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寧波
如何防范壽險合同條款中的陷阱
但是，僅僅看“保險責任”和“除外責任”（或“免責事由”）是不夠的，很多重要條款都沒有列在這兩項中。首先，關注保費率是否會發生變化。如**保險公司于2001年12月推出的常青樹終身男性大病保險（分紅型）和康乃馨終身女性大病保險（分紅型），有一項非常重要的“費率調整”，未列入“保險責任”和“除外責任”項目，本條款明確規定，公司保留提高或降低保險費率的權利。保險費率的調整適用于所有被保險人或所有同齡被保險人。公司調整保險費率后，申請人應當按照調整后的保險費率繳納保險費。”這就意味著被保險人總是面臨著保費上漲的風險，而保費的上漲率是不確定的。雖然保險費率也可能降低，但隨著被保險人年齡的逐漸增加，被保險人的健康風險也會隨之增加，特別是作為重大疾病保險，我認為保險費率提高的概率大于降低的概率。
同樣的內容也反映在一些看似不錯的保險條款中。以**陽保險公司2002年4月推出的“個人住院補助醫療保險”和“個人住院費用醫療保險”為例，該條款的“保額續保”對被保險人是相當好的保障。從條款上看，保證續期的前提是連續三年內無疾病發生，使保險公司認為續保足以影響保險的疾病（續保申請必須經保險公司批準，續保條件必須確定）。但是，56-70歲的被保險人不享受保證續保。同時，該條款明確規定“保險人（即外國保險公司）保留調整保險費率的權利”，泰康的個人住院醫療保險也有類似規定。一般來說，保險公司辦理非健康人身保險有五種方式：一是增保費保險；二是延保；三是變更保險（變更險種或保險金額）；四是責任排除保險；五是拒絕保險。保險公司保留調整保費的權利，這實際上是增加保費。續保后，雖然保險公司“不得因被保險人的健康狀況或職業變化而終止保險合同或變更續保條件”，但一旦保險公司要求增加保險費，當額外費用被保險人難以接受時，被保險人只能給予賠償向上續期，擔保續期將失去最根本的意義。
2。不要被保險單的新功能名稱所迷惑
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