【裁判要旨】

交強(qiáng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的索賠訴訟時(shí)效應(yīng)從被保險(xiǎn)人向第三人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任具體確定之日起計(jì)算，一般為被保險(xiǎn)人與第三人達(dá)成的賠償協(xié)議生效之日或法院裁判文書(shū)生效之日，而不應(yīng)從交通事故發(fā)生之日起計(jì)算。

【案情】

2007年3月17日，范某法駕駛一臺(tái)變型拖拉機(jī)在安吉縣遞鋪鎮(zhèn)東山垓村道上與案外人吳某友發(fā)生碰撞，造成吳某友受傷及兩車(chē)損壞的交通事故。范某法在某保險(xiǎn)股份有限公司湖州中心支公司(簡(jiǎn)稱(chēng)某保險(xiǎn)湖州公司)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2006年4月10日至2007年4月9日。2008年8、9月份，縣交警大隊(duì)認(rèn)定范某法負(fù)事故全責(zé)，吳某友無(wú)責(zé)。經(jīng)交警隊(duì)調(diào)解，范某法與吳某友達(dá)成協(xié)議，由范某法向吳某友賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等共計(jì)7346.08元。2008年10月底，范某法支付了所有賠償款。此后，范某法向某保險(xiǎn)湖州公司要求理賠，并于2009年6月23日填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)交給某保險(xiǎn)湖州公司，某保險(xiǎn)湖州公司則于2010年10月20日向范某法填發(fā)拒賠通知書(shū)。范某法訴請(qǐng)判令某保險(xiǎn)湖州公司支付保險(xiǎn)理賠款7346.08元。某保險(xiǎn)湖州公司辯稱(chēng)，事故發(fā)生在2007年3月17日，出險(xiǎn)后原告于2009年6月23日向公司索賠，已超過(guò)了二年的訴訟時(shí)效，被告有理由拒賠。

【審判】

安吉縣人民法院審理認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十六條第一款規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。”其中“保險(xiǎn)事故發(fā)生之日”，對(duì)應(yīng)本案交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，應(yīng)指原告向第三人吳某友承擔(dān)的賠償責(zé)任具體確定之日，而非指交通事故發(fā)生之日，被告將“保險(xiǎn)事故發(fā)生之日”理解為交通事故發(fā)生之日過(guò)于機(jī)械，故被告抗辯理由不能成立，原告訴請(qǐng)合理。

2010年12月15日，安吉縣人民法院判決：被告某保險(xiǎn)湖州公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告范某法交強(qiáng)險(xiǎn)理賠款7346.08元。判決后，當(dāng)事人未上訴，被告已履行賠償義務(wù)。

【評(píng)析】

在被保險(xiǎn)人依法需要對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的情形下，第三人一旦提出請(qǐng)求，保險(xiǎn)事故即確定發(fā)生。但在實(shí)際操某層面上，是否需要承擔(dān)責(zé)任依賴(lài)于事后的認(rèn)定，只有事后認(rèn)定被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，才能推知保險(xiǎn)事故先前即已發(fā)生。

一般情形下，也只有在被保險(xiǎn)人依法需對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任這一事實(shí)得到確認(rèn)的情形下，才有可能去認(rèn)定被保險(xiǎn)人“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生”。所以交強(qiáng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的索賠訴訟時(shí)效應(yīng)在需向第三人負(fù)賠償責(zé)任的事實(shí)得到確認(rèn)之后才能起算。而對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，即便在需向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的事實(shí)得到確認(rèn)之后，仍不足以使其對(duì)保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求權(quán)處于可以行使的狀態(tài)，而必須待被保險(xiǎn)人對(duì)第三人需支付的具體賠償數(shù)額確定之后，才可行使。因?yàn)樵诰唧w賠償數(shù)額確定之前，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)并無(wú)具體的內(nèi)容，保險(xiǎn)人不可能也無(wú)法依該請(qǐng)求支付保險(xiǎn)賠償金。因此，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)必須具備以下兩個(gè)條件:一是已經(jīng)確定在道路交通事故中被保險(xiǎn)人需要向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任;二是已經(jīng)確定被保險(xiǎn)人需要支付的具體賠償數(shù)額。

根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效從被保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起開(kāi)始計(jì)算，但如前所述，在具體賠償數(shù)額確定之前，被保險(xiǎn)人事實(shí)上無(wú)法向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)。如此，必須對(duì)保險(xiǎn)法所規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年”某出解釋?zhuān)荒苤皇蔷心嘤谖淖直硎觥１娝苤O(shè)立訴訟時(shí)效制度是為了通過(guò)懲罰權(quán)利上的睡眠者，督促權(quán)利人盡快行使權(quán)利，以維護(hù)權(quán)利秩序的安定，其規(guī)制的是權(quán)利能行使而怠于行使的現(xiàn)象。因此，在起算訴訟時(shí)效時(shí)，必然要滿(mǎn)足一個(gè)條件，那就是權(quán)利人的權(quán)利已經(jīng)處于可以行使的狀態(tài)，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)被保險(xiǎn)人索賠時(shí)效起算點(diǎn)的規(guī)定也必然暗含了這樣一個(gè)前提，那就是“被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求權(quán)已經(jīng)可以行使”，否則，在被保險(xiǎn)人還不具備行使請(qǐng)求權(quán)的現(xiàn)實(shí)條件時(shí)就計(jì)算訴訟時(shí)效，顯與時(shí)效制度的本旨相違背。所以，保險(xiǎn)法規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年”應(yīng)理解為“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生，且保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)可以行使之日起兩年”。據(jù)此，交強(qiáng)險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效應(yīng)從被保險(xiǎn)人對(duì)第三人應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額具體確定之日起開(kāi)始計(jì)算。