信用證對(duì)于大家來(lái)說(shuō)可能都是比較陌生的,因?yàn)樾庞米C,它主要涉及到雙方買(mǎi)賣(mài)的貿(mào)易合同當(dāng)中,但是信用證又不經(jīng)常為大家所用,因?yàn)槎际且恍┐笮偷慕灰撞艜?huì)使用這些信用證,信用證是需要進(jìn)行審核的,很多人都想清晰的了解一下信用證審核流程在我國(guó)是怎樣的?
一、信用證操作流程跟單信用證操作的流程簡(jiǎn)述如下:
買(mǎi)賣(mài)雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。
買(mǎi)方通知當(dāng)?shù)劂y行(開(kāi)證行)開(kāi)立以賣(mài)方為受益人的信用證。
開(kāi)證行請(qǐng)求另一銀行通知或保兌信用證。
通知行通知賣(mài)方,信用證已開(kāi)立。
賣(mài)方收到信用證,并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后,即裝運(yùn)貨物。
賣(mài)方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開(kāi)證行,或是信用證內(nèi)指定的付款、 承兌或議付銀行。
該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定,銀行將按信用證規(guī)定進(jìn)行支付、承兌或議付。
開(kāi)證行以外的銀行將單據(jù)寄送開(kāi)證行。
開(kāi)證行審核單據(jù)無(wú)誤后,以事先約定的形式,對(duì)已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。
開(kāi)證行在買(mǎi)方付款后交單,然后買(mǎi)方憑單取貨。
信用證的開(kāi)立 :
開(kāi)證的申請(qǐng) :進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后,進(jìn)口商便有責(zé)任開(kāi)證。第一件事是填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)表,這張表為開(kāi)證申請(qǐng)人與開(kāi)證行建立了法律關(guān)系,因此,開(kāi)證申請(qǐng)表是開(kāi)證的最重要的文件。
開(kāi)證的要求 :信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定,進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。信用證開(kāi)立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易,而不是貨物交易。銀行家不是商人,因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語(yǔ)。即使他將銷(xiāo)售合同中的所有條款都寫(xiě)入信用證中,如果受益人真的想欺騙,他也無(wú)法得到完全保護(hù)。這就需要銀行與申請(qǐng)人共同努力,運(yùn)用常識(shí)來(lái)避免開(kāi)列對(duì)各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開(kāi)立信用證時(shí)其內(nèi)容套用過(guò)去已開(kāi)立的信用證(套證)。
開(kāi)證的安全性 :銀行接到開(kāi)證申請(qǐng)人完整的指示后,必須立即按該指示開(kāi)立信用證。另一方面,銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定,中國(guó)地方、部門(mén)及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國(guó)的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù),中國(guó)的銀行將凍結(jié)其帳戶(hù)中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開(kāi)證保證金。如果申請(qǐng)人在開(kāi)證行沒(méi)有帳號(hào),開(kāi)證行在開(kāi)立信用證之前很可能要求申請(qǐng)人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)保可以通過(guò)抵押或典押實(shí)現(xiàn)(例如股票),但銀行也有可能通過(guò)用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開(kāi)證行首先要對(duì)該筆貨物的適銷(xiāo)性進(jìn)行調(diào)查,如果貨物易銷(xiāo),銀行憑信用證給客戶(hù)提供的融資額度比滯銷(xiāo)商品要高得多。
田請(qǐng)人與開(kāi)證行的義務(wù)和責(zé)任
申請(qǐng)人對(duì)開(kāi)證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù):
(1)申請(qǐng)人必須償付開(kāi)證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前,作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。
(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕"贖單",則其作為擔(dān)保的存款或帳戶(hù)上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。
(3)申請(qǐng)人有向開(kāi)證行提供開(kāi)證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。 開(kāi)證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任:
首先,開(kāi)證行一旦收到開(kāi)證的詳盡指示,有責(zé)任盡快開(kāi)證。
其次,開(kāi)證行一旦接受開(kāi)證申請(qǐng),就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。
二、個(gè)人住房按揭貸款人需具備的條件
(1)有合法的身份;
(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,有償還貸款本息的能力,無(wú)不良信用記錄;
(3)有合法有效的購(gòu)房合同;
(4)以新購(gòu)住房作最高額抵押的,須具有合法有效的購(gòu)房合同,房齡在10年以?xún)?nèi),且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首付款;
(5)已購(gòu)且辦理了住房抵押貸款的,原住房抵押貸款已還款一年以上,貸款余額小于抵押住房?jī)r(jià)值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書(shū),房齡在10年以?xún)?nèi);
(6)能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保;
(7)貸款行規(guī)定的其他條件。
個(gè)人住房按揭貸款的額度規(guī)定
最高為所購(gòu)(大修)住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值(以低者為準(zhǔn))的80%;
個(gè)人住房按揭貸款的期限
一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。
貸款期限為5年以下(含5年)的:貸款年利率為4.77%;
貸款期限為5年以上的,貸款年利率為5.04%(按各地政府實(shí)際情況定)。
明確的告訴大家,信用證他首先需要進(jìn)行通知,通知行是需要負(fù)有一定的責(zé)任的。在通知的過(guò)程當(dāng)中,信用證他需要一個(gè)傳遞的方式,比如說(shuō)通過(guò)空中船用或者是電報(bào)或者是郵件等形式都是可以的。
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