不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)投資保險(xiǎn)產(chǎn)品與國(guó)外同類產(chǎn)品存在以下差異：

1。不同的發(fā)射背景。推出外資保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，而我國(guó)推出投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接原因是為了減少利差損失。20世紀(jì)70年代，在通貨膨脹的壓力下，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)一直在尋求創(chuàng)新。由于傳統(tǒng)的固定預(yù)定利率的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持有人紛紛退保，導(dǎo)致保險(xiǎn)資金外流，保險(xiǎn)公司受到嚴(yán)重沖擊。為了扭轉(zhuǎn)這種不利局面，保險(xiǎn)公司開始研究開發(fā)投資保險(xiǎn)產(chǎn)品。近20年來(lái)，投資保險(xiǎn)產(chǎn)品在許多國(guó)家發(fā)展迅速。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，投資保險(xiǎn)的保費(fèi)收入已占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的30%-55%。目前，投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品已成為壽險(xiǎn)業(yè)與其他金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的工具，日益成為未來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向。在我國(guó)，自上世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，年平均保費(fèi)收入超過30%。自1997年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入超過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后，其增長(zhǎng)率一直高于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。與此同時(shí)，央行連續(xù)8次降息，壽險(xiǎn)公司因此遭受巨大的息差損失。為了扭轉(zhuǎn)這種不利局面，保險(xiǎn)公司紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外尋找解決問題的方法，于是投資保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。因此，由于通貨膨脹和高利率，國(guó)外保險(xiǎn)公司推出投資保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，而我國(guó)保險(xiǎn)公司推出投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的金融背景下則積累了大量的息差損失。

2。投資賬戶差異。

外資保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了多種投資賬戶供投資者選擇，保險(xiǎn)金額也靈活多變。目前，投資連結(jié)保險(xiǎn)等國(guó)內(nèi)投資保險(xiǎn)只提供一個(gè)投資賬戶，投保人被動(dòng)接受保險(xiǎn)公司的投資選擇，而固定的保費(fèi)和保險(xiǎn)金額降低了產(chǎn)品的靈活性。

3。

在國(guó)外，新保險(xiǎn)品種積累的保險(xiǎn)資金一般由專門的基金管理公司管理，投資者的權(quán)利和義務(wù)是明確的。而且，國(guó)外保險(xiǎn)公司的發(fā)展一直堅(jiān)持保險(xiǎn)與承保并重的理念。因此，有的保險(xiǎn)公司即使自己管理保險(xiǎn)資金，其投資管理能力也比較強(qiáng)，而且一般實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理，這一點(diǎn)非常重要，一般來(lái)說(shuō)，它具有良好的投資收益。在我國(guó)，投資保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來(lái)逐步推出。各保險(xiǎn)公司均采用經(jīng)營(yíng)性保險(xiǎn)資金的投資方式。然而，資本運(yùn)營(yíng)主體的模糊性容易導(dǎo)致責(zé)任的混淆，降低投資決策的科學(xué)性和投資效果。

4。在國(guó)外，投資保險(xiǎn)產(chǎn)品被視為一種證券。證券管理部和保險(xiǎn)監(jiān)管部同時(shí)監(jiān)管，產(chǎn)品同時(shí)受《證券條例》和《保險(xiǎn)條例》的約束。銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，必須具備保險(xiǎn)和證券雙重資質(zhì)。在我國(guó)，投資保險(xiǎn)產(chǎn)品僅由保險(xiǎn)監(jiān)管部門監(jiān)管，在選擇保險(xiǎn)營(yíng)銷人員時(shí)沒有具體標(biāo)識(shí)。你知道嗎