車主張先生最近遇到了一件很郁悶的事情：他開車去上班，由于天雨路滑，他的桑塔納剎車不及時，與前面的車追尾了，盡管只是車損，沒有人損，但是張先生仍然面臨巨額賠償。

原來張先生撞的車是一臺法拉利，經(jīng)過保險公司業(yè)務(wù)員定損，法拉利維修費用高達20萬元。由于張先生在事故中付全責(zé)，20萬元必須全部由張先生和他的保險公司賠償，但是張先生買的三者險只有10萬元，因此這起事故將近一半的賠償要他自己掏腰包了。

撞了好車恐怕賠不起

“提高第三者責(zé)任險的購買額度已經(jīng)為越來越多的車主認識到了，其中不僅僅有馬路上豪華轎車越來越多的緣故，還有一個原因是人身賠償?shù)慕痤~也越來越高。”**財險相關(guān)負責(zé)人向記者透露，從**財險的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，單車第三者責(zé)任險的投保金額呈現(xiàn)逐步上升的態(tài)勢，越來越多的車主希望借助于提高三者險的賠付金額來規(guī)避可能的風(fēng)險。

第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。以往有關(guān)部門將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買第三者責(zé)任險，機動車便上不了牌也不能年檢。在機動車交通強制保險出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險。

三者險金額建議買高

盡管并非強制購買，但是三者險是最為重要的，且不應(yīng)該以自有車輛的價值來作為投保的參照物。就以張先生碰到的情況來看，即使張先生的桑塔納全部損毀，損失也不過10萬不到，但是在這起事故中，張先生付全責(zé)，就要賠償20萬元，他的三者險可以承擔(dān)10萬，交強險只能賠2000元。幸好張先生的事故還沒有人員傷亡，否則情況更糟，賠償幾十萬到上百萬都有可能，一起事故可以讓車主傾家蕩產(chǎn)。

購買更高金額的三者險就相當(dāng)有必要了，即使車主開的只是普桑，從費率的角度來看，投保較高額度的三者險也并非很奢侈。從律霸網(wǎng)的費率表來看，為一臺六座以下非營業(yè)客車投保5萬元的三者險，費用是639元，如果將投保額度提高到50萬元，費用也只是1463元，增加了一倍多一點。

注意：第三者責(zé)任險不賠精神損失

王先生前不久開車行至光華大道一路口時，將一騎電瓶車的人撞傷。經(jīng)檢查，騎車人右腿骨折、面部受傷。交警部門判定，事故由王先生負全責(zé)。事后，傷者家屬找到王先生，要求賠償醫(yī)療費和精神損失費，因為事故使傷者面部留下了疤痕。王先生心想：自己購買了交強險和第三者責(zé)任險，醫(yī)療部分應(yīng)該能得到保險公司的賠償，可是對于精神損失費，保險公司會賠嗎?

專家點評：

根據(jù)交強險條款：有責(zé)賠付最高賠付額12.2萬元，其中死亡傷殘最高11萬、住院醫(yī)療1萬、財產(chǎn)損失2000元。那么，騎車人的醫(yī)療費通過醫(yī)院出具的診斷證明、藥費收據(jù)，可先由交強險部分進行賠償。如果醫(yī)療費用超過了交強險限額，且王先生購買了商業(yè)險，超出部分則由商業(yè)第三者責(zé)任險按合同進行賠付。

根據(jù)第三者責(zé)任險條款規(guī)定：保險事故引起的任何有關(guān)精神損害的賠償，保險公司不負賠償責(zé)任。因此，王先生無法得到精神損失費的賠償。不過，部分保險公司在保險附加條款中有“精神損害賠償責(zé)任險”。這是商業(yè)第三者責(zé)任險或車上人員責(zé)任險的附加險，但此條款必須在法院判決后，由保險公司書面同意才可進行相應(yīng)的賠償。