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違法發(fā)放貸款罪主要條件

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 294人看過

一、違法發(fā)放貸款罪主要條件

違法發(fā)放貸款罪的主要條件體現(xiàn)在兩個方面:主觀上,行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失,這種過失一般是過于自信的過失。客觀方面表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,玩忽職守或者濫用職權,向關系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。

(一)客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,玩忽職守或者濫用職權,向關系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。

1、要有向關系人以外的人發(fā)放貸款的行為,這是構成本罪客觀方面的前提與基礎。如果沒有向關系人以外的人貸款的行為,即使具有其他玩忽職守如擅自離開工作崗位,濫用職權如報銷非法的開支等行為,辦不構成本罪,構成犯罪的,應以他罪處罰。

2、違反了有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定,所謂違反法律、法規(guī)的規(guī)定,是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定。

3、非法向關系人以外的人發(fā)放貸款,必須造成了重大損失,才能構成本罪,這是本罪行為在量的方面一個重要的限制。如果沒有發(fā)生實際損失,或雖有損失但不是重大損失,即使有非法向關系人以外的人發(fā)放貸款的行為,亦不可能構成本罪。對于重大損失,其起點的數(shù)額現(xiàn)行法律沒有具體規(guī)定,這還有待于最高人民法院、最高人民檢察院根據(jù)此類案件的司法實踐經(jīng)驗及其實際情況作出具體的司法解釋

(二)主體要件

本罪的主體,是特殊主體,只能由中國境內(nèi)設立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構,以及上述金融機構的工作人員構成,其他任何單位包括外資金融機構(含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等)和個人都不能成為本罪主體。

主觀要件

本罪在主觀方面表現(xiàn)為過失,即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失,這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身,則是出于故意,尤其濫用職權,更是故意而為,但本罪屬于結果犯,行為人對行為的故意并不影響其對結果的過失,因而本罪仍屬于過失犯罪

現(xiàn)在的社會,提前消費幾乎被絕大多數(shù)年輕人所接受,貸款買房、買車、做生意……幾乎達到了萬物皆可貸的程度。這是個好的事情,可如果監(jiān)管不到位就容易出現(xiàn)漏洞和紕漏,給自己帶來損失。審核的人們能夠認真審核資質(zhì),貸款人能夠履行承諾,按時按數(shù)償還貸款,雙方都能夠在這良性的關系中得到發(fā)展。


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王 堅 律師,中華律師協(xié)會會員,嘉興職業(yè)技術學院聘用講師,執(zhí)業(yè)于浙江合德律師事務所。早年畢業(yè)于云南大學,以優(yōu)異的專業(yè)成績獲得法學、金融學雙學位,王堅律師經(jīng)過全面系統(tǒng)法律理論和律師職業(yè)培訓,理論功底扎實。實踐中,具備全面系統(tǒng)的法律專業(yè)知識,熟悉訴訟、仲裁等法律程序,執(zhí)業(yè)五年以來,先后辦理四百多件各類民商事、刑事案件,積累了豐富的實踐辦案經(jīng)驗。擅長領域:保險、銀行、證券、物流、建筑工程、商品房糾紛,以及刑事辯護、交通事故等人身損害糾紛、各類經(jīng)濟合同糾紛,曾辦理過多項涉及公司的非訴案件,擔任多家企業(yè)常年法律顧問。勤勉盡責,誠實守信,為您提供優(yōu)質(zhì)高效的專業(yè)法律服務。

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