涉水險或稱汽車損失保險、發動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致，這是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。目前汽車保險附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、車輛涉水險等。當然保險公司不一樣，條款就不大一樣，投保時可以查閱下各個保險公司條款內容。

開車途中遭遇暴雨，導致汽車發動機被淹損壞，保險公司到底賠不賠?

相城法院受理的一起案件，一審判決保險公司賠償原告修理費12萬余元，近日蘇州中院二審維持了這一判決。

2011年3月，原告張先生為自己的汽車購買了一年的車輛損失險、第三者責任險等。當年11月，他駕駛投保車輛時突遇暴雨。由于無法看清道路，車輛駛入積水路段，發動機被淹熄火。張先生認為，車輛因暴雨受損屬于車輛損失險合同明確規定的賠償范圍，保險公司理應賠償。保險公司辯稱，根據合同的免責條款，未購買發動機特別損失險(俗稱“涉水險”)的保險車輛，對因遭水淹或涉水行駛致發動機進水的損失不負責賠償。

法院判定：

“涉水險”，是車主為發動機購買的一種附加險。購買此險種后，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。法院審理認為，涉水行駛既可能發生在天降暴雨情況下，也可能是在天氣狀況良好、不下雨情況下駕駛員誤操作或故意駛入河流、溝渠、水塘等。當暴雨和涉水行駛同時出現時，應判斷何種事件是造成損失的最直接原因，并據此認定保險人應否承擔保險責任。

法院認為，張先生駕駛保險車輛出險時突遭暴雨，這種情況下不可能要求所有車輛停止行駛或尋找躲避場所，否則會導致交通堵塞甚至事故。而普通駕駛員對水深到何種程度會造成發動機進水，也難以判斷。因此，張先生對于事故的發生沒有過錯，暴雨是造成車輛損失的直接原因。而在不下雨的情況下，如駕駛人涉水行駛導致發動機進水，保險公司可以援引免責條款拒絕理賠，而只對購買了“涉水險”的車主進行賠償。

本案中，保險車輛是在正常行駛過程中突遇暴雨，在路面積水情況下不得已涉水行駛，因此暴雨是導致發動機進水的最主要原因，對此保險公司不可以援引免責條款，而應當承擔車輛損失險的理賠責任。據此，法院作出上述判決。

法院提醒：

目前車主購買“涉水險”后，保險公司對在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞的給予賠償。但對于發動機被淹熄火后駕駛人繼續“二次啟動”或在遭受暴雨、洪水后未經必要處理而啟動車輛的，保險公司規定不一，有的可以賠，有的不予賠償。廣大車主應根據自身實際情況選擇是否購買“涉水險”。

涉水險有關百科：

1.“涉水險”適用范圍：在遭受暴雨、洪水的時候，保險機動車被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車;遭受暴雨、洪水后，未經必要處理而啟動機動車。在這兩種情況下，要獲得相應的賠償就必須購買涉水險。

2.購買“涉水險”的省錢辦法：一般是在夏季使用較高，車主沒必要全年購買，但又要伴隨主險投保，怎么辦?車主可通過縮短主險投保時間的方法，季節性購買自燃和涉水險。如設定車損險的時間為四個月，此期間購買主險時搭配涉水險，之后續保則去掉這個險種，這樣既有保障又能節省部分開支。