司機(jī)酒駕出事故保險(xiǎn)公司如何理賠
1、根據(jù)我國(guó)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條第二款規(guī)定“……損失是由受害人故意造成的,保險(xiǎn)公司不予賠償”。該條規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)事由僅包含“受害人故意”一項(xiàng),未包括醉酒肇事。
2、根據(jù)我國(guó)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定,駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的,保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用,并有權(quán)賠償。同時(shí)還規(guī)定,醉酒駕駛發(fā)生道路交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)務(wù)中,保險(xiǎn)公司往往混淆了墊付與賠付的概念。第22條明確保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任,但對(duì)人身傷亡事故,只賦予保險(xiǎn)公司追償權(quán)而非免責(zé)權(quán),并未規(guī)定醉酒駕駛情況發(fā)生死亡傷殘事故保險(xiǎn)公司可以免賠。
條款適用原則
1、根據(jù)我國(guó)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第9條規(guī)定,駕駛?cè)俗砭瓢l(fā)生交通事故,保險(xiǎn)人在賠償限額內(nèi)墊付醫(yī)療費(fèi)用;對(duì)于其他損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。第9條與《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條相同,僅規(guī)定了墊付與追償?shù)膬?nèi)容,并未規(guī)定保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第10條明確規(guī)定了責(zé)任免除的四種情況,醉酒駕駛不屬于免責(zé)范圍。
2、按照上位法優(yōu)于下位法的原則,《道路交通安全法》屬于上位法,更能體現(xiàn)立法精神和法律價(jià)值。根據(jù)《立法法》的有關(guān)規(guī)定,其法律效力要高于屬于行政法規(guī)的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》,也高于屬于部門(mén)規(guī)章的《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》和保險(xiǎn)公司在訴訟中經(jīng)常引用的《關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》。此外,按照《合同法》精神,交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)條款只能對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人具有約束力,不能對(duì)抗第三方即受害人。
司法解釋
2012年最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》以侵權(quán)責(zé)任法的立法精神和交強(qiáng)險(xiǎn)的功能為依據(jù),明確規(guī)定醉酒駕駛、無(wú)證駕駛、吸毒后駕駛的情形下,交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司仍然對(duì)受害人人身權(quán)益的損失承擔(dān)賠償責(zé)任,賠償后有權(quán)向侵權(quán)人追償。該規(guī)定一方面有力地保障了受害人的人身權(quán)益、發(fā)揮了交強(qiáng)險(xiǎn)的功能,另一方面也使侵權(quán)人承擔(dān)了最終的賠償責(zé)任,制裁了侵權(quán)行為。
第十八條的規(guī)定:有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身?yè)p害,當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,人民法院應(yīng)予支持:
(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的;
(二)醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的;
(三)駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?/p>
保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的,人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。
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