世界各國實行養老保險制度有三種模式，可概括為投保資助型（也叫傳統型）養老保險、強制儲蓄型養老保險（也稱公積金模式）和國家統籌型養老保險。

1、傳統型養老保險制度

　　傳統型的養老保險制度又稱為與雇傭相關性模式（employment-related programs）或自保公助模式，最早為德俾斯麥政府于1889年頒布養老保險法所創設，后被美國、日本等國家所采納。個人領取養老金的工資替代率，然后再以支出來確定總繳費率。個人領取養老金的權利與繳費義務聯系在一起，即個人繳費是領取養老金的前提，養老金水平與個人收入掛鉤，基本養老金按退休前雇員歷年指數化月平均工資和不同檔次的替代率來計算，并定期自動調整。除基本養老金外，國家還通過稅收、利息等方面的優惠政策，鼓勵企業實行補充養老保險，基本上也實行多層次的養老保險制度。

　　2、國家統籌型養老保險制度

　　國家統籌型（universal programs）分為兩種類型：

　　1）福利國家所在地普遍采取的，又稱為福利型養老保險，最早為英國創設，目前適用該類型的國家還包括瑞典、挪威、澳大利亞、加拿大等。

　　該制度的特點是實行完全的“現收現付”制度，并按“支付確定”的方式來確定養老金水平。養老保險費全部來源于政府稅收，個人不需繳費。享受養老金的對象不僅僅為勞動者，還包括社會全體成員。養老金保障水平相對較低，通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亞養老金待遇水平只相當于平均工資的25%。為了解決基本養老金水平較低的問題，一般在力提倡企業實行職業年金制度，以彌補基本養老金的不足。

　　該制度的優點在于運作簡單易行，通過收入再分配的方式，對老年人提供基本生活保障，以抵銷市場經濟帶來的負面影響。但該制度也有明顯的缺陷，其直接的后果就是政府的負擔過重。由于政府財政收入的相當于部分都用于了社會保障支出，而且經維持如此龐大的社會保障支出，政府必須采取高稅收政策，這樣加重了企業和納稅人的負擔。同時，社會成員普遍享受養老保險待遇，缺乏對個人的激勵機制，只強調公平而忽視效率。

　　2）國家統籌型的另一種類型是蘇聯所在地創設的，其理論基礎為列寧的國家保險理論，后為東歐各國、蒙古、朝鮮以及我國改革以前所在地采用。

　　該類型與福利國家的養老保險制度一樣，都是由國家來包攬養老保險活動和籌集資金，實行統一的保險待遇水平，勞動者個人無須繳費，退休后可享受退休金。但與前一種所在地不同的是，適用的對象并非全體社會成員，而是在職勞動者，養老金也只有一個層次，未建立多層次的養老保險，一般也不定期調整養老金水平。

　　隨著蘇聯和東歐國家的解體以及我國進行經濟體制改革，采用這種模式的國家也越來越少。

　　3、強制儲蓄型

　　強制儲蓄型主要有新加坡模式和智利模式兩種。

　　1）新加坡模式是一種公積金模式。該模式的主要特點是強調自我保障，建立個人公積金賬戶，由勞動者于在職期間與其雇主共同繳納養老保險費，勞動者在退休后完全從個人賬戶領取養老金，國家不再以任何形式支付養老金。個人賬戶的基金在勞動者退休后可以一次性連本帶息領取，也可以分期分批領取。國家對個人賬戶的基金通過中央公積金局統一進行管理和運營投資，是一種完全積細小的籌資模式。除新加坡外，東南亞、非洲等一些發展中國家也采取了該模式。

　　2）智利模式作為另一種強制儲蓄類型，也強調自我保障，也采取了個人賬戶的模式，但與新加坡模式不同的是，個人賬戶的管理完全實行私有化，即將個人賬戶交由自負盈虧的私營養老保險公司規定了最大化回報率，同時實行養老金最低保險制度。該模式于20世紀80年代在智利推出后，也被拉美一些國家所效仿。強制儲蓄型的養老保險模式最大的特點是強調效率，但忽視公平，難以體現社會保險的保障功能。

如何規劃我們的養老保險方案，就要遵循以下幾點原則：

　　一、 保費要合理（不會造成負擔）

　　年繳保費控制在年收入（工資、獎金、利息或投資收入等）的15~20%。

　　二、 保額要足夠

　　人壽險是年收入的5倍左右，意外險是年收入的5倍左右。

　　通常，年齡在30~55歲的人最需要足夠的保障，這是為了在自己喪失工作能力的時候，家庭依然能夠保證在未來5年內的原有的生活水準。

　　三、 保障要全面

　　保險一定要全面，包括人壽險、意外險、醫療險、重大疾病險等，讓您真正做到無后顧之憂。

養老保險待遇

　　1。繳費年限：

　　參保人符合下列條件之一的，可申請按月領取基本養老金：

　　（1）1998年7月1日后參加基本養老保險，達到國家規定的退休年齡，累計繳費

　　年限（含視同繳費年限，下同）滿15年的；

　?。?） 1998年6月30日 前參加基本養老保險， 2013年6月30日 前達到國家規定

　　的退休年齡，累計繳費年限滿10年的；

　　（3）1998年6月30日前參加基本養老保險，2013年7月1日后達到國家規定的退休

　　年齡，累計繳費年限滿15年的；

　?。?）1998年6月30日前應參加未參加基本養老保險，1998年7月1日以后辦理參保

　　補繳手續，達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限滿15年的。

　　2。按月領?。?

　　a?；A養老金＝（全省上年度在崗職工月平均工資×a＋本人指數化月平均繳

　　費工資）÷2×繳費年限（含視同繳費年限）×1％。

　　b。個人賬戶養老金＝個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數

　　c。以上兩項a+b之和為每月領取額。

　　3。基本養老金每年7月根據全省統一公布的方案實施年度調整。

養老保險申請條件

職工按月領取基本養老金必須具備三個條件：一是達到法定退休年齡，并已辦理退休手續;二是所在單位和個人依法參加養老保險并履行了養老保險繳費義務;三是個人繳費至少滿15年(過渡期內繳費年限包括視同繳費年限)。目前，我國的企業職工法定退休年齡為：男職工60歲;從事管理和科研工作的女職工55歲;從事生產和工勤輔助工作的女職工50歲，自由職業者、個體工商戶女年滿55周歲。