經(jīng)過(guò)多方考慮,孫先生上個(gè)月終于交了首付買(mǎi)房,下一步就是貸款手續(xù)。”我想通過(guò)工行申請(qǐng)房貸,但工行的手續(xù)太復(fù)雜,時(shí)間太慢。我不想一直想著貸款。相對(duì)而言,一家商業(yè)銀行的貸款過(guò)快,比四大銀行快了一個(gè)多星期。所以他向銀行申請(qǐng)貸款。Sun回憶說(shuō),在簽訂合同的當(dāng)天,工作人員拿出了一份空白合同,“我有點(diǎn)擔(dān)心。”工作人員解釋說(shuō),購(gòu)房貸款是這樣的。先簽好空白合同,然后好好處理,然后把簽好的合同給我。“考慮到提前還款的事,Sun先生專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)了工作人員關(guān)于預(yù)付款的問(wèn)題,并口頭答應(yīng)了“預(yù)付款不必支付違約金”,所以毫不猶豫地簽了字。
拿到合同后,我瀏覽了一下,發(fā)現(xiàn)其他部分沒(méi)有問(wèn)題,但我還是有點(diǎn)擔(dān)心預(yù)付款的問(wèn)題。于是,孫先生特地去看了預(yù)付款項(xiàng)目,他竟然要付本金的3%作為違約金,“坑爹,誰(shuí)遇到過(guò)這樣的情況?我們一起來(lái)討論吧。巧合的是,方先生和孫先生從同一家商業(yè)銀行貸款。他說(shuō):“合同還規(guī)定,提前還款需要支付本金的3%作為違約金。”。很多人認(rèn)為買(mǎi)房只涉及與開(kāi)發(fā)商的糾紛。事實(shí)上,在貸款方面,銀行也存在不少隱患。孫先生和方先生遇到的只是許多問(wèn)題中的一個(gè)。目前,房貸仍是賣(mài)方市場(chǎng),購(gòu)房者貸款難。為了及時(shí)拿到貸款,不少購(gòu)房者忽視了銀行的陷阱,或不得不跳進(jìn)銀行的陷阱。貸款過(guò)程中會(huì)遇到哪些問(wèn)題?買(mǎi)家應(yīng)該如何避免這些問(wèn)題?遇到問(wèn)題如何維權(quán)?一旦簽訂了空白合同,買(mǎi)方就很難爭(zhēng)辯了。什么是空白合同?購(gòu)房者在簽訂按揭合同時(shí)應(yīng)該注意什么?
為了方便和重用,抵押合同中的大部分條款都是事先擬定好并打印好的,會(huì)做成格式合同。格式合同中有幾項(xiàng)留空,雙方協(xié)商一致后填寫(xiě)。有時(shí),雖然銀行與買(mǎi)方就空白空間的內(nèi)容進(jìn)行談判,但買(mǎi)方簽字時(shí),要么空白區(qū)沒(méi)有填寫(xiě),要么空白區(qū)沒(méi)有完全填滿(mǎn)。這種簽約時(shí)填寫(xiě)不全的合同習(xí)慣被稱(chēng)為房貸“空白合同”。
根據(jù)《合同法》第三十九條的規(guī)定,“采用格式條款訂立合同的,提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù),并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款,并根據(jù)對(duì)方的要求對(duì)該條款進(jìn)行解釋。”也就是說(shuō),如果提供格式條款的銀行沒(méi)有提醒買(mǎi)方這些合同中的格式條款不平等,那么這些條款對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有約束力。《合同法》第四十條還特別規(guī)定了格式條款無(wú)效的其他幾種情形。該條規(guī)定,提供格式條款的一方免除責(zé)任,加重對(duì)方責(zé)任,排除對(duì)方主要權(quán)利的,格式條款無(wú)效。為避免銀行對(duì)不平等格式條款解釋的模糊性,購(gòu)房人在簽訂按揭合同時(shí),必須要求銀行對(duì)這些條款作出明確解釋?zhuān)踔劣涗浽诎敢苑廊f(wàn)一。最后,買(mǎi)方應(yīng)拒絕簽署不完整的合同。在簽訂合同時(shí),買(mǎi)方應(yīng)逐項(xiàng)確認(rèn)合同內(nèi)容,特別是空白條款是否與協(xié)議簽訂前一致。如有不需要填寫(xiě)的空格,應(yīng)在簽字前劃掉。因?yàn)橐坏┖灱s,銀行會(huì)在事后填空,這與以前的口頭協(xié)議不一致,對(duì)其有利,對(duì)買(mǎi)方不利。簽字后,即使買(mǎi)方發(fā)現(xiàn)事后填寫(xiě)的內(nèi)容不準(zhǔn)確甚至有誤,由于舉證難等原因,糾紛也將處于非常不利的地位。你知道嗎
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