第一章　總　則

　　第二章　銀行匯票業(yè)務的代理

　　第三章　其他支付結(jié)算業(yè)務的代理

　　第四章　代理協(xié)議的解除

　　第五章　代理費用

　　第六章　紀律與責任

　　第七章　附　則

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行：

　　為規(guī)范金融機構(gòu)之間的支付結(jié)算業(yè)務代理行為，改進金融服務，加強銀行匯票業(yè)務的管理，防范支付結(jié)算風險，現(xiàn)將《支付結(jié)算業(yè)務代理辦法》、《銀行匯票業(yè)務準入、退出管理規(guī)定》印發(fā)你們，請組織實施，并將有關(guān)事項通知如下：

　　一、各單位要提高服務意識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，積極開拓中間業(yè)務，按照《支付結(jié)算業(yè)務代理辦法》，認真做好金融機構(gòu)之間的支付結(jié)算業(yè)務代理工作。

　　二、各政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社在本通知下發(fā)前已簽訂了支付結(jié)算業(yè)務代理協(xié)議的，要按照《支付結(jié)算業(yè)務代理辦法》的規(guī)定對簽訂的協(xié)議進行審查。對于不符合規(guī)定的條款，應予以修改。

　　三、各單位要按照《銀行匯票業(yè)務準入、退出管理規(guī)定》，對以前批準的簽發(fā)銀行匯票的分支機構(gòu)進行一次清理檢查。對于不符合準入條件的分支機構(gòu)，要取消其簽發(fā)銀行匯票的資格。

　　《支付結(jié)算業(yè)務代理辦法》、《銀行匯票業(yè)務準入、退出管理規(guī)定》施行中的情況和問題，請及時報告中國人民銀行總行。

　　附件1：支付結(jié)算業(yè)務代理辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為規(guī)范政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（下稱銀行）之間支付結(jié)算業(yè)務代理行為，暢通匯路，改進服務，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱支付結(jié)算業(yè)務代理，是指銀行雙方之間，一方委托另一方辦理其支付結(jié)算業(yè)務的行為。委托方為被代理行，受委托方為代理行。

　　第三條　本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)各銀行人民幣支付結(jié)算業(yè)務的代理。

　　第四條　銀行辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結(jié)算業(yè)務，均可以實行代理。

　　第五條　經(jīng)中國人民銀行批準可以經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務的銀行，方可辦理支付結(jié)算業(yè)務的代理。未經(jīng)中國人民銀行批準可以經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)和單位，不得辦理支付結(jié)算業(yè)務的代理。

　　第六條　實行支付結(jié)算業(yè)務代理的，被代理行和代理行必須簽訂支付結(jié)算業(yè)務代理協(xié)議。本辦法另有規(guī)定的除外。

　　第七條　支付結(jié)算業(yè)務的代理，應遵循平等自愿、互惠互利、長期合作的原則。

　　第八條　支付結(jié)算業(yè)務的代理，應遵守法律、法規(guī)和規(guī)章，不得從事不正當競爭，不得損害支付結(jié)算當事人的合法權(quán)益。

　　第九條　中國人民銀行對銀行的代理業(yè)務有權(quán)進行指導、協(xié)調(diào)和管理，調(diào)解代理業(yè)務糾紛。

　　第二章　銀行匯票業(yè)務的代理

　　第十條　銀行匯票業(yè)務代理，是指代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票的行為。

　　第十一條　銀行匯票業(yè)務代理采取以下方式：

　　（一）簽發(fā)本行銀行匯票，并委托他行代理兌付；

　　（二）代理簽發(fā)他行銀行匯票，并由他行兌付。

　　代理行是代理簽發(fā)他行銀行匯票或代理兌付他行銀行匯票的銀行。

　　被代理行是委托他行代理本行簽發(fā)銀行匯票的銀行，或委托他行代理兌付本行簽發(fā)銀行匯票的銀行。

　　第十二條　代理簽發(fā)銀行匯票和委托他行代理兌付銀行匯票的，應采取全額移存匯票資金的方式。

　　銀行匯票移存資金不計付利息。

　　第十三條　具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行，可以采取簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付的方式。

　　不具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行，可以采取代理簽發(fā)他行銀行匯票并由他行兌付的方式。

　　第十四條　代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，必須具備以下條件：

　　（一）內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全；

　　（二）經(jīng)營狀況較好，無重大違規(guī)違紀行為；

　　（三）信譽良好，在人民銀行存有充足的準備金，能保證及時移存簽發(fā)銀行匯票的資金。

　　第十五條　銀行匯票業(yè)務的代理行與被代理行必須簽訂書面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務。

　　第十六條　銀行匯票業(yè)務代理協(xié)議的簽訂。

　　（一）采用簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付方式的，由被代理行總行與代理行總行簽訂代理協(xié)議，或者與代理行總行授權(quán)的分支行簽訂代理協(xié)議并報代理行總行備案。城市商業(yè)銀行總部、外資銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社可以與代理行當?shù)胤种泻炗喆韰f(xié)議，并報代理行總行或其授權(quán)的分支行批準生效。

　　（二）采取代理簽發(fā)他行銀行匯票方式的，城市商業(yè)銀行總部、外資銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社與被代理行當?shù)胤种泻炗喆韰f(xié)議，并報被代理行總行或其授權(quán)的分支行批準生效。

　　第十七條　代理行與被代理行簽訂的代理協(xié)議必須報人民銀行備案。實行簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付方式簽訂的代理協(xié)議，代理行總行應向人民銀行總行備案；實行代理簽發(fā)他行銀行匯票方式簽訂的代理協(xié)議，被代理行分支行應向人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?/p>

　　第十八條　銀行匯票業(yè)務代理協(xié)議應訂明以下主要條款：

　　（一）銀行匯票業(yè)務的代理方式；

　　（二）代理行與被代理行的權(quán)利和義務；

　　（三）銀行匯票資金移存的方式；

　　（四）代理業(yè)務手續(xù)費標準和付費方式；

　　（五）違約責任。

　　第十九條　簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付的銀行，應履行以下職責：

　　（一）按照支付結(jié)算制度規(guī)定簽發(fā)銀行匯票，并在簽發(fā)的銀行匯票憑證上加蓋“請劃付××銀行××行號”戳記；

　　（二）按照協(xié)議的規(guī)定將簽發(fā)的銀行匯票資金于當日至遲次日上午向代理行移存；

　　（三）按照協(xié)議的規(guī)定將本行銀行匯票票樣、匯票專用章印模提供給代理行，并向代理行購置編押機具；

　　（四）按照規(guī)定的費率和約定的付費方式向代理行支付代理業(yè)務手續(xù)費；

　　（五）將行名、行號、營業(yè)地址、郵政編碼、電報掛號等變更事項及時通知代理行；

　　（六）與代理行約定的其他事項。

　　第二十條　代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，應履行以下職責：

　　（一）按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)銀行匯票；

　　（二）向被代理行購置被代理行的銀行匯票憑證、銀行匯票專用章、編押機具，并按照支付結(jié)算制度和被代理行的要求，實行嚴格的安全管理；

　　（三）按照協(xié)議的規(guī)定將簽發(fā)的銀行匯票資金于當日至遲次日上午向被代理行移存；

　　（四）按照規(guī)定的費率和約定的付費方式向被代理行支付代理業(yè)務手續(xù)費；

　　（五）將行名、行號、營業(yè)地址、郵政編碼、電報掛號等變更事項及時通知被代理行；

　　（六）與被代理行約定的其他事項。

　　第二十一條　代理兌付他行銀行匯票的銀行，應履行以下職責：

　　（一）對被代理行簽發(fā)的銀行匯票，按照支付結(jié)算制度規(guī)定審核，及時兌付和清算；

　　（二）對被代理行簽發(fā)銀行匯票的資金移存情況進行檢查，并及時與被代理行進行賬務核對；

　　（三）與被代理行約定的其他事項。

　　第二十二條　委托他行簽發(fā)本行銀行匯票的銀行，應履行以下職責：

　　（一）向代理行配售銀行匯票憑證、匯票專用章和編押機具，并對代理行有關(guān)人員進行業(yè)務培訓輔導；

　　（二）對代理行簽發(fā)的銀行匯票，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核兌付，并及時與代理行進行資金清算和賬務核對；

　　（三）按照支付結(jié)算制度和協(xié)議的規(guī)定，對代理行簽發(fā)銀行匯票、資金移存以及印、押、證安全管理情況進行檢查；

　　（四）與代理行約定的其他事項。

　　第三章　其他支付結(jié)算業(yè)務的代理

　　第二十三條　其他支付結(jié)算業(yè)務的代理，是指被代理行委托代理行辦理匯兌、委托收款、托收承付結(jié)算的行為。

　　第二十四條　其他支付結(jié)算業(yè)務代理的方式，分為規(guī)定代理和約定代理。

　　規(guī)定代理是指銀行之間根據(jù)支付結(jié)算制度的規(guī)定而產(chǎn)生的代理。

　　約定代理是指銀行之間根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議而產(chǎn)生的代理。

　　第二十五條　建立行內(nèi)異地聯(lián)行系統(tǒng)的銀行之間應實行規(guī)定代理。

　　城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社可以與建立行內(nèi)異地聯(lián)行系統(tǒng)的銀行實行約定代理。

　　第二十六條　實行規(guī)定代理的，應執(zhí)行中國人民銀行支付結(jié)算制度的規(guī)定，不需簽訂代理協(xié)議。

　　實行約定代理的，應按照本辦法的規(guī)定簽訂代理協(xié)議。

　　第二十七條　銀行之間的代理協(xié)議，可以由被代理行與代理行當?shù)胤种泻炗啞?/p>

　　第二十八條　代理協(xié)議應訂明以下主要條款：

　　（一）代理業(yè)務種類；

　　（二）代理行與被代理行的權(quán)利和義務；

　　（三）資金清算方式；

　　（四）代理業(yè)務手續(xù)費標準和付費方式；

　　（五）違約責任。

　　第二十九條　匯兌業(yè)務的代理是指被代理行委托代理行辦理款項匯出和匯入的行為。

　　委托收款、托收承付業(yè)務的代理是指被代理行委托代理行將其托收的款項劃回本行的行為。

　　第三十條　匯兌、委托收款、托收承付代理業(yè)務的被代理行，應履行以下職責：

　　（一）在人民銀行開立準備金存款賬戶或在代理行開立同業(yè)往來賬戶，并存有足夠資金保證清算；

　　（二）按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核支付結(jié)算憑證和填制有關(guān)憑證；

　　（三）按照規(guī)定費率和約定的付費方式支付代理費用。

　　第三十一條　匯兌業(yè)務的代理行，應按照支付結(jié)算制度的規(guī)定于受理當日至遲次日上午將款項匯出，并及時將款項收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶。

　　第三十二條　委托收款、托收承付業(yè)務的代理行，應按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核，將付款人支付的款項劃回并收入被代理行的賬戶，同時將有關(guān)結(jié)算憑證轉(zhuǎn)交被代理行。

　　第四章　代理協(xié)議的解除

　　第三十三條　因機構(gòu)遷址、撤并或其他原因，代理行與被代理行需要解除代理協(xié)議的，應比照本辦法規(guī)定的簽訂協(xié)議的程序辦理。

　　第三十四條　代理簽發(fā)銀行匯票的代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，代理行應即時將空白銀行匯票憑證、匯票專用章、編押機具交還被代理行。

　　代理兌付銀行匯票的代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，代理行應將被代理行的銀行匯票票樣、匯票專用章印模及時銷毀；被代理行應將代理行的編押機具交還代理行。

　　第三十五條　代理協(xié)議雙方應對移存的資金進行核對相符后，辦理結(jié)清手續(xù)。

　　第三十六條　代理協(xié)議當事人一方因?qū)Ψ竭`反協(xié)議的約定，需要解除代理協(xié)議的，應按照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三十七條　代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，應向原備案行備案。

　　第五章　代理費用

　　第三十八條　支付結(jié)算業(yè)務代理實行有償代理。代理費用的標準應根據(jù)代理業(yè)務的成本、風險以及支付給有關(guān)部門的費用確定。

　　第三十九條　代理費用按照以下標準支付和收取：

　　（一）采用委托他行代理兌付銀行匯票方式的，被代理行應按實際兌付金額的0.2－0.3‰向代理行支付手續(xù)費。每筆不足2元的，按2元支付。

　　（二）采用代理簽發(fā)他行銀行匯票方式的，代理行應按簽發(fā)金額的0.3－0.5‰向被代理行支付手續(xù)費，每筆不足3元的，按3元支付，并按支付結(jié)算制度規(guī)定的憑證工本費收費標準，向被代理行支付憑證工本費。

　　（三）委托他行代理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務，實行規(guī)定代理的，被代理行暫按支付結(jié)算制度的規(guī)定，向代理行支付50％的手續(xù)費和100％的郵電費。

　　（四）委托他行代理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務，實行約定代理的，被代理行應按支付結(jié)算制度規(guī)定的相應手續(xù)費和郵電費收費標準，向代理行支付200％的手續(xù)費和100％的郵電費。

　　第四十條　代理費用可以實行定期支付或逐筆支付的方式，具體方式由代理行與被代理行協(xié)商確定。

　　第六章　紀律與責任

　　第四十一條　支付結(jié)算業(yè)務代理的當事人，不得擅自毀約、隨意變更代理協(xié)議條款和拒絕履行義務，不得隨意壓票、無理退票和截留、挪用他行結(jié)算資金，不得隨意提高、降低或變相改變收費標準和無故拖延支付代理手續(xù)費。

　　第四十二條　支付結(jié)算業(yè)務代理一方未經(jīng)雙方協(xié)商同意，擅自毀約、變更代理協(xié)議條款和拒絕履行義務，給對方造成損失的，應依法承擔民事責任。

　　第四十三條　代理兌付他行銀行匯票、代理他行辦理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務，發(fā)生壓票、無理退票，以及被代理行對代理行簽發(fā)本行銀行匯票發(fā)生無理退票的，應按照中國人民銀行規(guī)定的存貸款利率以及壓票、退票金額和天數(shù)向?qū)Ψ截撠熧r償。

　　第四十四條　代理行或被代理行在代理業(yè)務中，截留、挪用他行結(jié)算資金的，除負責糾正外，應按照銀行同業(yè)往來利率以及截留、挪用的金額和天數(shù)向?qū)Ψ截撠熧r償。

　　第四十五條　代理行或被代理行隨意提高或降低代理手續(xù)費收費標準的，除必須糾正外，應將多收的費用返還，少收的費用應予追回。

　　第四十六條　代理行或被代理行未按規(guī)定移存匯票資金的，應按未移存金額和延誤天數(shù)支付萬分之七違約金；未按規(guī)定支付手續(xù)費的，應按延付手續(xù)費金額和延誤天數(shù)支付萬分之五違約金。

　　第四十七條　代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，違反支付結(jié)算制度的規(guī)定和代理協(xié)議的條款而發(fā)生印、押、證丟失，造成被代理行資金損失的，應向被代理行負責賠償。

　　第七章　附　則

　　第四十八條　本辦法由中國人民銀行負責解釋和修改。

　　第四十九條　本辦法自2000年7月1日起施行。

　　附件2：銀行匯票業(yè)務準入、退出管理規(guī)定

　　第一條　為加強銀行匯票結(jié)算管理，規(guī)范銀行匯票業(yè)務的準入和退出，防范銀行匯票支付風險，根據(jù)《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》，制定本規(guī)定。

　　第二條　政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及縣（市）聯(lián)社（下稱銀行）需要簽發(fā)銀行匯票的，必須符合本規(guī)定的準入條件，并經(jīng)中國人民銀行批準。未經(jīng)中國人民銀行批準的，不得簽發(fā)銀行匯票。

　　第三條　申請簽發(fā)銀行匯票的銀行，應當具備下列準入條件：

　　（一）持有經(jīng)中國人民銀行核發(fā)的金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；

　　（二）具有固定的營業(yè)地點和安全保管印章、編押機具、銀行匯票憑證的設(shè)施；

　　（三）內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全，配備的會計結(jié)算人員素質(zhì)和數(shù)量符合管理要求；

　　（四）經(jīng)營狀況較好，不良資產(chǎn)比例較低；

　　（五）在人民銀行有充足的準備金存款，能達到人民銀行存款準備金比例要求，單個農(nóng)村信用合作社按規(guī)定在縣（市）聯(lián)社存有充足的資金，能夠保證其簽發(fā)的銀行匯票資金的移存和清算；

　　（六）有一定的異地支付結(jié)算業(yè)務量；

　　（七）在申請簽發(fā)銀行匯票前一年內(nèi)未發(fā)生重大違規(guī)、差錯事故和在三年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)濟案件。

　　第四條　申請簽發(fā)銀行匯票的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社，除具備本規(guī)定第三條規(guī)定的準入條件外，還應具備下列條件：

　　（一）兩呆貸款比例15％以下；

　　（二）近兩年連續(xù)盈余；

　　（三）資本充足率達4％以上。

　　第五條　需要簽發(fā)銀行匯票的銀行，應向人民銀行提出申請并提交以下資料：

　　（一）申請報告，應寫明本行基本情況、管理和經(jīng)辦人員配備情況、業(yè)務經(jīng)營狀況和內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

　　（二）金融機構(gòu)法人許可證或金融機構(gòu)營業(yè)許可證和營業(yè)執(zhí)照復印件；

　　（三）會計結(jié)算管理制度和內(nèi)控制度；

　　（四）申請前三個月的日平均準備金存款余額，單個農(nóng)村信用合作社在縣（市）聯(lián)社三個月的日平均存款余額；

　　（五）人民銀行要求的其他資料。

　　第六條　銀行申請簽發(fā)銀行匯票，應按照以下程序辦理：

　　（一）政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行申請簽發(fā)銀行匯票，應經(jīng)中國人民銀行總行批準，其分支機構(gòu)申請簽發(fā)銀行匯票，由其總行負責批準；

　　（二）股份制商業(yè)銀行總行申請簽發(fā)銀行匯票，應經(jīng)中國人民銀行總行批準，其分支機構(gòu)申請簽發(fā)銀行匯票，應經(jīng)人民銀行當?shù)胤种袑彶椴⒑炇鹨庖姾螅蠄笃淇傂校善淇傂袌笳堉袊嗣胥y行總行批準。

　　（三）城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及縣（市）聯(lián)社申請簽發(fā)銀行匯票，應經(jīng)人民銀行當?shù)胤种袑彶椴⒑炇鹨庖姡瑘笕嗣胥y行分行、營業(yè)管理部審核后，上報中國人民銀行總行批準。

　　第七條　簽發(fā)銀行匯票的準入機構(gòu)有下列情況之一的，應當取消其簽發(fā)銀行匯票的資格：

　　（一）違反銀行匯票印、押、證管理規(guī)定，在人民銀行責令其整改期限內(nèi)未予整改的；

　　（二）一年內(nèi)發(fā)生三次以上故意壓票、退票，造成重大影響的；

　　（三）一年內(nèi)發(fā)生三次以上存款準備金不足，致使不能及時清算匯票資金的；

　　（四）委托他行代理兌付銀行匯票或代理簽發(fā)他行銀行匯票，一年內(nèi)發(fā)生三次以上未按規(guī)定及時移存資金的；

　　（五）簽發(fā)空頭銀行匯票，套取資金，以及進行經(jīng)濟犯罪活動的；

　　（六）空白銀行匯票憑證、銀行匯票專用章、編押機具發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的；

　　（七）因經(jīng)營狀況變化，不再符合規(guī)定的準入條件的。

　　第八條　銀行匯票的準入機構(gòu)有下列情況之一的，自動喪失簽發(fā)銀行匯票的資格：

　　（一）辦理銀行匯票業(yè)務機構(gòu)撤并，原機構(gòu)消亡的；

　　（二）自愿放棄準入資格的。

　　第九條　準入機構(gòu)的退出，應按照準入的審批程序，由原批準準入的審批行作出退出決定，并及時通知有關(guān)銀行，辦理退出手續(xù)。

　　政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)有本規(guī)定第六條規(guī)定的情況，其總行未取消其準入資格的，人民銀行當?shù)胤种袘岢鎏幚硪庖姡?jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審核后，上報中國人民銀行總行，人民銀行總行責成其總行取消其準入資格。

　　第十條　退出的銀行機構(gòu)，應由其管轄行及時收回銀行匯票憑證、銀行匯票專用章、編押機具，并按規(guī)定進行處理。

　　第十一條　對因本規(guī)定第七條規(guī)定情況退出的銀行機構(gòu)，自退出之日起一年期限屆滿后，方可提出簽發(fā)銀行匯票的準入申請。

　　第十二條　本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋和修改。

　　第十三條　本規(guī)定自2000年7月1日起施行。