一、正名。

就象一個孩子有乳名和學(xué)名一樣，《道交法》上的“機動車第三者責(zé)任強制保險”被《交強險條例》重新起了名字，叫做“機動車交通事故責(zé)任強制保險”(以下簡稱“交強險”)。乍一看好象是爹媽各自給孩子取了個自己喜歡的名字，似乎無關(guān)緊要，但是，聯(lián)系以往的商業(yè)險與強制險之爭，不難看出后者是避了一個“名諱”，即早已有之的“第三者責(zé)任險”。我們國家凡是實施條例之類，大都由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)起草，在中國保監(jiān)會手中形成的這個條例，硬是置《道交法》于不顧，別出心裁想出這么一個新名，自有深意在里面。姑且不談兩個名字孰優(yōu)孰劣，問題在于我們是依著他爹的叫法還是依著他媽的叫法?筆者的意見，按照法律優(yōu)于法規(guī)的原則，還是叫“機動車第三者責(zé)任強制保險”(以下簡稱“三強險”)的好。道理很簡單，《道交法》屬于法律，《交強險條例》屬于法規(guī)，法規(guī)怎么能篡改法律呢?建議《交強險條例》修改時注意這一問題，為“三強險”正名，以體現(xiàn)法律與法規(guī)的統(tǒng)一性。

二、定性

審判實務(wù)中保險公司抗辯最多的就是自己與車主簽訂的是商業(yè)第三者責(zé)任保險合同，應(yīng)當(dāng)按車主在事故中的責(zé)任比例承擔(dān)賠付責(zé)任。那么，原來的“第三者責(zé)任險”究屬商業(yè)險還是強制險?考查一下保險的歷史對我們回答這一問題不無裨益。

遠(yuǎn)古時期，人類在與大自然抗?fàn)庍^程中即萌生了應(yīng)對災(zāi)害事故的保險思想和原始的保險方法，從我國春秋時期孔子提出的“耕三余一”到公元前2000年古巴比倫王國由國王下令、由僧侶、法官及村長等向居民收取的“賦金”，以及古埃及、古羅馬一些民間組織向成員收取的“會費”，均系保險之濫觴。現(xiàn)代意義上的商業(yè)保險起源于文藝復(fù)興時期意大利和歐洲大陸的城市國家，由海上保險發(fā)展而來。人類在長期航海從事海上貿(mào)易的實踐中逐漸形成“共同海損分?jǐn)偂敝贫龋搅?4世紀(jì)以后，現(xiàn)代海上保險的做法已在意大利商人中間流行起來，1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單。到16世紀(jì)下半葉，英國女王特許在倫敦皇家交易所成立保險商會。1666年9月2日，倫敦城發(fā)生一場燒了五天的火災(zāi)，催生了**火災(zāi)保險公司，該公司按房租計算保費，并規(guī)定木結(jié)構(gòu)房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)保費增加一倍，成為差別費率的起源。1688年，獨具慧眼的勞*德先生將以自己名字命名的咖啡館辦成航訊消息發(fā)布中心，吸引了眾多富商和保險經(jīng)紀(jì)人每天前往，在這里形成海上保險的展業(yè)市場，最終促使英國議會于1871年通過法案使這個咖啡館成為一個社團組織——勞*社，現(xiàn)在，該社承保范圍已不僅是單純的海上保險。在此之前，1720年女王已經(jīng)批準(zhǔn)英國“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經(jīng)營海上保險的專業(yè)公司。