概述

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。保險財產(chǎn)包括物質(zhì)財產(chǎn)和非物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益。以物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備和家庭財產(chǎn)保險。作為保險標的的財產(chǎn)及其相關(guān)利益的非物質(zhì)形態(tài)，通常是指各種責任保險、信用保險等，如公共責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。然而，并不是所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都是保險標的其相關(guān)利益可以作為財產(chǎn)保險的標的。只有依法，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險標的。保險原則：保險利益原則是保險業(yè)的一項基本原則，又稱“保險利益原則”或“保險利益原則”。所謂保險利益，是指投保人或者被保險人享有法律承認的權(quán)益。即保險事故發(fā)生時，可能發(fā)生的損失或利息損失?！吨腥A人民共和國保險法》第十二條規(guī)定：“保險利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益?！辈辉试S虛偽、欺騙或隱瞞。而且，在訂立保險合同時不僅要遵循這一原則，而且要要求當事人在整個合同有效期和履行過程中具有“最大誠信”。最大誠信原則的含義可以表述為：保險合同當事人應(yīng)當向?qū)Ψ疆斒氯颂峁┳阋杂绊憣Ψ疆斒氯艘婪ㄓ喠⒑贤吐男泻贤臎Q定的一切實質(zhì)性、重要的事實在合同有效期內(nèi)，絕對遵守合同訂立地的約定和承諾。否則，根據(jù)民事立法，受害方可以宣告合同無效，或者解除合同，或者不履行合同規(guī)定的義務(wù)或者責任，甚至可以要求對方賠償損失。近因原則在保險法中的含義是：“保險人對保險事故的直接和最近的原因造成的損失承擔保險責任，對超出保險范圍的原因造成的損失不承擔責任。”，保險責任不取決于時間的接近程度，而取決于導(dǎo)致保險損失的保險事故是否在承保范圍內(nèi)。造成保險損失的原因是多方面的，最直接、最有效、最不可避免的是近因。導(dǎo)致保險損失的原因可能有很多，不必每種原因都投保，因為這對投保人沒有經(jīng)濟利益。因此，近因原則作為確定保險事故與保險損失之間是否存在因果關(guān)系的重要原則，對確定保險人是否應(yīng)當承擔保險責任具有重要意義。損失賠償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。在財產(chǎn)保險中，當保險事故造成被保險人的經(jīng)濟損失時，保險公司將賠償被保險人的經(jīng)濟損失，使其恢復(fù)到保險事故發(fā)生前的經(jīng)濟狀況。損失賠償原則衍生出兩個原則：代位求償原則和雙重保險分攤原則。保險代位求償原則源于賠償原則，僅適用于財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三人造成并負有賠償責任的，被保險人可以依照法律有關(guān)規(guī)定向第三人索賠，也可以按照保險合同的約定要求保險人賠償。

被保險人先向保險人要求賠償?shù)?，保險人支付賠償金后，保險人有權(quán)在保險賠償范圍內(nèi)向第三人索賠，被保險人應(yīng)當將向第三人索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助向第三人索賠。相反，如果被保險人先向第三方索賠并獲得損失賠償，則被保險人不能再向保險人索賠。你知道嗎