2013年5月1日，因資金不足，周某向吳某借款用于業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)。考慮到他的侄子王有許多朋友和良好的人緣，他希望王可以成為他的擔(dān)保人。因?yàn)橥跣湃巫约旱氖迨澹饬恕＝桢X后，周某開了一張借據(jù)，上面寫著：“今天我向吳某借了50萬元人民幣，付款方式是轉(zhuǎn)賬。貸款利率為銀行同期貸款利率的4倍，貸款期限為10天。”王某當(dāng)天作為擔(dān)保人在借據(jù)上簽字，自愿承擔(dān)兩年的連帶擔(dān)保責(zé)任。后來，吳某將42萬元匯給周某。貸款到期后，周某只向吳某支付了三次利息，隨后他再也沒有提及還款事宜。在多次追債無果后，吳某將一紙?jiān)V狀交給擔(dān)保人王某告上法庭。法院認(rèn)為，連帶責(zé)任擔(dān)保的債務(wù)人在合同約定的履行期限屆滿時(shí)不履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求擔(dān)保人在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。王某自愿擔(dān)任周某向吳某借款的擔(dān)保人，并被吳某接受。雙方擔(dān)保合同依法成立并生效。周某不履行債務(wù)時(shí)，王某按約定的擔(dān)保范圍承擔(dān)償還責(zé)任。因此，法院判決王某償還42萬元及利息。

法官提醒，近年來，民間借貸比比皆是，民間借貸糾紛引發(fā)的民事訴訟逐年增多。在很多情況下，貸款雙方的事實(shí)和責(zé)任不清，擔(dān)保人作為貸款的“中間人”，往往牽涉其中，容易引發(fā)糾紛。法官提醒我們要小心做擔(dān)保人。魯莽的擔(dān)保人可能會(huì)給我們帶來“難以忍受”的麻煩。作為雙方當(dāng)事人和擔(dān)保人，如何盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自身利益？針對(duì)這類問題，法官給出了以下提示：

1。未辦理抵押登記，難以取得優(yōu)先受償權(quán)

借款人借款數(shù)額較大，以房地產(chǎn)或車輛作為抵押物，甚至在證券移交貸款人時(shí)駕駛房地產(chǎn)證或車輛，但未辦理相關(guān)手續(xù)，而當(dāng)時(shí)不還錢，又向法院提起訴訟的，不能行使對(duì)房地產(chǎn)或者車輛拍賣所得的優(yōu)先受償權(quán)。因此，當(dāng)事人要行使優(yōu)先受償權(quán)，必須向房地產(chǎn)管理部門或車輛管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

為避免被以民間借貸為理由的詐騙、非法集資等犯罪行為所欺騙，法官提醒公眾，對(duì)于大額貸款，貸款人應(yīng)檢查借款人的資本狀況、固定資產(chǎn)和信用水平，以及從金融機(jī)構(gòu)或其他方獲得的貸款金額、支付方式等特別注意使用高息貸款，以資產(chǎn)作為抵押的，還必須申請(qǐng)抵押物登記手續(xù)。為避免虛假訴訟和實(shí)際不履行還貸行為，法院將要求當(dāng)事人說明資金來源、交付方式甚至資金去向，并提供大額貸款的相關(guān)證據(jù)，而不是依據(jù)借據(jù)或借據(jù)作出判決，因此，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)保存銀行資信、貨幣交易等有關(guān)證據(jù)。

在民間借貸中，通常只有借據(jù)，沒有書面貸款協(xié)議，因此借據(jù)不是簡(jiǎn)單的貸款合同。它不僅證明了口頭借款合同的存在，而且一般證明了貸款人已經(jīng)履行了借款義務(wù)。因此，借據(jù)已成為貸款糾紛案件中最重要的證據(jù)。借據(jù)足以證明雙方都有借款的事實(shí)，只要沒有相反的證據(jù)，法院就應(yīng)該支持貸款人的主張。然而，借據(jù)并不是債權(quán)的唯一證明，尤其是大額貸款。在訴訟中，法院還應(yīng)提供借據(jù)中約定的借款已經(jīng)交付的證據(jù)。法院還將對(duì)雙方的時(shí)間、地點(diǎn)、事由、目的、支付方式、支付依據(jù)、資金來源及去向、基本合同、經(jīng)濟(jì)狀況等進(jìn)行復(fù)核。被告可以提出抗辯，并提供相應(yīng)的資料作為本案的證據(jù)。雙方提供充分證據(jù)后，法院將對(duì)雙方提供的證據(jù)及其主張進(jìn)行分析。如果認(rèn)為原告主張的貸款資金來源或交付過程不符合日常經(jīng)驗(yàn)法則，明顯不合理，法院一般會(huì)駁回原告的訴訟請(qǐng)求。因此，相關(guān)證據(jù)的保全非常重要。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十條的規(guī)定，民間借貸合同是一種實(shí)踐性合同，在貸款人提供貸款時(shí)生效，也就是說，只有貸款人向借款人付款后，合同才能生效。因此，借款合同簽訂后，借款人和貸款人在交款時(shí)也應(yīng)出具借據(jù)或收據(jù)。當(dāng)然，也可以在貸款合同中明確注明貸款已經(jīng)交付，或者同意通過銀行交付并保留銀行付款憑證。借款人和擔(dān)保人在簽訂借款合同或借據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)有關(guān)內(nèi)容是否符合其真實(shí)意思，特別是借款金額、還款時(shí)間、利息協(xié)議以及擔(dān)保內(nèi)容和方式。同時(shí)，絕對(duì)不允許提前簽署空白票據(jù)或空白貸款合同或借記票據(jù)，以避免事后填寫的內(nèi)容不符合其真實(shí)含義。民間借貸是借貸市場(chǎng)的重要組成部分，是一種合法的借貸行為，作為金融機(jī)構(gòu)信用和社會(huì)信用的補(bǔ)充形式，具有存在的合理性和積極的促進(jìn)作用。這看起來很簡(jiǎn)單，但實(shí)際上有很多問題。當(dāng)事人在處理有關(guān)事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡量向司法工作人員或者懂法律的人請(qǐng)教，避免和減少糾紛和風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地維護(hù)自己的合法權(quán)益。你知道嗎