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如果免責條款不成立,保險公司應承擔賠償責任

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 853人看過

【案例】

2008年3月20日和24日,被告某**保險分公司出具了兩份保險單,保險人為劉某華,保險車輛為無牌貨車,被告業務員為其填寫了甘e新號,保險種類為商業第三人綜合保險和交通事故責任強制保險。保險期一年,保險費8143元。當日,申請人向被告下屬的營銷服務部支付8143元。2008年4月14日11時,原告江×亮駕駛車輛在鄱陽鎮工業園區路口與周×奎的贛05/60013拖拉機相撞。拖拉機損壞,周奎受傷致殘。經法醫鑒定,周×奎被評定為殘疾7級。周奎是一個城市地區的戶籍居民。他受傷后住院31天。醫療費(含鑒定費)31163.7元,傷殘7級,傷殘賠償76408.32元。贛05/60013拖拉機因事故損壞報廢。車輛損壞的總損失價值和鑒定費為18550元。

[分析]

處理本案有三種不同意見:

第一種意見是被告不支付第三者責任險,因為根據保險合同第三條第一款:“除另有約定外,保險公司未經公安機關交通管理部門核發的駕駛證、號牌或臨時號牌、臨時移動號牌的,不予繳納第三者責任保險。姜×亮與保險人之間不存在保險合同關系,他也不是保險合同的當事人,即不具備本案的原告資格。第二種意見認為,被告應當繳納第三者責任險,保險法第十八條免責條款不適用于被告**保險上饒分公司。蔣亮也應是本案的原告。第三種意見認為,被告應當繳納第三者責任險,保險法第十八條規定的免責條款不適用于被告某**保險分公司。蔣亮不具備本案原告資格。作者同意第三種觀點。原因如下:1。被告不支付第三者責任保險的抗辯不能成立。原告劉某華、蔣某亮合伙購買了該貨車,并為被告投保了交通事故責任強制保險和商業第三者責任保險。這兩份保險合同是合法有效的。根據保險合同第三條第一款規定:“除另有約定外,無駕駛證的,保險公司不承擔賠償責任,發生保險事故時,由公安機關交通管理部門核發的號牌或者臨時號牌、臨時移動號牌。但被告明知原告車輛未登記上市,接受原告保險,收取保險費并出具保險單,未將保險免責條款明確告知原告,應視為雙方對無證車輛的約定。根據《保險法》第十八條規定,“保險合同約定保險人責任免除條款的,保險人應當在簽訂保險合同時向投保人明確說明。沒有明確解釋的,該條款無效。”因此,免責條款不適用于被告保險分公司。2、 被告稱蔣×亮不具備本案原告資格,予以采納。根據合同相對性原則,合同權利義務只約束合同當事人,而不約束合同關系外的第三人。在保險合同中,只有投保人和保險人之間的關系才是合同的當事人。本案中,只有原告劉某華和保險人訂立了保險合同。原告劉某華沒有事先告知保險人保險標的與他人共有的事實,事后保險人也不承認。原告姜亮與保險人之間不存在保險合同關系,他不是保險合同的當事人。綜上所述,筆者認為,原告劉某華與原告蔣某亮共同購買了該貨車,并為被告投保了交通事故責任強制保險和商業第三者責任保險。兩份保險合同合法有效,雙方應遵循誠實信用原則,按約定充分履行義務。被告應根據保險合同解決索賠。根據《保險合同》第三條第一款和《保險法》第十八條的規定,被告的抗辯不能成立,法院不予支持。法院受理了被告關于原告姜×亮不具備資格的訴訟請求。

作者**郭春暉

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