2012年2月5日,張某為自己所有的賓奇小客車從一家保險公司購買了商業(yè)保險。承保的險種有:機動車損失險、第三者責任險、整車失竊救援險、車載人員責任險。保險金額是45萬元。保險期限為2012年2月6日零時至2013年2月5日24時。2012年7月21日14時許,張某駕駛投保車輛時,因水坑路積水,車輛涉水時熄火。隨后,張某通過電話向保險公司報案,保險公司派人前往現(xiàn)場調(diào)查。車輛事故現(xiàn)場的調(diào)查記錄顯示,事故涉及的險種為商用車損險,且“本次bj6453a3f公交車,途經(jīng)水坑,造成車輛熄火,已啟動。張某共花費93635元維修事故車輛,隨后向保險公司提出索賠。保險公司根據(jù)保險合同責任免除條款第七條第(十)款“水進入發(fā)動機造成發(fā)動機損壞的,保險公司不承擔賠償責任”,拒絕索賠。隨后,張某上訴至法院,要求保險公司賠償車輛維修費93635元。庭審中,張某認為保險公司只是將機動車保險單交給了他,保險合同中沒有對免責條款進行提示和告知。保險公司辯稱,按照公司的工作程序,保險公司向法院提供了保險公司保險發(fā)行人的工作程序。
[法律解釋]
張某與保險公司簽訂的保險合同是被告保險公司提供的格式合同,其中“保險公司對因發(fā)動機進水造成的發(fā)動機損壞不承擔賠償責任”的條款屬于免責條款,保險合同中保險人免責的條款,在訂立合同時,保險人應當在保險單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并以書面或者口頭形式向投保人說明條款的內(nèi)容,使申請人了解該條款的真正含義和法律后果。本案中,張某只有一份保險單,并稱被告沒有附上保險條款,也沒有在保險單上簽字。保險公司辯稱,按照公司的工作程序,保險公司向法院提供了保險公司保險發(fā)行人的工作程序。同時,沒有其他證據(jù)證明保險條款已提交給張某,保險公司已就保險條款中的免責條款向原告履行了說明和告知義務。根據(jù)《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第十一條的規(guī)定,應當認定保險公司沒有履行解釋和告知義務,因此,保險合同中免除保險人責任的條款對原告無效。因此,保險公司應承擔保險責任,并向張某索賠合理的維修費用。
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十七條的規(guī)定,“保險事故發(fā)生時,被保險人應當盡力采取必要的措施,防止或者減少損失。”因此,張某也應當對損失承擔一定的責任。如果您的情況比較復雜,我們還提供律師在線咨詢服務,歡迎您的法律咨詢。你知道嗎
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