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人壽保險單有哪些預(yù)防措施

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-10 · 558人看過

關(guān)于人壽保險單，《保險法》第五十五條第二款規(guī)定，按照以死亡為給付保險金條件的合同簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。這幾乎是壽險保單質(zhì)押的唯一法律規(guī)定。即便如此，我們也可以從反面推斷，壽險保單可以質(zhì)押是不爭的事實。保單質(zhì)押貸款是投保人以其持有的個人壽險保單為質(zhì)押物，通過保險公司向銀行申請貸款的一種短期融資方式。這是保險公司推出的一項新的服務(wù)措施，旨在解決客戶在購買保險后短時間內(nèi)急需用錢的問題，避免客戶自首造成的經(jīng)濟(jì)損失。然而，壽險保單質(zhì)押并非沒有法律問題：

首先，受益人享有的權(quán)利期限與質(zhì)押貸款期限的關(guān)系是根據(jù)壽險保單確定的。一般來說，人身保險的投保期和賠付期都比較長，難以與貸款期限銜接，不利于商業(yè)銀行貸款的管理。第二，保險單的產(chǎn)權(quán)屬于受益人，因此受益人是保險單抵押貸款的出質(zhì)人，受益人與銀行應(yīng)當(dāng)簽訂質(zhì)押合同。但根據(jù)《保險法》規(guī)定，不僅被保險人和投保人可以變更受益人，投保人也可以中途退保。顯然，銀行的債權(quán)難以得到保護(hù)，風(fēng)險難以控制。三是壽險保單質(zhì)押缺乏法律規(guī)定，實踐操作難度大。然而，不可否認(rèn)的是，銀行業(yè)與保險業(yè)“混業(yè)”的沖動能帶來雙贏局面。壽險保單質(zhì)押不會因為擔(dān)保法的缺失而失去市場空間。我國保險法第二十一條第三款：“受益人是指有權(quán)要求被保險人或者被保險人在人身保險合同中指定的保險金的人，被保險人和被保險人可以是受益人”，明確規(guī)定了受益人。但這只是一條原則。在實踐中，一般是分類的。壽險業(yè)務(wù)受益人分為生存保險受益人和死亡保險受益人。前者一般是被保險人本人，后者可以由被保險人指定。你知道嗎

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