子大量發(fā)布誘導(dǎo)信息，如“請(qǐng)把錢存到××銀行，××賬號(hào)，××戶主”、“我的銀行卡消磁了，請(qǐng)把款轉(zhuǎn)至我同事賬戶，××賬號(hào)”等，導(dǎo)致正準(zhǔn)備向外匯款的受害人收到此類信息后，未經(jīng)核實(shí)就將資金轉(zhuǎn)賬到不法分子提供的賬戶中。三是發(fā)布虛假招聘信息詐騙。不法分子以“飯店、酒店高薪招收男女公關(guān)、保安”的短信廣告詐騙。當(dāng)受害人報(bào)名面試時(shí)，被告知面試通過但必須繳納押金、辦理健康證等名目，騙取受害人資金。四是虛構(gòu)重金求子、婚介進(jìn)行詐騙。不法分子發(fā)布重金求子、婚姻介紹等信息，以交公證費(fèi)、面試費(fèi)、中介費(fèi)等名義，讓受害人向指定賬戶匯款。

二、電信詐騙案件特點(diǎn)

(一)電信詐騙犯罪的組織化程度高,再生能力強(qiáng)

電信詐騙犯罪組織分工明確,手法專業(yè)。制作詐騙劇本、提供網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、話務(wù)詐騙、洗錢轉(zhuǎn)賬等各個(gè)環(huán)節(jié)分工明確。

(二)電信詐騙通常是跨地域作案，追查難度大

犯罪分子往往分布在不同國(guó)家和地區(qū),需要與不同國(guó)家和地區(qū)開展執(zhí)法合作。詐騙所得趨向采用境外取款的方式，部分嫌疑人甚至是境外籍，通過網(wǎng)絡(luò)在境外撥打網(wǎng)絡(luò)電話、異地轉(zhuǎn)賬、異地取款，這給公安機(jī)關(guān)偵查和辦案都帶來(lái)了較大的困難。

(三)人們防范意識(shí)不強(qiáng)，也是騙子屢屢得手、案件高發(fā)的原因所在

在詐騙分子的花言巧語(yǔ)面前，受害人不能沉著冷靜分析、核實(shí)事情真?zhèn)危o犯罪分子可乘之機(jī)。

三、電信詐騙案件的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任

(一)對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商缺少追責(zé)手段

電信詐騙高發(fā)最主要的原因是經(jīng)網(wǎng)絡(luò)改號(hào)的詐騙電話暢通無(wú)阻從境外進(jìn)入，群發(fā)詐騙短信渠道切不斷。犯罪分子利用改號(hào)軟件和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)篡改主叫號(hào)碼,而電信運(yùn)營(yíng)商為拓展接入業(yè)務(wù),不檢查、不識(shí)別網(wǎng)絡(luò)電話公司傳送來(lái)的號(hào)碼是否真實(shí),讓其通過國(guó)際端口局落地,各地電信企業(yè)也存在違法開辦網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù),將境外改號(hào)詐騙電話落地進(jìn)入我國(guó)程控網(wǎng)。

2012年最高法與最高檢對(duì)電信詐騙中電信運(yùn)營(yíng)商的責(zé)任難于追究的問題給予了解釋：對(duì)于電信運(yùn)營(yíng)商明知他人實(shí)施短信詐騙犯罪，而為了經(jīng)濟(jì)利益，放任、輔助詐騙短信的發(fā)送，應(yīng)當(dāng)依法懲處;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。但由于詐騙罪的犯罪主體不包括單位，如何追究運(yùn)營(yíng)商的刑事責(zé)任問題，仍在進(jìn)一步研究中。

(二)銀行違規(guī)發(fā)卡需承擔(dān)責(zé)任

電信詐騙案件中，犯罪分子通過銀行ATM機(jī)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。犯罪分子詐騙成功后，又通過銀行卡將資金轉(zhuǎn)移。銀行目前使用的二代身份證的讀卡器，對(duì)辦卡人的身份有識(shí)別功能。如果隨意給非持卡者本人辦理銀行卡，那么銀行就該承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

(三)對(duì)犯罪分子從嚴(yán)懲處

最高法、最高檢“關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋”規(guī)定：通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊雜志等發(fā)布虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的，依照刑法第二百六十六條的規(guī)定酌情從嚴(yán)懲處。刑法第二百六十六條規(guī)定詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

(四)客戶對(duì)轉(zhuǎn)賬匯款行為后果負(fù)有責(zé)任

客戶避免被騙最關(guān)鍵的是要提高自我防范意識(shí)。公安機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門為防范電信詐騙案件頻發(fā)，要求客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須填寫《銀行柜面轉(zhuǎn)賬匯款防范詐騙告知單》，以加強(qiáng)對(duì)客戶的防騙提醒。銀行使用紙質(zhì)告知單履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)后，除非銀行參與犯罪或?yàn)榉缸镄袨樘峁┝藯l件，否則客戶的轉(zhuǎn)賬匯款行為就屬于客戶的主動(dòng)行為，客戶應(yīng)對(duì)行為后果負(fù)責(zé)。

主要有以上幾個(gè)方面，在實(shí)施詐騙行為之后，民事主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)益會(huì)受到侵害，社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序也會(huì)遭受到破壞，故而犯罪行為的實(shí)施者可能會(huì)遭受到的處罰是比較重的，設(shè)置這些處罰性法律規(guī)范的目的，是為了防止其實(shí)施侵權(quán)行為。

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