近幾年，隨著社會經濟的快速發(fā)展，人們的經濟生活水平也在日益提高。其中通過貸款買房或滿足其他需求的方式更是屢見不鮮，關于網上貸款業(yè)務有很多，一般選擇銀行貸款，也有選擇個人網上借貸的，但是有一定風險。那么關于網上借貸利息是如何規(guī)定的？對此且看以下分析。

根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，網絡借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時支付利息；否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”，以及《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》[1]借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

網上借貸行為活躍的主要原因，在于當前我國金融體系的“雙軌制”：一方面，以國有企業(yè)為代表的市場主體往往既可以足額貸款又能夠享受利率下浮優(yōu)惠；另一方面，多數(shù)中小民營企業(yè)卻被阻擋在主流金融機構大門之外，長期面臨缺血之痛。這一矛盾在民營經濟發(fā)達的東部地區(qū)表現(xiàn)尤為突出，由此獲得了生長的土壤。

當前，國資背景的金融機構仍然占據(jù)著強勢的壟斷地位，這不僅不利于金融機構主動提升服務品質，而且也催生了金融資源分配不公的現(xiàn)象。金融市場壟斷色彩濃厚、民營金融機構發(fā)展短板依舊、存款保險制度缺位的現(xiàn)狀，使得我國利率市場化改革遲遲難以走出紙面，民間借貸利率也就無從獲得科學的市場參照對象。以此而論，金融領域的市場化改革是民間借貸陽光化監(jiān)管的必要前提，因龐大市場需求而生的網上借貸理當以市場化的標尺來“丈量”。

而其中的提現(xiàn)費各個網上借貸平臺收費標準不一，從2元到20元不等;借款管理費一般按按每月借款初始本金的0.5%收取;VIP費用從10元到500元不等;逾期罰息從0.1%-0.8%不等;擔保費以國內最大的P2P平臺來說一年是6%;實地考察費一般平臺會預收，多退少補。將利息和各種手續(xù)費加起來，預期年化利率可達到30%，可就是說在網上借貸平臺上借錢的成本是十分高昂的。

在此提醒廣大人民群眾網絡借貸利弊共存，平臺是否正規(guī)只是一個基本的前提，還要看平臺的資金保障能力和風控能力，想要貸款必須通過正規(guī)渠道，千萬不要輕信網上的貸款信息，以免上當受騙，自身權益受到損害。