意外傷害保險(xiǎn)中的意外傷害，是指被保險(xiǎn)人在沒(méi)有預(yù)見(jiàn)或違背被保險(xiǎn)人意志的情況下，由于外來(lái)有害物質(zhì)的突然發(fā)生，使被保險(xiǎn)人的身體受到明顯而劇烈的損害的客觀事實(shí)。外來(lái)有害物質(zhì)的突發(fā)事件應(yīng)具備四個(gè)要素：外來(lái)、突發(fā)、意外和非疾病。意外傷害保險(xiǎn)主要包括人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宅意外傷害保險(xiǎn)、海外人員意外傷害保險(xiǎn)等。意外險(xiǎn)也可以附在各種人壽保險(xiǎn)合同中作為附加險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)類別：

外部意外傷害

<。比如機(jī)械碰撞、粉碎、壓碎、咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、觸電、光輻射等因素造成的物理?yè)p傷，以及酸、堿、氣等因素造成的化學(xué)損傷。這些外部因素需要對(duì)人體的外觀或內(nèi)部造成損害的跡象。突如其來(lái)的意外傷害，所謂突如其來(lái)的傷害，是指由于對(duì)人體的暴力、突然的侵害而造成的傷害。傷害的原因和結(jié)果之間有著直接的關(guān)系。比如，交通事故中的碰撞、高空墜物的砸壓造成的傷亡，都是突發(fā)的、瞬間的。在一定環(huán)境條件下工作造成的長(zhǎng)期人身傷害不屬于意外傷害。例如，長(zhǎng)期在惡劣環(huán)境中工作引起的職業(yè)病，不同于突發(fā)性、意外的身體傷害。前者不屬于工傷保險(xiǎn)的范圍。所謂非故意傷害，是指由于不可抗力事故造成的，當(dāng)事人不能預(yù)見(jiàn)，但又不是自己意志所能預(yù)見(jiàn)的傷害。傷害的結(jié)果是意外，但非意外造成的傷害不能認(rèn)定為意外傷害，如在高速公路上超速行駛造成的人身傷害。這種傷害是完全可以預(yù)見(jiàn)和預(yù)防的，不屬于意外傷害。

非疾病意外傷害

所謂非疾病，是指損害不是由被保險(xiǎn)人自身因素或疾病造成的。比如骨質(zhì)疏松引起的病理性骨折或肝炎病毒引起的暴發(fā)性肝炎，都是疾病引起的損傷。以上四個(gè)要素是意外傷害形成的必要條件，在工傷保險(xiǎn)事故認(rèn)定時(shí)必須同時(shí)滿足這些要求。

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