經(jīng)過(guò)多方考慮，孫先生上個(gè)月終于交了首付買(mǎi)房，下一步就是貸款手續(xù)。”我想通過(guò)工行申請(qǐng)房貸，但工行的手續(xù)太復(fù)雜，時(shí)間太慢。我不想一直想著貸款。相對(duì)而言，一家商業(yè)銀行的貸款過(guò)快，比四大銀行快了一個(gè)多星期。所以他向銀行申請(qǐng)貸款。Sun回憶說(shuō)，在簽訂合同的當(dāng)天，工作人員拿出了一份空白合同，“我有點(diǎn)擔(dān)心。”工作人員解釋說(shuō)，購(gòu)房貸款是這樣的。先簽好空白合同，然后好好處理，然后把簽好的合同給我。“考慮到提前還款的事，Sun先生專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)了工作人員關(guān)于預(yù)付款的問(wèn)題，并口頭答應(yīng)了“預(yù)付款不必支付違約金”，所以毫不猶豫地簽了字。

拿到合同后，我瀏覽了一下，發(fā)現(xiàn)其他部分沒(méi)有問(wèn)題，但我還是有點(diǎn)擔(dān)心預(yù)付款的問(wèn)題。于是，孫先生特地去看了預(yù)付款項(xiàng)目，他竟然要付本金的3%作為違約金，“坑爹，誰(shuí)遇到過(guò)這樣的情況？我們一起來(lái)討論吧。巧合的是，方先生和孫先生從同一家商業(yè)銀行貸款。他說(shuō)：“合同還規(guī)定，提前還款需要支付本金的3%作為違約金。”。很多人認(rèn)為買(mǎi)房只涉及與開(kāi)發(fā)商的糾紛。事實(shí)上，在貸款方面，銀行也存在不少隱患。孫先生和方先生遇到的只是許多問(wèn)題中的一個(gè)。目前，房貸仍是賣(mài)方市場(chǎng)，購(gòu)房者貸款難。為了及時(shí)拿到貸款，不少購(gòu)房者忽視了銀行的陷阱，或不得不跳進(jìn)銀行的陷阱。貸款過(guò)程中會(huì)遇到哪些問(wèn)題？買(mǎi)家應(yīng)該如何避免這些問(wèn)題？遇到問(wèn)題如何維權(quán)？一旦簽訂了空白合同，買(mǎi)方就很難爭(zhēng)辯了。什么是空白合同？購(gòu)房者在簽訂按揭合同時(shí)應(yīng)該注意什么？

為了方便和重用，抵押合同中的大部分條款都是事先擬定好并打印好的，會(huì)做成格式合同。格式合同中有幾項(xiàng)留空，雙方協(xié)商一致后填寫(xiě)。有時(shí)，雖然銀行與買(mǎi)方就空白空間的內(nèi)容進(jìn)行談判，但買(mǎi)方簽字時(shí)，要么空白區(qū)沒(méi)有填寫(xiě)，要么空白區(qū)沒(méi)有完全填滿(mǎn)。這種簽約時(shí)填寫(xiě)不全的合同習(xí)慣被稱(chēng)為房貸“空白合同”。

根據(jù)《合同法》第三十九條的規(guī)定，“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款，并根據(jù)對(duì)方的要求對(duì)該條款進(jìn)行解釋。”也就是說(shuō)，如果提供格式條款的銀行沒(méi)有提醒買(mǎi)方這些合同中的格式條款不平等，那么這些條款對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有約束力。《合同法》第四十條還特別規(guī)定了格式條款無(wú)效的其他幾種情形。該條規(guī)定，提供格式條款的一方免除責(zé)任，加重對(duì)方責(zé)任，排除對(duì)方主要權(quán)利的，格式條款無(wú)效。為避免銀行對(duì)不平等格式條款解釋的模糊性，購(gòu)房人在簽訂按揭合同時(shí)，必須要求銀行對(duì)這些條款作出明確解釋?zhuān)踔劣涗浽诎敢苑廊f(wàn)一。最后，買(mǎi)方應(yīng)拒絕簽署不完整的合同。在簽訂合同時(shí)，買(mǎi)方應(yīng)逐項(xiàng)確認(rèn)合同內(nèi)容，特別是空白條款是否與協(xié)議簽訂前一致。如有不需要填寫(xiě)的空格，應(yīng)在簽字前劃掉。因?yàn)橐坏┖灱s，銀行會(huì)在事后填空，這與以前的口頭協(xié)議不一致，對(duì)其有利，對(duì)買(mǎi)方不利。簽字后，即使買(mǎi)方發(fā)現(xiàn)事后填寫(xiě)的內(nèi)容不準(zhǔn)確甚至有誤，由于舉證難等原因，糾紛也將處于非常不利的地位。你知道嗎