1、 **公司結(jié)算模式的現(xiàn)狀與問題

**公司結(jié)算模式分為服務(wù)型結(jié)算模式和資金管理型結(jié)算模式。服務(wù)型結(jié)算模式是指**公司直接向成員單位提供全面的日常結(jié)算服務(wù)，并配合集團(tuán)進(jìn)行資金管理。商業(yè)銀行僅作為**公司的結(jié)算銀行，不直接向集團(tuán)成員公司提供結(jié)算服務(wù)。集團(tuán)成員的結(jié)算賬戶在**公司開立。會員單位的賬務(wù)系統(tǒng)由**公司設(shè)計(jì)。所有成員公司的付款和結(jié)算必須由**公司處理。在這種結(jié)算模式下**公司需要配備大量的日常結(jié)算人員，風(fēng)險(xiǎn)高、投資大、后續(xù)成本高，另外**公司的結(jié)算系統(tǒng)需要與銀行結(jié)算系統(tǒng)連接，存在與銀行結(jié)算系統(tǒng)匹配的問題。**公司的結(jié)算系統(tǒng)存在隨著銀行結(jié)算系統(tǒng)的更新而不斷升級的問題，否則結(jié)算業(yè)務(wù)將受到限制，給**公司的信息化建設(shè)帶來很大的麻煩。資金管理結(jié)算方式為商業(yè)銀行負(fù)責(zé)集團(tuán)成員單位的日常結(jié)算，**公司不設(shè)收票柜臺，銀行直接為成員單位辦理日常業(yè)務(wù)，**公司代為支付，從銀行數(shù)據(jù)庫中獲取集團(tuán)成員單位的資金數(shù)據(jù)并進(jìn)行管理。在這種模式下，**公司可以規(guī)避結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，減少投資，降低人工成本和系統(tǒng)后續(xù)維護(hù)成本，目前，**公司實(shí)行的是面向服務(wù)的結(jié)算模式，這是**公司多年來花費(fèi)大量人力物力在技術(shù)和資金積累上完成的，也為**公司的資金集中管理和服務(wù)做出了巨大貢獻(xiàn)。但隨著銀行業(yè)技術(shù)的發(fā)展，已經(jīng)有些落后，年服務(wù)費(fèi)、運(yùn)營成本和后續(xù)成本都比較高，操作風(fēng)險(xiǎn)太大，過于注重結(jié)算過程，沒有達(dá)到資金集中的主要目標(biāo)，并沒有利用數(shù)據(jù)共享技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨平臺、跨數(shù)據(jù)庫的銀行數(shù)據(jù)管理。目前，宏觀CPI由負(fù)轉(zhuǎn)正，銀行投資過快。央行未來肯定會收縮流動性。**公司還將面臨資產(chǎn)波動和流動性問題。資金約束和資金約束將成為**公司未來發(fā)展的瓶頸。此外，與同行業(yè)的競爭將使**公司靠貸款息差生存的難度越來越大，**公司一半以上的人員和費(fèi)用都消耗在結(jié)算服務(wù)上，真正進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的管理人員比例越來越高，財(cái)務(wù)管理和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)模較小。公司應(yīng)將有限的人力資源和資金資源用于產(chǎn)生利潤的金融業(yè)務(wù)，將結(jié)算服務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金管理模式，從注重資金流程管理轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅亟Y(jié)果管理，將結(jié)算人員轉(zhuǎn)為增值金融業(yè)務(wù)，開展金融研究與創(chuàng)新，促進(jìn)**公司全面發(fā)展，隨著銀行資本集中平臺的完善和技術(shù)進(jìn)步，業(yè)務(wù)和收入的多元化，延伸**公司的服務(wù)鏈和價(jià)值鏈，區(qū)域分布范圍廣，集團(tuán)并購導(dǎo)致的組織結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，資金流動更難準(zhǔn)確預(yù)測和控制，導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營過程中大量資金流入和流出，為降低企業(yè)集團(tuán)的資金成本，提高資金使用效率，研究和管理集團(tuán)資金，發(fā)揮**公司作為集團(tuán)金融業(yè)在資金管理中的作用，已成為**公司的首要任務(wù)，提高**公司盈利水平，促進(jìn)集團(tuán)金融業(yè)發(fā)展，是提高金融創(chuàng)新中集中資本增值能力的歷史必然。這也是關(guān)系到**公司生存的一個(gè)重要問題。從目前的情況來看，這種結(jié)算服務(wù)模式不適合集團(tuán)的情況，因此有必要對結(jié)算模式進(jìn)行改革

全球500強(qiáng)企業(yè)大多有自己的**公司。美國**公司長期占據(jù)消費(fèi)貸款市場近20%的份額，通用電氣**公司產(chǎn)生的利潤占其總利潤的40%以上。其**公司的盈利能力與花旗銀行相當(dāng)。目前**公司實(shí)行的是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主的結(jié)算服務(wù)模式，未來競爭力較弱。隨著銀行服務(wù)水平和技術(shù)水平的逐步提高以及外資金融機(jī)構(gòu)競爭的影響，**公司作為集團(tuán)的資金管理單位，**目前的結(jié)算服務(wù)模式將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，公司承擔(dān)集團(tuán)大額聯(lián)簽及預(yù)算控制的責(zé)任。其資金來源于集團(tuán)，服務(wù)于集團(tuán)，與集團(tuán)成員單位密不可分；同時(shí)，除了對集團(tuán)資金的管理和服務(wù)外，還具有更廣泛、更深的作用和發(fā)展空間。既是集團(tuán)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，也是集團(tuán)全面發(fā)展的平臺。作為資本運(yùn)作的平臺，只有不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，運(yùn)用適當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ唛_展投資理財(cái)業(yè)務(wù)，才能克服當(dāng)前**公司市場的單一性，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，打造自己的核心競爭力保險(xiǎn)、證券、信托、金融等產(chǎn)品，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，為集團(tuán)提供融資、市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、重組、并購、上市等全方位的金融服務(wù)，并實(shí)現(xiàn)集團(tuán)發(fā)展全過程的動態(tài)跟蹤服務(wù)，信貸業(yè)務(wù)已成為撬動客戶投資業(yè)務(wù)、留住客戶的手段。通過為客戶提供全面的投資導(dǎo)向服務(wù)，增加非利息收入，穩(wěn)定客戶貢獻(xiàn)，真正成為連接集團(tuán)金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的紐帶，成為集團(tuán)新的利潤點(diǎn)

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