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寧波
保證金存款是客戶資金嗎？
為了降低企業經營風險，特別是信用授權業務中的風險，銀行一般會要求企業或個人在辦理一定類型的業務時提供保證金存款。但是由于保證金存款不能自由支取，人們普遍會疑惑保證金存款是客戶資金嗎，下面就由律霸的小編對這一問題進行解答。
一、保證金存款的概念
保證金存款是金融機構為客戶出具的具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。
二、保證金存款的特點
保證金存款具有風險抵押性質，不可以自由支取；保證金存款有利于降低企業經營風險，有利于形成銀行存款和低成本資金，有利于降低銀行在信用授權業務中的風險。
三、保證金存款的利率
人民銀行1999年頒布的《人民幣利率管理規定》，金融機構經中國人民銀行批準收取的保證金，按單位存款結算、計息。屬于個人性質的保證金存款，比照儲蓄存款利率執行。
四、保證金存款管理的風險
（一）未足額存入保證金或隨意降低保證金比例。有的網點不按照分行貸款審查委員會決議規定的比例足額收取保證金，有的網點甚至根據客戶的要求，擅自降低企業存入保證金的比例。
（二）在保證金存款未繳納之前發放貸款。
（三）保證金沒有進行系統控制，鎖定交易，被人為地在業務沒有結束之前釋放。有的僅憑個別營銷人員的簽字，就將保證金轉出，無分行相關業務部門的審批。
（四）貸款用做保證金，利用貼現資金作保證金，滾動簽發銀行承兌匯票。如客戶A簽發銀行承兌匯票后，隨即通過關聯企業貼現，關聯企業又將貼現資金轉入客戶A賬戶，客戶A繼續用該資金作銀行承兌匯票保證金，開立銀行承兌匯票，然后再通過關聯企業貼現，循環操作，放大了風險敞口，沒有貿易背景。
（五）用第三人的存款作為保證金。由第三人的資金作為保證金，其主要風險在于保證人與被保證人之間的權利與義務關系。
保證金存款是客戶因銀行提供融資、信用服務進行的擔保，屬于存款的特殊種類，享有和普通銀行存款相同的利率，但客戶違約后銀行可以直接扣除以減少損失。綜上所述，保證金存款是客戶資金嗎？答案是肯定的。如果您有其他疑問，可以咨詢律霸網站的律師。
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