一、預(yù)防違法發(fā)放貸款罪對(duì)策建議有哪些?

1、不斷提高素質(zhì)

客戶經(jīng)理要通過各種途徑，不斷學(xué)習(xí)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)，通過學(xué)習(xí)提升自己識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。工作上不能以傳統(tǒng)的師徒傳幫帶的方式盡信領(lǐng)導(dǎo)、前輩、同事的口頭指導(dǎo)，要切實(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)本銀行的內(nèi)部操作規(guī)章制度，上級(jí)信貸操作指引、手冊(cè)、實(shí)施辦法等，要嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。尤其要拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求放寬貸款條件和放松審查要求的口頭授意，因?yàn)閺膷徫宦氊?zé)看，客戶經(jīng)理是直接責(zé)任人。當(dāng)然，最重要的是單位要嚴(yán)格履行培訓(xùn)義務(wù)，合規(guī)部門要及時(shí)收集相關(guān)案例，在加以剖析的基礎(chǔ)上下發(fā)至每位客戶經(jīng)理并組織學(xué)習(xí)，從源頭上防范刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2、嚴(yán)守合規(guī)底線

認(rèn)真做好盡職調(diào)查，不管是自然人還是公司企業(yè)的金融借款、信用卡業(yè)務(wù)，不管有無辦理抵押，只要規(guī)定要出示相關(guān)資產(chǎn)狀況證明的，均要進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，包括真實(shí)性、合法性以及保障貸款償債能力方面的審查。

銀行辦理借款業(yè)務(wù)的程序包括申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂貸款合同、發(fā)放貸款、貸后檢查、貸款歸還。銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)最重要的是在貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂貸款合同、貸后檢查等4個(gè)環(huán)節(jié)上依法辦事，嚴(yán)格把關(guān)，才能保證貸款的合法性及安全性，因此在這些環(huán)節(jié)上應(yīng)嚴(yán)格依法辦事。

對(duì)客戶經(jīng)理手里有帶空白章的合同等重要空白文書，或者發(fā)放貸款時(shí)沒有給企業(yè)原合同，或者幫助客戶偽造一些重要證明材料(或明明知道材料是偽造的仍給予貸款)，或者合同中的要素是錯(cuò)的、不全的行為，所在單位要督促客戶經(jīng)理加以改正。

3、落實(shí)制度修訂

根據(jù)現(xiàn)行已公布的案例和以上分析，違法發(fā)放貸款罪中的“國(guó)家規(guī)定”范圍包括但不限于全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和決定，國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。還需結(jié)合金融主管機(jī)關(guān)的各項(xiàng)規(guī)章、各金融機(jī)構(gòu)制定的具體業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行判斷。為了規(guī)避違法發(fā)放貸款罪的風(fēng)險(xiǎn)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)尤其是基層金融機(jī)構(gòu)不宜將實(shí)施辦法或操作指引規(guī)定的過細(xì)過嚴(yán)，否則，只要違反內(nèi)部規(guī)定導(dǎo)致貸款逾期，經(jīng)辦人員均有可能成為違法發(fā)放貸款罪的犯罪嫌疑人。

二、違法發(fā)放貸款罪怎么處罰?

根據(jù)刑法第一百八十六條的規(guī)定：“銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

對(duì)任何違法犯罪活動(dòng)的預(yù)防都在于從根本上加重處罰力度，日常生活中要通過相應(yīng)的管理制度及文件加以約束。如果金融機(jī)構(gòu)的主管人員對(duì)每一筆貸款審批情況都能做到相互監(jiān)督的話，違法發(fā)放貸款的這種行為也就不會(huì)像現(xiàn)在這么猖獗了，主要是貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部權(quán)力還是比較缺乏約束。

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