1。獨(dú)立選擇保險產(chǎn)品
在你決定購買保險之前,你應(yīng)該先弄清楚你為什么要購買這種保險。很多人在選擇保險產(chǎn)品時過于依賴代理人的推薦。事實上,就像其他商品一樣,他們必須根據(jù)自己的實際需要選擇保險產(chǎn)品。代理人的意見和計劃只能起到推薦的作用。每個家庭都有不同的保險需求。有的想增加人身安全,有的想轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險,有的想通過保險進(jìn)行金融投資,不同的需求匹配不同的保險。親友的保險可以起到參考作用,但在實際購買時,要考慮家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等因素。
2。了解保險的基本功能
現(xiàn)在,保險和理財都很流行,很多人都有“買保險就是賺更多的錢”的想法。為了迎合公眾的心理,保險代理人在自行銷售保險時注重分紅功能。銀行代銷保險的廣告都是“回報有多高”。保險公司推出的產(chǎn)品幾乎都是以分紅為導(dǎo)向的。這樣的宣傳誤導(dǎo)了很多人,讓他們覺得買保險是為了賺更多的錢。其實,保險最基本的功能就是保障,投融資只是保險的附加功能。對保險最簡單的解釋是:人人為我,我為人人。也就是說,每個人都可以把自己的一小部分財富匯成一大筆資金,供社會個別成員在發(fā)生事故時使用。事實上,人們在購買保險時,會用少量的錢來轉(zhuǎn)嫁自己和家人的風(fēng)險。他們不應(yīng)該僅僅因為交了保險費(fèi)而認(rèn)為自己遭受了損失,沒有得到任何經(jīng)濟(jì)回報。據(jù)粗略統(tǒng)計,目前80%以上的拒保案件是由于客戶在投保時未能“實話實說”造成的。保險合同的一項重要原則是如實告知義務(wù)。保險的小“瞞報”將導(dǎo)致今后索賠權(quán)的喪失。需要特別提醒的是,很多投保人認(rèn)為口頭告知沒關(guān)系。售貨員說他們不會填寫保險單。因此,在理賠時,他們被指“隱瞞”病情。投保人覺得自己被冤枉了,卻沒有理由反駁,只好拒絕賠付。要知道,“如實告知”的義務(wù)已經(jīng)以法律的形式固定下來,任何人都不能免除被保險人的義務(wù)。因此,被保險人必須在合同中填寫被保險人的身體狀況,否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒絕賠償。其他“機(jī)動車保險”要求車主及時變更,否則合同將被視為無效。一些機(jī)動車在投保時沒有如實告知自己是營運(yùn)車輛,由于營運(yùn)車輛的保費(fèi)與私家車不同,在事故發(fā)生后引發(fā)索賠糾紛。由于保險專業(yè)知識的缺乏,人們對保險術(shù)語中的一些特殊術(shù)語往往“習(xí)以為常”。例如,當(dāng)被保險人在支付兩年保險費(fèi)后退保時,許多人從字面上認(rèn)為現(xiàn)金價值就是他們支付的保費(fèi)。但事實上,客戶的現(xiàn)金價值是扣除風(fēng)險溢價和存款溢價后溢價的剩余部分。一般來說,第三年退保的客戶只能拿到所交保費(fèi)的一半左右,但這讓人覺得“上當(dāng)受騙”,引發(fā)了很多糾紛。你知道嗎
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