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公民在向銀行申請貸款的時候,此時如果滿足了貸款條件的話,還要看貸款的利率是多少,是否在自己可承受的范圍內。而一般情況下都是根據貸款的利率來計算貸款利息的,那銀行貸款利率是多少呢?下面律霸小編就來為你解答這個問題。
一、銀行貸款利率是多少
我國的貸款利率由中國人民銀行統一管理,中國人民銀行確定的利率經國務院批準后執行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例,因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。
(一)法定利率:
國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。
(二)基準利率:
中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率?;鶞世释袊嗣胥y行總行確定。
(三)合同利率:
貸款人根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動同謀范圍,經與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。
貸款利率怎么計算?在我國,貸款利率以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定,當事人要在中國人民銀行規定的利率上下限范圍內進行協商。如果當事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規定利率的上限,那么超出部分無效;如果當事人約定的利率低于中國人民銀行規定的利率下限,以中國人民銀行規定的最低利率為準。
此外,如果貸款人違反了中國人民銀行規定,在計收利息之外收取任何其他費用的,應當由中國人民銀行進行處罰。
貸款利率是銀行利率的一種,一般情況下比存款利率高,兩者之差是銀行利潤的主要來源。
二、貸款利率應如何確定,貸款利息是多少?
(一)貸款利率應如何確定:
1、貸款利率的確定:貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,并在借款合同中載明;
2、貸款利息的計收:貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定,按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。
3、貸款停息、減息和免息:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。貸款人應當根據國務院的決定,按照職責權限范圍具體辦理停息、減息和免息。
(二)貸款利息是多少?
決定貸款利息的三大因素:貸款金額、貸款期限以及貸款利率 。
央行公布的貸款基準利率均為年利率,計算方法分兩種:
1、 定期計息:定期計息的貸款,規定每季度末月20日為結息日,計息期為上季末月21日起至本季末月20日止。計算公式=計息積數×(貸款年利率÷360)
2、逐筆結息:逐筆結息即利隨本清的解析方式。貸款利息=貸款金額×貸款天數×(貸款年利率÷360)
此外,對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按罰息利率計收利息,直至清償本息為止。對不能按時支付的利息,按罰息利率計收復利。以上就是關于銀行貸款利率怎么算以及貸款利息是多少的相關內容,建議需要貸款的借款人要根據自己的實際情況,結合貸款利率選擇適當的銀行以及還款方式。
需要注意雖然銀行貸款利率是由央行作出統一規定的,但實際每個銀行規定的貸款利率都是有點差異。而在選擇銀行貸款的時候,可以先對比一下各個銀行的貸款利率,這樣對自己來說也是比較有利的。
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