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會計等違法發(fā)放貸款罪會被如何處罰?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 351人看過

一、會計等違法發(fā)放貸款罪會被如何處罰?

會計等違法發(fā)放貸款罪會被處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金,造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

二、違法發(fā)放貸款罪如何認定

(一)本罪與非罪的界限

區(qū)分違法發(fā)放貸款罪與非罪的界限主要應(yīng)注意考察以下幾點:(1)行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或者濫用職權(quán)。如果行為人既未玩忽職守,也未濫用職權(quán),而是符合有關(guān)規(guī)定向借款人發(fā)放貸款,借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的,由于行為人對損失的發(fā)生既無故意,也不存在過失,當然不能對其追究刑事責任。(2)造成損失大小。如果未造成重大損失的,不能以犯罪論處。

(二)本罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的界限

兩者的區(qū)別主要是:

(1)行為對象不同。前者是向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款;后者是向關(guān)系人發(fā)放貸款。

(2)行為表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為;后者表現(xiàn)為向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

(3)構(gòu)成犯罪的具體標準不同。前者要求造成重大損失的才構(gòu)成犯罪;后者要求構(gòu)成較大損失的就可以構(gòu)成犯罪。

(三)本罪與玩忽職守罪的界限

玩忽職守罪是指國家工作人員違反職責規(guī)定,不履行或者不正確履行自己的職責義務(wù),致使國家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的區(qū)別主要是:

(1)侵犯的客體不同。前者侵犯的是國家的金融管理秩序;后者侵犯的是一般國家機關(guān)的正常管理活動。

(2)客觀方面表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而非法發(fā)放貸款的行為,其造成的損失一般指經(jīng)濟損失;后者則只表現(xiàn)為玩忽職守的行為,其造成的損失可能是經(jīng)濟損失,也可能是人身傷亡,還可能是嚴重的政治影響等。

(3)主體要件不同。前者的主體是我國經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其工作人員;后者的主體是一般的國家工作人員,國家機關(guān)不能成為主體要件。

不管是公民個人還是單位,都有可能是違法放貸罪的主體,但是由于這些公民平時接觸到的貸款請求并不多,故此類犯罪主體,一般都是銀行的職員。其利用職務(wù),違法向不滿足貸款請求的主體放貸,此時可能會被認定為是褻瀆了公職。



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賈穎磊律師畢業(yè)于西北政法大學,碩士研究生學歷,先后在上海御宗律師事務(wù)所,上海滬港律師事務(wù)所,北京市隆安律師事務(wù)所上海分所等單位從事律師工作,執(zhí)業(yè)期間曾長期在上海市公安局寶山分局交通警察大隊事故審理科,上海市寶山區(qū)勞動局工傷科,勞動人事仲裁院等單位為人民群眾提供法律咨詢,為弱勢群體提供法律援助,參與辦理了大量交通事故,人身損害賠償及勞動糾紛類案件,為當事人挽回巨額經(jīng)濟損失。

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