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收到同名銀行對賬單將卡掛失后提取巨款構(gòu)成何種犯罪

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 428人看過

一、收到同名銀行對賬單將卡掛失后提取巨款

住在某市寨橋鎮(zhèn)A村委B村的生意人甲不斷收到寄到某市寨橋鎮(zhèn)A村委、收信人為其姓名的太平洋卡對賬單。上述來信收信人地址只寫到村委,而沒有具體寫到村。寨橋鎮(zhèn)A村委C村的乙與甲同名同姓,但甲并不知道。2014年5月,甲發(fā)現(xiàn)對賬單上顯示該銀行卡賬戶余額達(dá)20余萬元,遂到交通銀行用自己的身份證將該銀行卡辦理了掛失手續(xù)(銀行只核實了姓名,未核對身份證號碼),不久又補(bǔ)辦了新卡。之后,甲分三次從補(bǔ)辦的新卡賬戶上提取29萬余元,然后轉(zhuǎn)存到自己的龍卡及牡丹卡上。2014年6月,乙持太平洋卡去銀行取款,發(fā)現(xiàn)存款被他人取走,遂報案。甲稱,自己是否辦過太平洋卡記不清了,由于對賬單上顯示的是其姓名和地址,而且用自己的身份證能掛失,那么卡應(yīng)該是自己的。

二、構(gòu)成何種犯罪

本文認(rèn)為,甲的行為不構(gòu)成犯罪,其行為屬于不當(dāng)?shù)美?/p>

(一)詐騙罪與不當(dāng)?shù)美谥饔^故意方面有著本質(zhì)的區(qū)別。詐騙罪指以非法占有為目的,用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法,騙取數(shù)額較大的財物的行為。不當(dāng)?shù)美鞘芎Ψ接捎谧约旱幕蛘叩谌说倪^錯使受益方取得利益,自己造成經(jīng)濟(jì)損失,而受益方明知沒有法律上或者合同上的依據(jù)仍然加以接受和占有。也就是說,詐騙罪的行為人是一種積極的、直接故意的心理狀態(tài),在行為人的非法占有行為之前其非法占有這一目的已經(jīng)產(chǎn)生,此時受害方并沒有發(fā)生實際損失,行為人也尚未獲得實際利益。而不當(dāng)?shù)美氖芤娣郊葱袨槿巳〉美鏁r往往沒有主觀過錯,過錯在于受害方或者第三方。本案中,甲誤認(rèn)為其收到的對賬單是自己的太平洋卡對賬單,在補(bǔ)辦新卡后,賬上的29萬余元已由甲實際占有(甲后來的取款以及轉(zhuǎn)存行為只是其獲得利益之后的處分行為),但這一占有事實不是甲積極實施的行為所致,而是由于銀行的過失即對掛失、補(bǔ)卡手續(xù)審查不嚴(yán)造成的。因此,甲不具有詐騙罪的主觀故意。

(二)詐騙罪與不當(dāng)?shù)美目陀^表現(xiàn)不同。虛構(gòu)事實、隱瞞真相,從財物的所有人或者持有人手中騙取財物是詐騙罪的客觀特征。而不當(dāng)?shù)美憩F(xiàn)為一方?jīng)]有法律上或者合同上的依據(jù)獲得利益,另一方因此遭受損失,受益方獲得利益時并沒有什么積極行為,而往往是被動接受。本案中,29萬余元到甲的賬戶上,并不是甲采取虛構(gòu)事實或者隱瞞事實真相的手段騙得的,而是由于銀行工作人員的失誤造成的。甲將他人的銀行卡誤認(rèn)為是自己的銀行卡,其后來的掛失以及補(bǔ)辦新卡,也就不存在虛構(gòu)事實、隱瞞真相的情況。第一種觀點忽視了甲轉(zhuǎn)存這筆巨款時,該款已經(jīng)被甲實際占有的事實。因此,甲的行為不符合詐騙罪的客觀特征。

綜上所述,甲沒有合法依據(jù)獲得利益,而致他人遭受損失,符合不當(dāng)?shù)美臉?gòu)成要件。

綜合上面的介紹,收到同名銀行對賬單將卡掛失后提取巨款屬于犯罪行為。相信大家看了上面介紹后,對于將卡掛失后提取巨款有什么后果的法律知識有了一定的了解,如果你還有關(guān)于這方面的法律問題,請咨詢律霸網(wǎng)律師,他們會為你進(jìn)行專業(yè)的解答。

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