2013年5月1日,因資金不足,周某向吳某借款用于業務周轉。考慮到他的侄子王有許多朋友和良好的人緣,他希望王可以成為他的擔保人。因為王信任自己的叔叔,他同意了。借錢后,周某開了一張借據,上面寫著:“今天我向吳某借了50萬元人民幣,付款方式是轉賬。貸款利率為銀行同期貸款利率的4倍,貸款期限為10天。”王某當天作為擔保人在借據上簽字,自愿承擔兩年的連帶擔保責任。后來,吳某將42萬元匯給周某。貸款到期后,周某只向吳某支付了三次利息,隨后他再也沒有提及還款事宜。在多次追債無果后,吳某將一紙訴狀交給擔保人王某告上法庭。法院認為,連帶責任擔保的債務人在合同約定的履行期限屆滿時不履行債務的,債權人可以要求債務人履行債務,也可以要求擔保人在其擔保范圍內承擔擔保責任。王某自愿擔任周某向吳某借款的擔保人,并被吳某接受。雙方擔保合同依法成立并生效。周某不履行債務時,王某按約定的擔保范圍承擔償還責任。因此,法院判決王某償還42萬元及利息。
法官提醒,近年來,民間借貸比比皆是,民間借貸糾紛引發的民事訴訟逐年增多。在很多情況下,貸款雙方的事實和責任不清,擔保人作為貸款的“中間人”,往往牽涉其中,容易引發糾紛。法官提醒我們要小心做擔保人。魯莽的擔保人可能會給我們帶來“難以忍受”的麻煩。作為雙方當事人和擔保人,如何盡可能地規避風險,保護自身利益?針對這類問題,法官給出了以下提示:
1。未辦理抵押登記,難以取得優先受償權
借款人借款數額較大,以房地產或車輛作為抵押物,甚至在證券移交貸款人時駕駛房地產證或車輛,但未辦理相關手續,而當時不還錢,又向法院提起訴訟的,不能行使對房地產或者車輛拍賣所得的優先受償權。因此,當事人要行使優先受償權,必須向房地產管理部門或車輛管理部門辦理抵押登記手續。
為避免被以民間借貸為理由的詐騙、非法集資等犯罪行為所欺騙,法官提醒公眾,對于大額貸款,貸款人應檢查借款人的資本狀況、固定資產和信用水平,以及從金融機構或其他方獲得的貸款金額、支付方式等特別注意使用高息貸款,以資產作為抵押的,還必須申請抵押物登記手續。為避免虛假訴訟和實際不履行還貸行為,法院將要求當事人說明資金來源、交付方式甚至資金去向,并提供大額貸款的相關證據,而不是依據借據或借據作出判決,因此,當事人應當保存銀行資信、貨幣交易等有關證據。
在民間借貸中,通常只有借據,沒有書面貸款協議,因此借據不是簡單的貸款合同。它不僅證明了口頭借款合同的存在,而且一般證明了貸款人已經履行了借款義務。因此,借據已成為貸款糾紛案件中最重要的證據。借據足以證明雙方都有借款的事實,只要沒有相反的證據,法院就應該支持貸款人的主張。然而,借據并不是債權的唯一證明,尤其是大額貸款。在訴訟中,法院還應提供借據中約定的借款已經交付的證據。法院還將對雙方的時間、地點、事由、目的、支付方式、支付依據、資金來源及去向、基本合同、經濟狀況等進行復核。被告可以提出抗辯,并提供相應的資料作為本案的證據。雙方提供充分證據后,法院將對雙方提供的證據及其主張進行分析。如果認為原告主張的貸款資金來源或交付過程不符合日常經驗法則,明顯不合理,法院一般會駁回原告的訴訟請求。因此,相關證據的保全非常重要。根據《中華人民共和國合同法》第二百一十條的規定,民間借貸合同是一種實踐性合同,在貸款人提供貸款時生效,也就是說,只有貸款人向借款人付款后,合同才能生效。因此,借款合同簽訂后,借款人和貸款人在交款時也應出具借據或收據。當然,也可以在貸款合同中明確注明貸款已經交付,或者同意通過銀行交付并保留銀行付款憑證。借款人和擔保人在簽訂借款合同或借據時,應當核對有關內容是否符合其真實意思,特別是借款金額、還款時間、利息協議以及擔保內容和方式。同時,絕對不允許提前簽署空白票據或空白貸款合同或借記票據,以避免事后填寫的內容不符合其真實含義。民間借貸是借貸市場的重要組成部分,是一種合法的借貸行為,作為金融機構信用和社會信用的補充形式,具有存在的合理性和積極的促進作用。這看起來很簡單,但實際上有很多問題。當事人在處理有關事項時,應當盡量向司法工作人員或者懂法律的人請教,避免和減少糾紛和風險,最大限度地維護自己的合法權益。你知道嗎
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