人身保險新型產(chǎn)品是指投資連接保險、**保險、分紅保險等區(qū)別于傳統(tǒng)壽險、健康險、意外險的人身保險產(chǎn)品。新型產(chǎn)品的共同特點是兼具保險保障功能和投資理財功能，保險利益不確定，其本質(zhì)是保險產(chǎn)品，與銀行存款、國債、基金等理財產(chǎn)品有較大的區(qū)別，更不是銀行存款的替代品。

不同新型產(chǎn)品隱含的風(fēng)險也不同：分紅保險的分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果，紅利分配是不確定的，保險公司可能不會派發(fā)紅利；投資連接保險有費用扣除情況，投資回報具有不確定性，實際投資可能盈利或出現(xiàn)虧損；**保險也有費用扣除情況，投資回報具有不確定性，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

因此，在購買的時候，各位既要考慮其是否能滿足自身所需的保險保障功能，也要注意在投資回報方面的各項特征。以下分別介紹三種人身保險新型產(chǎn)品需要注意的事項：

購買分紅保險產(chǎn)品應(yīng)注意事項：

如果投保人選擇購買分紅保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果好于預(yù)期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經(jīng)營成果比預(yù)期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品(如國債、銀行存款等)等同或進行片面比較。

購買**保險產(chǎn)品應(yīng)注意事項：

如果投保人選擇購買**保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細了解**保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等;**保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險;產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品應(yīng)注意事項：

如果投保人選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細了解投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費、退保費用等;投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險完全由投保人承擔(dān);產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。