第三方支付市場不平靜,央行正式下發針對**天下、富-友、易-寶和隨*付四家第三方支付公司的處罰意見,要求其退出部分省市的現有收單業務。
處罰文件要求:**天下自通報引發之日起一年內有序停止在貴州、湖南、陜西、河南、浙江(含寧波)、重慶、云南、湖北、福建、寧夏、吉林、黑龍江、江蘇、海南、青海鄧15個省(區、市)銀行卡收單業務。
富-友一年之內有序停止在河南、浙江(不含寧波)、福建、天津、江西、吉林、湖南等7個省市的銀行卡收單業務。此外,易-寶將撤離7個省的收單業務,隨*付將撤離5省2市的收單業。
通知要求,**天下、富-友、易-寶和隨*付在上述省(區、市)之外的其他地區繼續停止發展新商戶、并對所有存量商戶和受理終端按規定進行全面清理、切實貫徹特約商戶實名制,確保商戶真實、交易真實、商戶類別碼正確。
央行要求,**天下、富-友、易-寶和隨*付只有在業務有序退出和自查清理結束后,經央行驗收合格后,才可在上述省(區、市)之外的其他地區擴張新用戶。
今年3月央行下發《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報》,要求從4月1日起,包括**天下、**支付、隨*付、富-友、卡友、海科融通、盛*通、**睿通在內的8家機構全國范圍內暫停接入新商戶,另外,中國銀-聯旗下的銀聯商務、**嘉聯兩家將被要求自查。
此次對**天下、富-友、易-寶和隨*付4家企業的處罰只是上次事件的延續。導致上述4家企業被處罰的根源是,此前頻繁發生的信用卡預授權套現案件。信用卡預授權套現在于,POS機開通預授權后,可使用115%的資金規模,這使一些持卡人和商戶相互勾結進行套現“有空可鉆”。
信用卡預授權套現鏈條為,持卡人在所持信用卡存入大規模資金,然后通過有預授權的POS機刷預授權,由于根據銀聯制定的交易規則,發卡行“見單必付”,這筆預授權刷卡金額銀行會提前支付給商戶,持卡人和商戶通過相互勾連就可以套出信用卡溢出的金額。
信用卡套現最終風險還是落到銀行身上,而相應的環節如第三方支付并不背負風險,且也沒有硬性要求對信用卡異常交易實施后臺監管。央行出手是要遏制住第三方支付野蠻生長的現狀,使行業有序發展。
**天下CEO周-曄日前談及處罰事件時表示,這意味著“另一只靴子”終于落地了,停止部分地區收單業務,如果說對于匯付完全沒有影響,那肯定不是真話;如果說對公司影響很大,那肯定是聳人聽聞的傳言。
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