1。立案檢查。保險(xiǎn)人接到事故通知后,應(yīng)當(dāng)編號(hào)立案。立案時(shí),應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載被保險(xiǎn)人的姓名、保險(xiǎn)單號(hào)、事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故原因和近似損失,并由被保險(xiǎn)人填寫事故通知單(一式兩份)。根據(jù)被保險(xiǎn)人提交的事故通知單,制作相關(guān)保險(xiǎn)單復(fù)印件和核定版本復(fù)印件,以便在調(diào)查前了解保險(xiǎn)的相關(guān)情況,并有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)。
檢查主要是指保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后對(duì)各種保險(xiǎn)單據(jù)的核實(shí)和對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查。其中,事故現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是非常重要的一部分。對(duì)于保險(xiǎn)人,只有通過實(shí)地調(diào)查和掌握第一手證據(jù),才能做出正確的判斷,為今后確定賠償責(zé)任和賠償范圍奠定基礎(chǔ)。檢查的主要內(nèi)容是:
1。檢查保險(xiǎn)合同的真實(shí)性和有效性。真實(shí)有效的保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提。保險(xiǎn)合同不存在或者無效的,保險(xiǎn)人可以拒絕賠償。(2) 檢查索賠人的資格和保險(xiǎn)標(biāo)的。發(fā)現(xiàn)索賠人無權(quán)索賠或者損失不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)終止理賠。檢查事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和原因。檢查事故發(fā)生的時(shí)間,就是確定保險(xiǎn)事故的發(fā)生是否在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)。檢查事故發(fā)生地,就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的是否在合同約定的地點(diǎn)。同時(shí),它還可以衡量保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失的程度。另外,保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任有一定的范圍,因此保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失原因進(jìn)行核查,從而確定發(fā)生的危險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)危險(xiǎn)。經(jīng)檢查,發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)事故不屬于承保范圍,或者保險(xiǎn)事故的發(fā)生不在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),或者投保人、被保險(xiǎn)人擅自變更保險(xiǎn)標(biāo)的的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
2。責(zé)任審計(jì)。
責(zé)任審計(jì)是指保險(xiǎn)人根據(jù)立案檢查獲得的相關(guān)信息,確定是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任必須具備一定的條件。保險(xiǎn)人必須認(rèn)真考慮、綜合分析事實(shí),逐一復(fù)核,作出正確判斷。應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的人不應(yīng)該逃避,不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的人不應(yīng)該屈服。特別是在多原因造成損失的情況下,保險(xiǎn)人在審查因果關(guān)系時(shí),必須采取實(shí)事求是的態(tài)度。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)人必須區(qū)分直接原因和間接原因、主要原因和次要原因,做出正確合理的決策。對(duì)于拒絕賠償?shù)那樾危kU(xiǎn)人必須謹(jǐn)慎處理,并提供充分的依據(jù)。根據(jù)中國**保險(xiǎn)公司的規(guī)定,保險(xiǎn)人決定拒絕賠償后,應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)公司審批。如果被保險(xiǎn)人有異議,要認(rèn)真考慮,進(jìn)一步了解,重新研究。(3) 計(jì)算支付金額和保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人支付的金額包括實(shí)際損失和合理的救助、訴訟費(fèi)用兩部分。在計(jì)算支付金額時(shí),實(shí)際損失和合理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)分別計(jì)算,每一筆金額不得超過合同約定的保險(xiǎn)金額。首先,保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失的計(jì)算,應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值為基礎(chǔ)。也就是說,以損失發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格為準(zhǔn)。當(dāng)然,固定價(jià)值保險(xiǎn)和重置成本保險(xiǎn)是不同的。在計(jì)算賠付金額時(shí),要注意被保險(xiǎn)人報(bào)損的價(jià)格以及是否合理。在我國保險(xiǎn)實(shí)踐中,工業(yè)企業(yè)的原材料、輔助材料等流動(dòng)資產(chǎn)損失,只按進(jìn)價(jià)賠償;半成品按成本價(jià)賠償;成品按出廠價(jià)投保,其他按成本價(jià)投保成本價(jià)只按成本價(jià)補(bǔ)償。商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn),按購買價(jià)投保的,按購買價(jià)賠償;按銷售價(jià)投保的,按銷售價(jià)賠償;包裝材料按賬面價(jià)投保的,按賬面價(jià)賠償。另外,在計(jì)算實(shí)際損失時(shí),要區(qū)分哪些是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,哪些不是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,哪些是直接損失,哪些是間接損失。不在賠償金額范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)予以消除。二是要注意救助費(fèi)用包括哪些項(xiàng)目,是否合理、必要。救助費(fèi)用是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的救助費(fèi)用。保險(xiǎn)事故發(fā)生前的預(yù)防措施費(fèi)用一般不應(yīng)計(jì)入救助費(fèi)用。但是,在一些特殊情況下,雖然危險(xiǎn)事故沒有發(fā)生,但各種跡象表明危險(xiǎn)會(huì)發(fā)生。為了避免保險(xiǎn)標(biāo)的不可避免的危險(xiǎn)造成更大的損失,保險(xiǎn)人也應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)事故發(fā)生前的費(fèi)用。此外,救援費(fèi)用必須合理、必要。對(duì)于救助費(fèi)用是否合理、必要,保險(xiǎn)人不能主觀判斷,而應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況進(jìn)行全面、具體的分析,做出科學(xué)、合理的判斷。
經(jīng)核算確定支付金額后,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定或者法律規(guī)定的時(shí)間及時(shí)支付。如果延遲付款,保險(xiǎn)人將承擔(dān)違約責(zé)任。你知道嗎
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