車輛損失險(xiǎn)是一種針對(duì)車輛在自然災(zāi)害或意外事件中而受到的損失,保險(xiǎn)公司進(jìn)行相應(yīng)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)制度。如今,幾乎每輛車都購(gòu)買了車損險(xiǎn)的,但是很少有人知道車輛損失險(xiǎn)如何計(jì)算?下面,小編將為大家舉例介紹車損險(xiǎn)的計(jì)算內(nèi)容。
一、全部損失是指被保險(xiǎn)車輛的整體損毀或嚴(yán)重受損,失去修復(fù)價(jià)值,保險(xiǎn)公司將其推定為全損的情況。具體分為以下兩種情況:
1、如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值,應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的衽價(jià)值計(jì)算賠償額。具體計(jì)算公式為:
實(shí)際賠償額=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值-殘值)×(1-免賠率)。
例如,陸某以20萬元購(gòu)買了一輛轎車,該車投保金額為20萬元。后駕該車發(fā)生交通事故,車輛嚴(yán)重受損,公安交通管理部門認(rèn)定陸某在此次事故中負(fù)全部責(zé)任。保險(xiǎn)公司鑒定該車為全損,核定該車殘值為4萬元,同時(shí)結(jié)合該車車價(jià)下落及磨損等情況,核定該車在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為16萬元。
那么,該車可獲得的保險(xiǎn)賠償額是多少呢?因陸某在此次事故中負(fù)全責(zé),保險(xiǎn)公司對(duì)其車輛損失免賠20%,由于其車保險(xiǎn)金額為20萬元,高于該車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值16萬元,所以,計(jì)算時(shí)應(yīng)以該車16萬元為準(zhǔn),則保險(xiǎn)賠償額=(16-4)×(120%)=9.6萬元。
2、保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后,如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的該車的實(shí)際價(jià)值時(shí),則應(yīng)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償額。具體公式為:
實(shí)際賠償額=(保險(xiǎn)金額-殘值)×(1-免賠率)。
例如:陳某為其轎車投保,保險(xiǎn)金額為13萬元,后該車發(fā)生交通事故,陳某負(fù)事故次要責(zé)任。該車經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定為全損,殘值為6萬元,并認(rèn)定該轎車在出險(xiǎn)時(shí) 際價(jià)值為16萬元,則保險(xiǎn)公司在計(jì)算該車車輛損失險(xiǎn)賠償數(shù)額時(shí),應(yīng)以保險(xiǎn)額13萬元來計(jì)算,而不是以該車的實(shí)際價(jià)值16萬元來計(jì)算。因陳某負(fù)事故的次要責(zé)任,保險(xiǎn)公司應(yīng)免賠損失的5%。
那么,保險(xiǎn)公司應(yīng)贈(zèng)付陳某的金額應(yīng)為:(13-6)×(1-5%)=6.65萬元。
二、部分損失是指保險(xiǎn)車輛受損后,未達(dá)到整體損毀或推定全損程度的局部損失。對(duì)部分損失的賠償也分為兩種情況:
1、以新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車輛,應(yīng)按實(shí)際修理及必要、合理的施救費(fèi)用計(jì)算賠償。其公式為:
賠償額=(實(shí)際修復(fù)及施救費(fèi)用-殘值)×(1-免賠率)。
例 如某日,王某為其車輛投保時(shí)與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,保險(xiǎn)金額為該車的重置價(jià)格20萬元。同年8月在交通事故中,該車前保險(xiǎn)杠、前車蓋及前大燈受損,在保險(xiǎn)公 司指定的修理廠修復(fù)后花花費(fèi)9000元。公安交通管理部門認(rèn)定王某對(duì)事故同等責(zé)任。經(jīng)保險(xiǎn)公司核定其損壞的保險(xiǎn)杠、前車蓋、前大燈殘值為500元。由于王 某是以新車購(gòu)置價(jià)格20萬元確定的保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)公司對(duì)該車的部分損失,應(yīng)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠付金額。
因王某以事故負(fù)同等責(zé)任,保險(xiǎn)公司應(yīng)名賠損失的10%,則王某應(yīng)得的賠償額為(9000-500)×(1-10%)=7650元。
2、如果投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)車價(jià)的車輛發(fā)生部分損失,應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。其公式賠償額為:
(實(shí)際修復(fù)及施救費(fèi)用-殘值)×(保險(xiǎn)金額÷新車購(gòu)置價(jià))×(1-免賠率)。
例:金某以25萬元購(gòu)買一輛新車。投保金額為20萬元,該車發(fā)生事故造成車輛部分損失,花修理費(fèi)8000元。經(jīng)保險(xiǎn)公司核定,車輛損壞部分的殘值為 400元,因其對(duì)事故負(fù)主要責(zé)任,保險(xiǎn)公司對(duì)其損失免責(zé)20%,則金某實(shí)際能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償金為 (8000-400)×(200000÷250000)×(1-20%)=4864元。
在計(jì)算車損險(xiǎn)的時(shí)候要先區(qū)分是全損還是部分損失,然后才能根據(jù)不同的情況對(duì)車輛的損失進(jìn)行理賠。為了方便大家理解車輛損失險(xiǎn)計(jì)算的內(nèi)容,律霸小編特意為大家舉了幾個(gè)示例,希望能對(duì)你有所幫助。如果你在進(jìn)行車損險(xiǎn)理賠的過程中遇到了什么糾紛的話,可以聯(lián)系我們律霸網(wǎng)站的在線律師,我們會(huì)幫助你解決難題。
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