P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的自然識別< /P> < P>作為“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融領(lǐng)域的重要體現(xiàn)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺近年來發(fā)展迅速。但由于監(jiān)管存在技術(shù)難點和法律空白，現(xiàn)實中也存在一些不具有任何投資意義的欺詐性項目。了解公共資金的“法律紅線”，即非法籌措資金，是準確界定P2P網(wǎng)上借貸平臺的合法性和違法性的前提和關(guān)鍵。

如何區(qū)分P2P網(wǎng)貸平臺是用于互聯(lián)網(wǎng)眾籌還是非法集資？江蘇省檢察院法制政策研究室副主任鮑杰認為：首先，要看外債是否先于債務(wù)轉(zhuǎn)移。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是指先貸款，在取得真實合法的債權(quán)后再轉(zhuǎn)讓；非法集資通常具有使用不清、非法占有的行為。其次，要看債權(quán)轉(zhuǎn)讓額是否超過對外貸款額。P2P借貸金額不能超過債務(wù)轉(zhuǎn)移金額；但是，非法集資的貸款數(shù)額一般大于債權(quán)轉(zhuǎn)讓數(shù)額。第三，兩種壞賬率之間存在差異。P2P網(wǎng)貸平臺一般會提取一定比例的金額作為風(fēng)險防范基金，防止壞賬發(fā)生；但是，非法集資主要是針對非法占有和不歸還，因此缺乏防范壞賬的相關(guān)風(fēng)險防范機制。第四，基金的真實所有權(quán)不同。P2P網(wǎng)貸平臺只是借貸雙方的中介，它實際上并不擁有資金的所有權(quán)，非法集資是非法吸收和占有投資者的資金

涉及群眾的經(jīng)濟犯罪案件中非法經(jīng)營與金融創(chuàng)新的糾紛，準確把握非法經(jīng)營罪和金融創(chuàng)新罪的定義也是刑法的難點之一

刑法對非法經(jīng)營罪規(guī)定了總則，這對于司法實踐中打擊非法經(jīng)營行為，維護國家正常的經(jīng)濟秩序具有積極意義。然而，南京大學(xué)法學(xué)院副教授楊慧中指出，這種綜合監(jiān)管存在諸多爭議。也就是說，在刑法沒有新的明確解釋的情況下，將類似的經(jīng)濟違法行為解釋為非法經(jīng)營犯罪行為并不容易。對此，鮑杰補充說，非法經(jīng)營罪雖然不是傳統(tǒng)意義上的金融犯罪，但刑法對非法經(jīng)營金融活動作出了規(guī)定，這也是一種重要的金融犯罪。我國現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展相對較晚。為了控制風(fēng)險，金融法從誕生之初就具有很強的公法屬性，即“未經(jīng)法律授權(quán)，不可為之”。無論從經(jīng)營主體、經(jīng)營范圍、行為方式、特別許可等方面都需要法律、法規(guī)的授權(quán)，未經(jīng)許可從事金融業(yè)務(wù)的，可能受到行政處罰或刑事制裁。刑法界定“非法經(jīng)營”和金融創(chuàng)新的關(guān)鍵在于是否違反國家規(guī)定，在實踐中如何加強對P2P網(wǎng)絡(luò)眾籌的法律規(guī)制和行政監(jiān)管，除了傳統(tǒng)的債券眾籌，利用P2P平臺發(fā)行股票、集資買房、銷售金融產(chǎn)品，甚至涉嫌洗錢犯罪的情況也時有發(fā)生。對于如何做好P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的法律規(guī)制和有效監(jiān)管，專家學(xué)者也提出了自己的建議

對于P2P網(wǎng)絡(luò)眾籌的刑事規(guī)制，李曉明建議應(yīng)從以下幾個方面努力：第一，維護刑法謙抑性，促進刑法的完善。對P2P眾籌平臺的監(jiān)管應(yīng)以監(jiān)管為主，刑事處罰應(yīng)放在后方。只有當民事責(zé)任和行政處罰不能解決相關(guān)問題時，刑法才能介入。二是引入嚴格的刑法解釋，避免主觀歸責(zé)。通過嚴格解釋來限定犯罪范圍，避免主觀歸責(zé)，不當擴大刑罰處罰范圍。三是繃緊刑法網(wǎng)，增強刑法威懾力。在刑事政策方面，寬嚴相濟并不意味著縱容違法犯罪行為，但寬嚴相濟或?qū)拠老酀蛔阋哉饝胤缸铮灰欢ㄓ欣谏鐣€(wěn)定和創(chuàng)造繁榮環(huán)境。因此，在具體制定刑法規(guī)范時，特別是在嚴刑峻法網(wǎng)中，需要從增強刑法威懾力的角度來考慮，嚴刑峻法應(yīng)當嚴明，嚴刑峻法應(yīng)當嚴明，刑罰不應(yīng)當姑息。四是完善處罰措施。一方面，在刑罰體系上，注重刑罰種類的優(yōu)化配置，深化財產(chǎn)刑改革，建立刑罰執(zhí)行附帶的經(jīng)濟補償制度，彌補投資者的損失；另一方面，逐步提高和擴大資格刑在經(jīng)濟犯罪處罰中的比重

對于P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的法律定位和有效監(jiān)管，楊惠忠認為應(yīng)做好以下三個方面的工作：第一，應(yīng)明確P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的性質(zhì)。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺本質(zhì)上是一個信息中介服務(wù)機構(gòu)，不能用于自籌業(yè)務(wù)。二是建立嚴格的P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)準入制度，加快建立行業(yè)自律組織，確定銀監(jiān)會在P2P平臺監(jiān)管中的主體地位。三是司法和行政監(jiān)管部門要加強合作，形成打擊非法P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的合力

至于檢察機關(guān)在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌中的作用，鮑杰建議：一方面，檢察機關(guān)要提高打擊犯罪的精準化水平，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項整治。對涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢等犯罪的P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為，特別是一些危害面廣、社會影響大的案件，檢察機關(guān)要集中力量，加大力度依法打擊。另一方面，在P2P網(wǎng)絡(luò)募捐的法律評價中，也需要有“度”。在辦理相關(guān)案件時，要嚴格核對事實、證據(jù)和法律，防止刑法的過度干預(yù)影響網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新在成長過程中的健康發(fā)展。在司法辦案過程中，要防止當場機械辦案，慎用強制措施，慎用扣押涉案財物，堅決防止利用辦案手段插手經(jīng)濟糾紛、干擾企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，切實維護企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序，依法保障企業(yè)健康發(fā)展，實現(xiàn)司法的法律效果與社會效果的有機統(tǒng)一