●附加險保費為何突然上調100%,是否還會繼續上漲
●公司調整保費是否有理論根據,保費上漲是否應該有個上限
●公司單方面上漲保費是否屬于霸王條款
3月19日,記者接到南京市保戶汪先生的電話,投訴某保險公司上調附加險保費,且上調幅度高達100%。此外,汪先生指出,保險公司在保單合同中注明單方面調整保費的做法,“讓消費者不能接受”。
附加險漲價100%
1999年9月,汪先生替兒子向保險公司訂制了一份保險計劃,其中包括3個主險和兩個附加險,即“個人住院費用醫療保險”和“個人住院費用補貼”。其中,3個主險保費2137元,個人住院費用醫療保險保費288元,個人住院費用補貼保費72元,保單期限至2042年。
汪先生告訴記者,由于連續3年投保附加險,他與保險公司簽訂了一份“保證續保協議”。根據協議,凡購買上述兩個附加險且繳費滿3年的保戶,可以與公司簽訂保證續保協議,并自第四年起,公司不再每年通知保戶續保,直接從保戶賬戶中扣除附加險保費,直至保戶不想繼續投保或合同期滿為止。
2005年,就在續保扣款前,汪先生突然收到保險公司發出一份通知函稱,汪先生投保的個人住院費用醫療保險,保費上漲了100%。對此,汪先生表示,2001年9月,保險公司曾經上調過附加險保費。“當時漲了40元,這次一下漲到656元,上調幅度達100%,實在太過分了”。
無奈續保的擔憂
“已經投保了7年,現在放棄附加險太可惜,但是,保險公司的調價又太離譜。”汪先生如是告訴記者。于是,他與保險公司取得聯系,咨詢有關保費上調的原因以及上調幅度的依據。
保險公司表示,根據合同條款有關規定,“保險人保留調整本保險費率的權利”,且保險公司在提價前發出告知通知書,“保險公司沒有過失”。此外,公司方面稱,近年來,醫療費用、醫療水平不斷增加,保險公司理賠金也隨之增加。為了保證公司盈虧平衡,公司考慮通過上調保費從而提高公司償付能力。需要指出的是,公司對某一險種的調價都經過了中國保監會備案,以及有資格的會計師事務所進行費率的厘定。
對于保險公司的解釋,汪先生并不滿意。他認為,公司不該將自身的理賠風險轉嫁為保戶的保費。就在汪先生與保險公司相持不下時,汪先生的代理人崔女士致電稱,根據條款規定:保證續保后,投保人如未能在保險合同期滿后30日內繳納續期保險費的,保證續保中止。
為了不造成保單損失,崔女士建議汪先生采取“先繳費,再溝通”的方式。于是,2005年10月26日,汪先生向保險公司繳納了656元附加險保費。然而,直至汪先生打來投訴電話,保險公司仍未給出一個令人滿意的答復。
汪先生不禁擔憂:從288元到656元,附加險保費7年內漲了368元。如果一直投保至2040年,附加險保費究竟還要漲多少?
另一方面,公司已于2004年停售汪先生購買的此類附加險。汪先生擔心,公司是否會突然通知停止續保。就此問題,記者采訪了該公司有關工作人員。該工作人員介紹稱,原先購買附加險的保戶如果不要求退保,公司將一直提供上述附加險服務。
霸王條款誰來管
結束采訪前,汪先生表示:“保單已經續保,之所以向媒體投訴,是希望輿論監督保險公司制訂的霸王條款。”汪先生向記者透露,如果公司始終不能給出令人滿意的答復,“我將通過法律途徑起訴保險公司”。
對于汪先生的遭遇,其代理人崔女士稱,保戶如果對公司調價不滿意,可以不要繼續投保,或者購買其他附加險。但是,崔女士指出,汪先生購買的這款住院醫療費用附加險,理賠額比較高,這也是公司停售該險種的主要原因;而目前公司推出的新款個人住院醫療費用附加險產品,理賠金額相對較低。
此外,崔女士表示,產品調價屬于正常行為,“但是公司調價應該有一個上限”,在她看來,比較合理的上調幅度在30%左右。
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簡介:
劉林一律師,男,1981年10月生,漢族,中共黨員,西北政法大學法學碩士,現為山東衡正源律師事務所專職律師,專注于房地產、建設施工合同、醫療過錯糾紛、公司破產清算等相關法律服務。 執業來,辦理多起醫療過錯糾紛、民間借貸糾紛、買賣合同糾紛等相關案件,參與辦理山東義信重機制造有限公司、莒南縣信義機械制造有限公司、山東藍澳印務包裝有限公司、臨沂昌泰印務包裝有限公司等多家公司的破產重整案件,結合破產實務經驗和問題撰寫的《偏頗性清償撤銷問題研究-以債務無人主觀態度為切入點》一文獲2017年山東省律師優秀論壇論文一等獎,受聘臨沂市首屆職工法律服務律師志愿者。先后擔任臨沂杰合隆紡織品有限公司、臨沂金正開拓家用電器有限公司等多家公司企業的常年法律顧問,與各類型企業、機構建立了密切、廣泛、良好的關系。
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