社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展,不少犯罪分子,利用此種機(jī)會(huì),實(shí)施非法集資活動(dòng),由于就現(xiàn)實(shí)情況來(lái)說(shuō),非法集資的破案率是比較低的,為了緩解司法機(jī)關(guān)的審理壓力,我國(guó)立法機(jī)關(guān)制定了集資詐騙罪新司法解釋。該如何理解該規(guī)定呢?
關(guān)于非法集資犯罪的最新司法解釋
針對(duì)民間借貸的泛濫和互聯(lián)網(wǎng)金融的泛華和無(wú)序,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部日前聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(下稱《意見(jiàn)》)。
《意見(jiàn)》明確指出,向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào),以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)等費(fèi)用,應(yīng)當(dāng)依法追繳。
一、非法集資的定義及特征
非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資,即集資者不具備集資的主體資格,承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實(shí)物形式和其他形式;向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾,而不是指特定少數(shù)人;以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。非法集資的四大特征:
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資,即集資者不具備集資的主體資格。
2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實(shí)物形式和其他形式。
3、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾,而不是指特定少數(shù)人。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同,偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
二、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響
從上述規(guī)定看出,尤其是剛剛出臺(tái)的解釋,對(duì)富有創(chuàng)新精神的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)生非常大的影響。尤其是對(duì)眾籌和P2P模式的影響極其大。簡(jiǎn)要分析如下:
(一)對(duì)P2P的影響
關(guān)于P2P問(wèn)題,之前央行曾經(jīng)指出三條紅線,這些紅線其實(shí)就與非法集資有關(guān)。具體如下:
央行界定三類P2P涉嫌非法集資P2P平臺(tái)回歸中介屬性中國(guó)式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長(zhǎng)及其所遭遇的非法集資質(zhì)疑,兩者界線有望進(jìn)一步明朗化。
2013年11月25日,由銀監(jiān)會(huì)牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上,網(wǎng)絡(luò)借貸與民間借貸、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域非法集資等一同被列為須高度關(guān)注的六大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
如何界定P2P網(wǎng)貸與非法集資的界限?人民銀行條法司相關(guān)人士給出了明確的風(fēng)險(xiǎn)警示,要求明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)紅線。
央行對(duì)“以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作了較為清晰的界定:
第一類為當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財(cái)-資金池模式,即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式,使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶,產(chǎn)生資金池,此類模式下,平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。
第二類,不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo)),向不特定多數(shù)人募集資金,用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場(chǎng),有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差,這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。
第三類則是典型的龐氏騙局。即個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者,發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金,并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式,短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
央行條法司為P2P業(yè)務(wù)開(kāi)展給出了三點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)警示,“明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保,不得歸集資金搞資金池,不得非法吸收公眾存款,更不能實(shí)施集資詐騙。”
如何確保P2P平臺(tái)能夠回歸撮合的中介本質(zhì)?央行提出的方案是,建立平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制。
“平臺(tái)不直接經(jīng)手歸集客戶資金,也無(wú)權(quán)擅自動(dòng)用在第三方托管的資金,讓P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)回歸撮合的中介本質(zhì)。”
在央行條法司上述人士看來(lái),許多發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)涉嫌非法集資的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),為了募集后有效控制和使用資金,在銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶直接歸集資金,對(duì)于資金的使用行為缺乏有限監(jiān)管。
同時(shí),央行還指出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示,出借人應(yīng)當(dāng)對(duì)利率畸高的“借款標(biāo)”提高警惕。
這意味著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)盡到一定程度的審核義務(wù),并向借貸雙方當(dāng)事人進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。
對(duì)于出借人而言,央行指出,其不應(yīng)過(guò)分追求高利率的借貸回報(bào),應(yīng)當(dāng)綜合考慮利息收入和資金風(fēng)險(xiǎn),作出理性的投資選擇。
由上述看出,無(wú)論是央行官員劃定的界限還是兩高的解釋,都劍指非法集資,對(duì)于依靠平臺(tái)公平募集資金承諾回報(bào),為己所用或?yàn)樗怂玫腜2P模式,都可能存在觸犯非法集資犯罪的法律風(fēng)險(xiǎn)。
(二)對(duì)眾籌的影響
眾籌有4種模式,股權(quán)類、債權(quán)類、回報(bào)(或獎(jiǎng)勵(lì)類)及捐贈(zèng)類。其中債權(quán)眾籌在國(guó)內(nèi)體現(xiàn)為P2P這種形態(tài),業(yè)界已經(jīng)專門把其劃分為互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)門類,因此,我們所說(shuō)的眾籌是不包括P2P在內(nèi)的俠義的眾籌。下面就分類進(jìn)行分析:
1、對(duì)于回報(bào)類眾籌
如果規(guī)范運(yùn)作,嚴(yán)格審核項(xiàng)目發(fā)起人資質(zhì),對(duì)募集資金嚴(yán)格監(jiān)管,該種模式采用的是預(yù)售 團(tuán)購(gòu)模式,目前是比較安全的眾籌模式,不會(huì)觸犯非法集資紅線,當(dāng)然,一些利用該模式實(shí)施的虛假回報(bào)眾籌則可能涉嫌非法集資類中的集資詐騙犯罪。
2、對(duì)于捐贈(zèng)類眾籌
如果規(guī)范運(yùn)作,從事公益慈善或夢(mèng)想幫助,則不存在法律障礙,反之,如果以此實(shí)施詐騙則可能涉嫌非法集資類犯罪中的集資詐騙犯罪。
3、對(duì)于股權(quán)類眾籌
股權(quán)類眾籌目前是存在最大法律風(fēng)險(xiǎn)的眾籌模式,最可能涉及的犯罪是非法集資犯罪中(廣義的非法集資,最高法院關(guān)于審理非法集資司法解釋把虛假發(fā)行股份、擅自發(fā)行股份歸入非法集資犯罪大概念中界定)的擅自發(fā)行股份犯罪,該罪有兩紅線不能碰,一是公開(kāi)(不限制人數(shù),因?yàn)樯婕安惶囟ㄈ?,二是超過(guò)200人(雖然有些非上市公眾公司股東超過(guò)200人,但是特殊原因造成,原則上不允許突破)。
縱觀股權(quán)類眾籌,如果采用具有一定吸引力的模式,那就必須公開(kāi)或者超過(guò)200人,就有可能直接觸犯擅自發(fā)行股份罪。我們看到部分股權(quán)眾籌采取了創(chuàng)新和保守的方式,采用實(shí)名認(rèn)證的投資人,限于特定的投資人中間并不對(duì)外,然后采用線下一對(duì)一方式單談,再以合伙基金方式投入股權(quán)。但是,這種方式基于如何理解“公開(kāi)”與“不特定”,作為眾籌監(jiān)管機(jī)關(guān)的證監(jiān)會(huì)目前還在調(diào)研中,如果套用2014年3月31日的規(guī)定,該方式也存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。
是最高院聯(lián)合頒發(fā)的,其他各級(jí)司法機(jī)關(guān)必須嚴(yán)格遵守,對(duì)于違反,或者四觸犯該法規(guī)的行為,監(jiān)護(hù)機(jī)關(guān)可以向有關(guān)機(jī)構(gòu)反映。對(duì)于司法機(jī)關(guān)不按照既定的規(guī)定審理案件的情形,若導(dǎo)致了他人損害案件的發(fā)生,是需要承擔(dān)損害賠償責(zé)任的。
非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的
集資詐騙法院階段辯護(hù)詞
集資房是什么,集資房有房產(chǎn)證嗎?
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