存款怎么存利息高還能取款救急?將存款存進銀行或金融機構(gòu)推出的理財平臺可以獲得收益,存入的金額越多收益越多。銀行定期存款一般比活期收益要高但是有著無法取出的缺點,要根據(jù)儲蓄種類和期限選擇。為獲得利息儲蓄的同時不要忘記留出備用救急的錢款。那么存款怎么存利息高?
一、銀行存款技巧
(一)整存整取,選擇的期限越長,年利率越高
低利率時期,小明有5萬元,打算定存銀行,銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么,小明存5年期的年利率通常會比存3年期、2年期、1年期的都要高。
(二)選擇定期儲蓄上有的,又是自己想存的年限,利息最高
小明有5萬元,打算存3年定存,銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么,小明直接存3年期通常會比存3個1年期或1個2年期 1個1年期的都要高。
(三)如果自己想存的年限,是定期儲蓄期限中沒有的,那么拆分后的兩種存期差距越大,平均年利率越大
小明有5萬元,打算存7年定存,銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么,小明選擇一個5年期和2個1年期通常會比選擇2個3年期和1個1年期的平均年利率高。
(四)選擇“復(fù)合存款法”,也就是采用兩種以上儲種套存,這樣會比單一存款利息高
小明有5萬元,先給這筆錢做存本取息儲蓄。然后將每月的利息取出存入另一個零存整取的儲蓄賬戶。這樣,小明就通過零存整取使這5萬塊所生的每個月的利息再生利息,也就是一筆錢最后生出兩份利息。
(五)選擇同期大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,此儲種的利率高于同期定期儲蓄利率
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單簡稱NCDS,指銀行發(fā)行的可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開出的一種收據(jù)。即具有轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證,注明存款期限、利率,到期持有人可向銀行提取本息。
小明有5萬元要存5年,如果銀行正好既設(shè)有5年期定期儲蓄產(chǎn)品,又設(shè)有5年期大額可轉(zhuǎn)讓定期存單產(chǎn)品,那么小明選擇后者通常會比前者的年利率高。
(六)與銀行約定自動轉(zhuǎn)存,可避免存款到期后沒有及時轉(zhuǎn)存,流失存款收益
小明有5萬元,在銀行定存1年,并約定到期自動轉(zhuǎn)存。存單到期后小明有事耽誤了,一個月之后才來銀行取款,這個時候,小明因為約定了自動轉(zhuǎn)存,所以逾期的那一個月將按活期計息。
另外,如果存款到期后正遇上了利率下調(diào),之前預(yù)定自動轉(zhuǎn)存的,就能按下調(diào)前較高的利率計息。而如到期后遇到利率上調(diào),我們也可取出后再存,同樣能享受到調(diào)高后的利率。
二、急需要用錢怎么辦
如果在定存存單還沒到期前,存單沒到期就取出,對利息有較大的折損。那么針對這種情況,我們也是有應(yīng)對方法的。
(一)十二存單法
小明每月工資3000元,扣除生活費后還剩1000元,于是小明每個月都拿出1000元存1年定期。一年下來,小明共有12張存單。也就是說,到了第二年,小明不管哪個月需要用錢,都可以取出當(dāng)月到期的1000元存款用于花費。而如果某個月不需要用錢,小明則可取出當(dāng)月到期的1000元存款和利息部分,然后再連同當(dāng)月需要存入的1000元一起,再存一份一年期。以此類推,就可在減少利息損失的基礎(chǔ)上,存單金額越來越大。
(二)階梯存儲法
小明有5萬元需要儲蓄,他先將其中的2萬元存為活期,方便使用的時候隨時支取。然后將剩余的3萬元分別分成3等份(3個1萬)存為定期,存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。1年之后,小明再將到期的那份1萬元再存3年期。2年之后,小明又將到期的那份1萬元再存3年期。等到3年后,小明手中所持有3張存單則全都成了3年期,只是到期的時間有所不同,依次相差1年。
采用這樣的儲蓄方法可以讓年度儲蓄到期額達到平衡,既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整,又能獲取3年期存款的高利息,所以是工薪家庭為子女積累教育基金的一個不錯的儲蓄方式。
(三)四分儲蓄法
小明有10萬元需要儲蓄一年,他想存定期以獲取更高一點的收益,但是他又擔(dān)心存單到期前,自己會有急需用錢的情況。于是聰明的小明將這10萬元存成4張定期存單,每張存額可以分為1元、2萬元、3萬元和4萬元,這4張存單都存為一年期。那么,在這一年間,如果小明需要使用1萬元,直接支取1萬元的那張存單就可以了,并不會影響到其他的三張存單。
四分儲蓄法較好地避免了大額定期儲蓄中“牽一發(fā)而動全身”的弊端,很好地減少了由此而造成的利息損失。
(四)存單到期抵押貸款
小明在銀行存了2年期5萬塊,就在存單還有1個月就要到期的時候,小明急需要用錢。如果小明強行支取的話,那么這5萬塊的利息只能按活期計息。這個時候,小明決定用尚未到期的存單做抵押貸款,約定存單到期后歸還貸款。這樣小明就能夠通過支付一點點貸款利息,而避免因定存轉(zhuǎn)活期而導(dǎo)致的利息流失。
(五)分解存期
這種方法只適用于銀行存款年利率持續(xù)走高的情況。
小明有10萬元,5年內(nèi)不打算動用,但是小明并沒有選擇年利率相對較高的5年期,而是選擇了存1個1年期和2個兩年期,即一年到期后,本金加利息再存二年,以此類推,直到第五年取出。
這和我們之前所說的銀行存款復(fù)利計算的概念很類似,但也有些不同,我們通常所說的銀行存款復(fù)利指的是存單到期前每年的年利率不變,即為存入時的年利率。然而上述小明的情況是,每年的存款年利率都會變動,若存款年利率的變動是走高趨勢,那么小明采用這種分解存期的方式或許可取;但如果存款年利率的走勢是下行的,再加上5年期的年利率本身就會比1年期要高不少,那么,在這種情況下選擇分解存期的存款方式其實是不明智的。
儲蓄作為一種有效的資金積累方式,一直深受國民的喜愛,有的家庭儲蓄已達成百上千萬。他們因為缺乏金融投資的知識或畏懼投資理財?shù)娘L(fēng)險,資金一直儲蓄于銀行。事實上,近年物價持續(xù)上漲,貨幣貶值的厲害,低利率水平的銀行儲蓄已經(jīng)不能滿足財產(chǎn)保值增值的需求了,越來越多的資金從銀行儲蓄賬戶中流出,流向股市、債市、匯市、黃金市場、P2P等其他金融市場。
存款怎么存利息高還能取款救急?選擇在銀行進行儲蓄時,在利息最高的種類里,選擇自己能接受的最長定期,利息會比較高。或者選擇多種儲蓄方法的組合,獲得多份利息,設(shè)置自動轉(zhuǎn)存,避免忘記。急需用錢時有多種方法減少利息損失的同時還能夠及時取款。另外也可選擇理財平臺,一般都會有多種產(chǎn)品可供選擇,但要注意選擇可信的大型平臺,避免受騙。
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