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許多購買過車險(xiǎn)的車主都比較清楚,保險(xiǎn)費(fèi)率并不是一成不變的,是會(huì)隨著實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整的。對(duì)于經(jīng)常出事故的車輛而言,在下一年度的保費(fèi)上面,保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行調(diào)整,出事故越多,保險(xiǎn)費(fèi)也就繳得多。反之,若連續(xù)幾年都沒出現(xiàn)事故,保險(xiǎn)費(fèi)用是會(huì)降低的。接下來,365律師將和大家分享新版商業(yè)車險(xiǎn)條款杭州。
1、保費(fèi)直接與出險(xiǎn)率掛鉤
很多車主都關(guān)心,今后的保險(xiǎn)費(fèi)到底是漲還是降?這很大程度上要取決于車主平時(shí)的駕駛習(xí)慣了。此次商業(yè)車險(xiǎn)改革的最大亮點(diǎn)在于,將定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng),強(qiáng)調(diào)保費(fèi)與車主駕車風(fēng)險(xiǎn)、車型掛鉤,促進(jìn)費(fèi)率公平。
據(jù)了解,以前的車險(xiǎn)價(jià)格=(車價(jià)×費(fèi)率 基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù),而新的保費(fèi)價(jià)格=【基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)】×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。
簡(jiǎn)單點(diǎn)來說:一年出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%,一年出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%,一年出險(xiǎn)4次保費(fèi)上浮75%,一年出險(xiǎn)5次以上保費(fèi)翻一倍;新車在上一年沒出險(xiǎn)保費(fèi)享8.5折優(yōu)惠,連續(xù)2年沒出過險(xiǎn)保費(fèi)享7折優(yōu)惠,連續(xù)3年沒出過險(xiǎn)保費(fèi)享6折優(yōu)惠。
這意味著,不出險(xiǎn)的車主保費(fèi)會(huì)更便宜,而出險(xiǎn)多的車主保費(fèi)會(huì)更貴,所以說,今后一些安全意識(shí)強(qiáng)、出險(xiǎn)少的“好司機(jī)”將獲得更多實(shí)惠。業(yè)內(nèi)人士指出,車輛出險(xiǎn)頻次直接決定車險(xiǎn)費(fèi)率,有利于幫助車主養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣,減少行車事故的發(fā)生。
從先期試點(diǎn)新政策的18個(gè)城市來看,保費(fèi)普遍下降,車險(xiǎn)保費(fèi)同比下降約9%,近77%車主的保費(fèi)下降。值得一提的是,費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤后,小額案件的報(bào)案數(shù)也在下降——發(fā)生價(jià)值幾百元的小剮蹭后,車主們自己也在算賬,修車費(fèi)用與第二年增加的保費(fèi)相比哪個(gè)更便宜。
2、保險(xiǎn)責(zé)任范圍有所擴(kuò)大
除了保費(fèi)折扣和價(jià)格上的變化,出了事故后的理賠情況也是車主們所關(guān)心的問題。記者了解到,這一次商業(yè)車險(xiǎn)改革擴(kuò)大了車險(xiǎn)的保障范圍,刪除了多達(dá)15條責(zé)任免除,最值得關(guān)注的幾個(gè)變化,就是車子上了保險(xiǎn)沒上牌時(shí),即便出了事故也可獲得理賠,車上貨物或者人員意外撞擊導(dǎo)致車損時(shí),同樣能獲賠。
同時(shí),此次改革還明確了“第三者”等概念,即司機(jī)的家人(直系親屬)也列入了“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的賠付范圍之內(nèi)。也就是說,假如司機(jī)撞了自己家人,原本保險(xiǎn)公司不予賠付,但今后出現(xiàn)這樣比較特殊的情況,車主也可以找保險(xiǎn)公司理賠。
另外,車主投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后,將不再扣減找不到第三方的30%的絕對(duì)免賠。改革前,車主的車如果被撞了,在不知道是誰撞的情況下,保險(xiǎn)公司往往只賠付車損的70%,其余的30%要車主自己承擔(dān);而改革后,只要車主投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn),這個(gè)30%的部分也將由保險(xiǎn)公司一并承擔(dān)。
可以說,改革之后的索賠方式將變得更加明確,具體為:直接向責(zé)任方索賠,向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠,還可以向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并授權(quán)公司向責(zé)任方追償。在極端情況下,投保車主遇到交通事故,如果對(duì)方是全責(zé),但對(duì)方車主投保額不足或是拒不賠償,車主就可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付,然后授權(quán)保險(xiǎn)公司向?qū)Ψ阶穬敚瑥亩玫乇U献约簷?quán)益。
傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)理賠方式都是,車主先進(jìn)行墊付,保險(xiǎn)公司再進(jìn)行賠付。新版商業(yè)車險(xiǎn)條款杭州?新的條款將賠付流程進(jìn)行了調(diào)整,傳統(tǒng)的先墊付后賠償方式更改了,變更為了保險(xiǎn)公司可先行進(jìn)行賠償,再向責(zé)任人追責(zé)都行。并且關(guān)于保費(fèi)的增減也進(jìn)行了調(diào)整。未出事故的年限越長,保險(xiǎn)費(fèi)率越低。
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王孟輝 國家三級(jí)(中級(jí))律師 ·工作地域:安徽, 中國 上海,中國 ·聯(lián)系方式:19965226534/18856159515 ·郵箱:18856159515@163.com 執(zhí)業(yè)領(lǐng)域 王孟輝律師的執(zhí)業(yè)領(lǐng)域?yàn)槊裆淌略V訟、仲裁和家族財(cái)富管理以及合同糾紛處理,尤其在婚姻家事糾紛、家族財(cái)富傳承、合同糾紛、鐵路有關(guān)糾紛、房地產(chǎn)與建設(shè)工程等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,具有非常豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn),熟知法院民商事案件的裁判規(guī)則與實(shí)務(wù)操作流程,能夠通過靈活運(yùn)用爭(zhēng)議解決手段,為當(dāng)事人提供切實(shí)可行的綜合解決方案,并最終實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人的目的。 王孟輝律師兼具傳統(tǒng)民事與現(xiàn)代商事法律思維和實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn),擅長處理重大疑難復(fù)雜民商事案件,對(duì)案件具有敏銳的專業(yè)洞察力與深入獨(dú)到的理解認(rèn)識(shí)。王孟輝律師辦理過高凈值人士婚姻繼承糾紛、大型國企與民企糾紛、鐵路糾紛、建設(shè)工程類糾紛、金融票據(jù)糾紛、金融借款糾紛、互聯(lián)網(wǎng)侵權(quán)糾紛等諸多疑難復(fù)雜案件,處理的重大案件所涉標(biāo)的額累計(jì)數(shù)百億元。其服務(wù)的客戶包括央企、地方國企、民營企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及高凈值人士,不僅為客戶提供專項(xiàng)爭(zhēng)議解決法律服務(wù),而且提供常年法律顧問服務(wù)。 王孟輝律
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