互聯(lián)網(wǎng)上預(yù)防洗錢的法律路徑有哪些

(一)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢，應(yīng)該進(jìn)一步明確《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐融資管理辦法》的內(nèi)容，進(jìn)一步完善關(guān)于客戶盡職調(diào)查和客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)的規(guī)定。根據(jù)第13條，允許未開立支付賬戶的客戶辦理支付義務(wù)，未規(guī)定當(dāng)日累計(jì)資金收付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上時(shí)登記本人的身份基本信息并核對(duì)信息的真實(shí)性，不足以防止洗錢者通過拆分交易、分解交易金額以達(dá)到逃避身份基本信息登記的目的。因此，為了防止洗錢者在未開立支付賬戶的情況下通過分解交易金額逃避身份信息登記，建議將第13條修改。

其次，未對(duì)代替第三方開立支付賬戶時(shí)的客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)做出規(guī)定。盡管第11條對(duì)為客戶開立網(wǎng)絡(luò)支付賬戶時(shí)的客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)進(jìn)行了規(guī)定，但是并沒有明確規(guī)定在代替第三方開立網(wǎng)絡(luò)支付賬戶時(shí)，需要獲得第三方的同意，并對(duì)代理人與第三方的身份進(jìn)行識(shí)別，登記他們的身份基本信息，通過合理手段核對(duì)這些信息的真實(shí)性。因此，有必要在第11條后面增加1款作為第4款：“網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為代理人之外的第三人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別代理人與第三人的身份，登記其身份基本信息，通過合理手段核對(duì)這些信息的真實(shí)性，并確保獲得第三人的同意。”

(二)對(duì)利用第三方向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢的預(yù)防

為了防止利用第三方(包括稻草人)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢，進(jìn)一步降低互聯(lián)網(wǎng)支付方式的風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注入資金的方式規(guī)定不同的反洗錢義務(wù)。《管理辦法》并未對(duì)此做出規(guī)定。有必要對(duì)向網(wǎng)絡(luò)支付賬戶注資的方式做出規(guī)定，可以規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者只能使用可以受金融機(jī)構(gòu)的客戶正當(dāng)注意措施約束的注資方式。由于《管理辦法》第15條已對(duì)預(yù)付卡出售時(shí)的購卡人身份識(shí)別、身份基本信息登記、有效身份證件的核對(duì)及身份證件復(fù)印件或影印件的留存做出了規(guī)定。

有必要對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的現(xiàn)金充值進(jìn)行規(guī)定，為了防止通過開立多個(gè)支付賬戶逃避收付金額達(dá)到一定數(shù)量時(shí)核對(duì)客戶身份證件并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件的要求，《管理辦法》第12條規(guī)定網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為同一客戶開立多個(gè)支付賬戶時(shí)，應(yīng)采取有效措施建立支付賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一關(guān)聯(lián)。這在一定程度上也有利于防止利用第三方(包括稻草人)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢。

(三)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽(yù)與健全有效的反洗錢機(jī)制的代理機(jī)構(gòu)，還有必要對(duì)服務(wù)提供者與境內(nèi)外代理機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。盡管《管理辦法》第8條對(duì)支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)充分收集有關(guān)信息、評(píng)估反洗錢和反恐融資措施的健全性和有效性進(jìn)行了規(guī)定，并要求以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐融資方面的責(zé)任和義務(wù)。但是，并未明確本機(jī)構(gòu)在境外代理機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。因此，有必要在《管理辦法》第8條后增加1款作為第2款，規(guī)定“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)境外代理機(jī)構(gòu)未履行反洗錢和反恐融資義務(wù)時(shí)的法律責(zé)任”。

犯罪分子可能會(huì)利用支付機(jī)構(gòu)在可疑交易標(biāo)準(zhǔn)方面的差異，選擇利用不易被上報(bào)和發(fā)現(xiàn)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。而且缺乏統(tǒng)一的可疑交易上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，無法嚴(yán)格確立支付機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。因此，有必要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一、具體的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。值得注意的是，盡管《管理辦法》沒有確立互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者的大額交易上報(bào)義務(wù)，但是第11條第3款確立了進(jìn)行大額交易時(shí)需要核實(shí)客戶身份并留存客戶有效身份證件復(fù)印件或影印件的義務(wù)。

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽(yù)與健全有效的反洗錢機(jī)制的代理機(jī)構(gòu)，還有必要對(duì)服務(wù)提供者與境內(nèi)外代理機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。還有其他相關(guān)問題想要了解，歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費(fèi)法律咨詢。