一、什么是財產(chǎn)險
1、財產(chǎn)險的定義
財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險。在保險實務中,后者一般稱為財產(chǎn)損失保險。
2、財產(chǎn)險的業(yè)務內(nèi)容
《中華人民共和國保險法》第九十五條規(guī)定,財產(chǎn)保險業(yè)務,包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務。可保財產(chǎn),包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的,通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如,飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的,通常是指各種責任保險、信用保險等。例如,公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是,并非所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定,符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關利益,才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。
二、財產(chǎn)險的分類
(一)家庭財產(chǎn)險
根據(jù)保險責任的不同,普通家庭財產(chǎn)險又分為災害損失險和盜竊險兩種。
災害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。通常包括:
1、日用品、床上用品;
2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
3、家用電器,文化、娛樂用品;
4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。
有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定,如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等,這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定,經(jīng)投保人與保險人特別約定后,才作為保險標的。
普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年,即從保單簽發(fā)日零時算起,到保險期滿日24時為止。
盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下,留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為,致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外,盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產(chǎn)、災害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失,保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定,均與災害損失險相同。
(二)企業(yè)財產(chǎn)險
企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險,保險標的的存放地點相對固定處于相對靜止狀態(tài)。企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務中的主要險種之一,其適用范圍很廣,一切工商、建筑、交通、服務企業(yè)、國家機關、社會團體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險,即對一切獨立核算的法人單位均適用。
企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標準可以分為三類,即可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不保財產(chǎn)。
1、可保財產(chǎn)
按企業(yè)財產(chǎn)項目類別包括房屋、建筑物及附屬裝修設備,機器及設備,工具、儀器及生產(chǎn)用具,交通運輸工具及設備,管理用具及低值易耗品,原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品,建造中的房屋、建筑物和建筑材料,帳外或已攤銷的財產(chǎn),代保管財產(chǎn)等。特約可保財產(chǎn)(簡稱特保財產(chǎn))是指經(jīng)保險雙方特別約定后,在保險單中載明的保險財產(chǎn)。
2、特保財產(chǎn)
分為不提高費率的特保財產(chǎn)和需要提高費率的特保財產(chǎn)。不提高費率的特保財產(chǎn)是指市場價格變化較大或無固定價格的財產(chǎn),如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬和其他珍貴財物;堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等。需提高費率或需附貼保險特約條款的財產(chǎn)一般包括礦井、礦坑的地下建筑物、設備和礦下物資等。
3、不可保財產(chǎn)
含下列六種情況的財產(chǎn)均不屬企財險的投保范圍:
(1)不屬于一般性的生產(chǎn)資料或物資的財產(chǎn),如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物;
(2)風險特殊,應投保專門的現(xiàn)金保險,如貨幣、票證、有價證券;
(3)無法鑒定價值的財產(chǎn),如文件、賬冊、圖表、技術資料;
(4)承保這些財產(chǎn)將與政府相關法律法規(guī)相抵觸,如違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn);在運輸過程中的物資等;
(5)必然會發(fā)生危險的財產(chǎn),如危房;
(6)應投保其他險種的財產(chǎn)。
以上是對于“財產(chǎn)險是什么”這一問題的解答,可以看出,財產(chǎn)險的目的是為了補償因自然災害和意外等造成的經(jīng)濟損失,主要分為家庭財產(chǎn)險和企業(yè)財產(chǎn)險兩種,需要注意的是其投保的對象雖然是財產(chǎn),但并不是所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為保險標的,所以在投保之前最好找專業(yè)人士進行咨詢。更多相關知識您可以咨詢律霸律師。
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