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許多購買過車險(xiǎn)的車主都比較清楚,保險(xiǎn)費(fèi)率并不是一成不變的,是會(huì)隨著實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整的。對于經(jīng)常出事故的車輛而言,在下一年度的保費(fèi)上面,保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行調(diào)整,出事故越多,保險(xiǎn)費(fèi)也就繳得多。反之,若連續(xù)幾年都沒出現(xiàn)事故,保險(xiǎn)費(fèi)用是會(huì)降低的。接下來,365律師將和大家分享新版商業(yè)車險(xiǎn)條款杭州。
1、保費(fèi)直接與出險(xiǎn)率掛鉤
很多車主都關(guān)心,今后的保險(xiǎn)費(fèi)到底是漲還是降?這很大程度上要取決于車主平時(shí)的駕駛習(xí)慣了。此次商業(yè)車險(xiǎn)改革的最大亮點(diǎn)在于,將定價(jià)權(quán)交給市場,強(qiáng)調(diào)保費(fèi)與車主駕車風(fēng)險(xiǎn)、車型掛鉤,促進(jìn)費(fèi)率公平。
據(jù)了解,以前的車險(xiǎn)價(jià)格=(車價(jià)×費(fèi)率 基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù),而新的保費(fèi)價(jià)格=【基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)】×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。
簡單點(diǎn)來說:一年出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%,一年出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%,一年出險(xiǎn)4次保費(fèi)上浮75%,一年出險(xiǎn)5次以上保費(fèi)翻一倍;新車在上一年沒出險(xiǎn)保費(fèi)享8.5折優(yōu)惠,連續(xù)2年沒出過險(xiǎn)保費(fèi)享7折優(yōu)惠,連續(xù)3年沒出過險(xiǎn)保費(fèi)享6折優(yōu)惠。
這意味著,不出險(xiǎn)的車主保費(fèi)會(huì)更便宜,而出險(xiǎn)多的車主保費(fèi)會(huì)更貴,所以說,今后一些安全意識(shí)強(qiáng)、出險(xiǎn)少的“好司機(jī)”將獲得更多實(shí)惠。業(yè)內(nèi)人士指出,車輛出險(xiǎn)頻次直接決定車險(xiǎn)費(fèi)率,有利于幫助車主養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣,減少行車事故的發(fā)生。
從先期試點(diǎn)新政策的18個(gè)城市來看,保費(fèi)普遍下降,車險(xiǎn)保費(fèi)同比下降約9%,近77%車主的保費(fèi)下降。值得一提的是,費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤后,小額案件的報(bào)案數(shù)也在下降——發(fā)生價(jià)值幾百元的小剮蹭后,車主們自己也在算賬,修車費(fèi)用與第二年增加的保費(fèi)相比哪個(gè)更便宜。
2、保險(xiǎn)責(zé)任范圍有所擴(kuò)大
除了保費(fèi)折扣和價(jià)格上的變化,出了事故后的理賠情況也是車主們所關(guān)心的問題。記者了解到,這一次商業(yè)車險(xiǎn)改革擴(kuò)大了車險(xiǎn)的保障范圍,刪除了多達(dá)15條責(zé)任免除,最值得關(guān)注的幾個(gè)變化,就是車子上了保險(xiǎn)沒上牌時(shí),即便出了事故也可獲得理賠,車上貨物或者人員意外撞擊導(dǎo)致車損時(shí),同樣能獲賠。
同時(shí),此次改革還明確了“第三者”等概念,即司機(jī)的家人(直系親屬)也列入了“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的賠付范圍之內(nèi)。也就是說,假如司機(jī)撞了自己家人,原本保險(xiǎn)公司不予賠付,但今后出現(xiàn)這樣比較特殊的情況,車主也可以找保險(xiǎn)公司理賠。
另外,車主投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后,將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠。改革前,車主的車如果被撞了,在不知道是誰撞的情況下,保險(xiǎn)公司往往只賠付車損的70%,其余的30%要車主自己承擔(dān);而改革后,只要車主投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn),這個(gè)30%的部分也將由保險(xiǎn)公司一并承擔(dān)。
可以說,改革之后的索賠方式將變得更加明確,具體為:直接向責(zé)任方索賠,向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠,還可以向自己的保險(xiǎn)公司申請先行賠付并授權(quán)公司向責(zé)任方追償。在極端情況下,投保車主遇到交通事故,如果對方是全責(zé),但對方車主投保額不足或是拒不賠償,車主就可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付,然后授權(quán)保險(xiǎn)公司向?qū)Ψ阶穬?,從而更好地保障自己?quán)益。
傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)理賠方式都是,車主先進(jìn)行墊付,保險(xiǎn)公司再進(jìn)行賠付。新版商業(yè)車險(xiǎn)條款杭州?新的條款將賠付流程進(jìn)行了調(diào)整,傳統(tǒng)的先墊付后賠償方式更改了,變更為了保險(xiǎn)公司可先行進(jìn)行賠償,再向責(zé)任人追責(zé)都行。并且關(guān)于保費(fèi)的增減也進(jìn)行了調(diào)整。未出事故的年限越長,保險(xiǎn)費(fèi)率越低。
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